Bancos sem comissões em Portugal: contas gratuitas com IBAN PT comparadas

O panorama bancário em Portugal mudou muito na última década. Pagar comissões de manutenção ou anuidades de cartão era visto como inevitável; hoje, com a chegada das fintechs e a digitalização dos bancos tradicionais, a oferta de contas a custo zero multiplicou-se.

Neste guia comparamos as principais opções do mercado português, com dados verificados em outubro de 2026.

Neste guia completo, analisamos as melhores opções no mercado português para que possa deixar de dar o seu dinheiro ao banco e passar a guardá-lo para o que realmente importa.

Este conteúdo é informativo e não constitui aconselhamento financeiro. As condições comerciais mudam com frequência: confirme sempre o preçário e a ficha de informação normalizada de cada entidade antes de abrir conta.

O que é um banco sem comissões?

Um banco sem comissões é aquele que não cobra comissão de manutenção pela conta à ordem. Num banco tradicional, esta comissão pode ultrapassar 5 € por mês, o que soma mais de 60 € por ano, a que se junta muitas vezes a anuidade do cartão.

Antes de abrir conta, vigie quatro tipos de custos:

• Manutenção de conta: a comissão mensal ou trimestral pela existência da conta.
• Cartão de débito: a anuidade ou o custo de emissão e envio.
• Transferências: sobretudo as imediatas e as feitas ao balcão.
• Operações em moeda estrangeira: margens de câmbio em compras e levantamentos fora da zona euro.

Estas contas são viáveis porque os bancos digitais têm custos de estrutura mais baixos e usam a conta gratuita como porta de entrada para outros produtos, como crédito, seguros ou investimento.

Bancos sem comissões em Portugal: comparação 2026

A tabela resume as condições base das principais contas sem comissão de manutenção disponíveis para residentes em Portugal. A remuneração do saldo é hoje o principal fator de diferenciação, já que quase todas isentam a manutenção.

Banco	IBAN	Manutenção	Cartão Débito	Juros sobre o saldo	Destaque
Trade Republic	PT	0 €	Disponível	Sim (3% TANB promocional)*	Conta com IBAN PT e investimento na mesma app
Klarna Conta Flex	–	0 €	Não aplicável	Sim (TANB variável)	Conta-poupança flexível com uma remuneração de 1,95% TANB variável
ActivoBank	PT	0 €	Grátis	Não	Pontos Activo físicos
Moey!	PT	0 €	Grátis	Não	Integração com MB Way e objetivos
Bankinter Online	PT	0 €	Grátis	Sim, consoante campanha	Remuneração para novos clientes
Revolut	PT	0 €	Grátis*	Opcional (cofres)	Câmbios e viagens
Openbank	ES	0 €	Grátis	Não na conta à ordem	Grupo Santander
Banco Best	PT	0 €	1º ano grátis	Não	Plataforma de investimento
N26	DE	0 €	Virtual Grátis	Não	Subcontas (Spaces)
Banco BIG	PT	0 €	Anuidade, isenta em certas condições	Não	Perfil investidor
Abanca (Clara)	PT	0 €	Grátis	Não	Campanhas de domiciliação

Trade Republic

Desde 16 de julho de 2026, a Trade Republic opera em Portugal através de uma sucursal registada no Banco de Portugal, com supervisão da BaFin e do Bundesbank. Os novos clientes recebem um IBAN PT50, o que facilita a domiciliação do ordenado e os débitos diretos nacionais.

A conta não tem comissão de manutenção e o saldo é remunerado: 3% TANB promocional para novos clientes até 50.000 € e, acima disso, uma taxa indexada à taxa de depósitos do BCE. Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente, sem prazo mínimo nem penalização por levantamento.

Há um ponto a ter em conta: parte do saldo pode ser aplicada em fundos do mercado monetário. O dinheiro depositado nos bancos parceiros está coberto pela garantia de depósitos até 100.000 € por cliente e por instituição, mas a parte aplicada em fundos monetários não beneficia dessa garantia.

Saiba mais: Conta remunerada da Trade Republic.

ActivoBank

O banco digital do grupo Millennium BCP é uma das contas sem comissões mais antigas do mercado. O seu traço distintivo é o modelo híbrido: funciona como banco digital, mas mantém Pontos Activo físicos, sobretudo em centros comerciais, para quem prefere resolver questões presencialmente.

Moey!

A proposta digital do grupo Crédito Agrícola está pensada para o dia a dia. A app integra MB Way e permite criar objetivos de poupança e dividir despesas entre amigos. Antes de abrir conta, confirme no preçário as condições das transferências imediatas.

Bankinter Conta Online

É uma conta com IBAN PT50 e sem comissão de manutenção. O Bankinter tem promovido campanhas de remuneração do saldo para novos clientes, com condições que variam ao longo do ano e que podem melhorar com a domiciliação do ordenado. Verifique a TANB e o prazo da campanha em vigor.

Revolut

A Revolut opera em Portugal com IBAN PT50 e licença bancária europeia. O seu ponto forte é a gestão multimoeda, útil para quem viaja ou faz compras fora da zona euro. O plano Standard não tem mensalidade, mas existem limites de câmbio e de levantamentos gratuitos; acima deles aplicam-se comissões.

Openbank

Propriedade do grupo Santander, o Openbank oferece conta à ordem sem comissões. O IBAN é espanhol (ES), o que pode dificultar alguns débitos diretos em Portugal, apesar de o regulamento SEPA proibir a discriminação de IBAN.

Klarna Conta Flex

A Conta Flex da Klarna é uma conta-poupança digital sem comissões de abertura ou manutenção, com TANB variável, juros calculados diariamente e pagos mensalmente. Não exige montante mínimo e permite levantar o dinheiro a qualquer momento.

Os depósitos estão protegidos pelo sistema sueco de garantia de depósitos até 1.150.000 SEK por cliente. A Klarna não efetua retenção na fonte sobre os juros, pelo que os residentes fiscais em Portugal devem declarar estes rendimentos em IRS.

Banco Best

O Banco Best combina conta à ordem sem comissão de manutenção com uma plataforma de investimento em ações, ETF e fundos. O cartão de débito é gratuito no primeiro ano; confirme no preçário o custo a partir do segundo.

N26

O banco alemão destaca-se pela simplicidade da app e pelas subcontas (Spaces), que permitem separar o dinheiro por objetivos. O IBAN é alemão (DE) e o cartão gratuito do plano Standard é virtual.

Banco BIG

A Conta Global do Banco BIG não tem comissão de manutenção e é orientada para quem também investe. O cartão de débito tem anuidade, isenta para clientes abrangidos pelo preçário BiG+ no trimestre em causa.

Abanca (conta Clara)

O banco galego, com balcões em Portugal, oferece a Conta Clara sem comissão de manutenção. O Abanca recorre com frequência a campanhas de domiciliação de ordenado com prémio em dinheiro; os valores e requisitos mudam, por isso leia o regulamento da campanha em vigor.

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Onde pôr o dinheiro parado a render sem comissões de manutenção

Uma conta à ordem sem custos resolve o dia a dia, mas o saldo parado raramente rende. Algumas corretoras pagam juros sobre os fundos não investidos e não cobram manutenção, não são depósitos bancários tradicionais, por isso a proteção é diferente.

Entidade	Tipo de remuneração	Condições (out. 2026)	Proteção
Trade Republic	Juros sobre o saldo da conta	3% TANB promocional para novos clientes até 50.000 €	Garantia de depósitos até 100.000 € na parte depositada em bancos parceiros; fundos monetários sem garantia
XTB	Juros sobre fundos não investidos	Campanha de 4,5% TANB durante 90 dias, até 20.000 €, para contas abertas até 31/12/2026	Sistema de indemnização aos investidores; não é depósito
Lightyear	Fundos do mercado monetário	Rendimento variável diariamente; ativação manual na app	Investimento, sem garantia de depósitos; pode desvalorizar

Trade Republic

Além da conta com IBAN PT, a Trade Republic permite investir em ações, ETF e planos de poupança periódicos na mesma aplicação. É a única opção desta lista com IBAN português, o que a aproxima de uma conta bancária principal.

XTB

A XTB remunera o saldo em euros não investido com uma taxa variável, revista periodicamente. Entre 14 de outubro e 31 de dezembro de 2026, os novos clientes elegíveis têm 4,5% TANB durante 90 dias sobre saldos até 20.000 €, desde que façam pelo menos uma transação de ações ou ETF por mês civil.

Os juros são calculados diariamente e pagos mensalmente, com retenção na fonte de IRS a 28%. A conta inclui uma carteira eletrónica com cartão virtual.

Consulte a análise da XTB para conhecer as comissões de negociação.

Taxa anual (TANB). A Taxa de Boas-Vindas aplica-se a fundos até 20.000 EUR e é válida por 90 dias a contar da data de adesão, desde que seja efetuada pelo menos uma transação de ações ou ETFs por mês civil. Oferta por tempo limitado, válida de 14.10.2026 a 31.12.2026. Aplicam-se os T&C da Campanha.

Lightyear

A Lightyear oferece rendimento sobre o saldo através de fundos do mercado monetário, que o cliente ativa manualmente na app. Trata-se de um investimento e não de um depósito: o rendimento varia diariamente e não existe garantia de depósitos. Os rendimentos não têm retenção automática e devem ser declarados em IRS.

Contas de serviços mínimos bancários

Os serviços mínimos bancários (SMB) são uma garantia legal contra a exclusão financeira: todos os bancos são obrigados a disponibilizar um pacote de serviços essenciais a custo reduzido.

• Custo anual máximo: limitado a 1% do Indexante dos Apoios Sociais (IAS). Com o IAS de 2026 em 537,13 €, o custo máximo é de cerca de 5,37 € por ano.
• Serviços incluídos: manutenção da conta, cartão de débito, levantamentos em caixas Multibanco e um conjunto de transferências SEPA.
• Quem pode aceder: qualquer pessoa singular que não seja titular de outra conta à ordem em Portugal, salvo as exceções previstas na lei. Também é possível converter uma conta existente numa conta SMB.
• Limitações importantes: não inclui descoberto autorizado nem cartões de crédito.

Como escolher um banco sem comissões

A escolha não deve basear-se apenas no “zero euros”. Avalie cinco critérios antes de abrir conta:

1 – IBAN português ou estrangeiro

Para receber o ordenado e pagar débitos diretos sem atritos, um IBAN PT50 é o mais simples. Trade Republic, ActivoBank, Moey!, Bankinter, Revolut, Banco Best, Banco BIG e Abanca oferecem IBAN português.

2 – Cartão de débito gratuito

Verifique se o cartão físico é gratuito, se tem anuidade a partir do segundo ano ou se paga apenas o envio. Algumas contas incluem só o cartão virtual.

3 – Levantamentos Multibanco

Alguns bancos digitais estrangeiros limitam os levantamentos gratuitos a um valor mensal. Se usa muito numerário, confirme os limites no preçário.

4 – Remuneração do saldo

Com as taxas de juro acima de zero, a remuneração da conta à ordem voltou a pesar na escolha. Compare a TANB, o limite remunerado e a duração da campanha, e verifique se o dinheiro fica coberto pela garantia de depósitos.

5 – Aplicação e apoio ao cliente

Numa conta digital, a app é o balcão. Deve permitir bloquear o cartão de imediato e oferecer apoio por chat eficaz; as avaliações na App Store e na Google Play ajudam a avaliar.

Custos que podem existir mesmo em contas sem comissões

Isenção de manutenção não significa que tudo seja gratuito. Estes são os custos mais comuns:

Transferências imediatas

Alguns bancos isentam a manutenção, mas continuam a cobrar pelas transferências imediatas. Desde 2025, o regulamento europeu obriga a que o preço não seja superior ao de uma transferência SEPA normal, por isso compare o custo de ambas no preçário.

Levantamentos e pagamentos fora da zona euro

Fora da zona euro, o banco pode não cobrar comissão de serviço, mas aplicar uma margem sobre a taxa de câmbio. Confirme as condições antes de viajar.

Cartões adicionais e segundas vias

Geralmente, apenas o primeiro cartão de débito é grátis. Cartões para outros titulares ou segundas vias por perda podem ter custo de emissão.

Vantagens de usar um banco sem comissões

Além da poupança nas comissões, que pode chegar a dezenas de euros por ano face a uma conta tradicional, estes bancos oferecem ferramentas de categorização de despesas que ajudam a controlar o orçamento.

Como não têm custos de manutenção, permitem ter várias contas com propósitos diferentes: uma para despesas fixas, outra para viagens e outra para poupança. Para organizar o dinheiro entre liquidez e prazo, veja também as contas bancárias com menos custos em Portugal e os melhores bancos para investir.

Perguntas frequentes sobre bancos sem comissões