Empréstimos para espaços comerciais e armazéns industriais

Empréstimos para espaços comerciais

Quais são os empréstimos para espaços comerciais e armazéns industriais?A obtenção de financiamento é um dos obstáculos mais importantes que os freelancers encontram na criação de um negócio. Um empréstimo bancário para comprar um imóvel comercial e para financiar edifícios industriais são a ajuda de que necessitam empresários para adquirir propriedade e para iniciar a sua actividade.

Neste artigo, falaremos sobre as características dos créditos para instalações e armazéns e o que os bancos lhes oferecem.

Empréstimos para espaços comerciais

Características dos créditos para instalações ou edifícios industriais

Os créditos para instalações comerciais têm maiores restrições do que os créditos habitação. A primeira coisa que deve saber é que as instituições financeiras raramente tornam públicas as taxas de juros que se aplicam a esses tipos de empréstimos. Em vez disso, eles fazem a concessão do empréstimo sujeito a um estudo aprofundado da situação económica e financeira da empresa. Algo semelhante acontece com as comissões e seguros aplicados.

No entanto, vamos marcar as características gerais dos créditos para instalações ou armazéns:

  • Créditos para estabelecimentos comerciais, escritórios e armazéns devem ser solicitadas em nome de uma empresa, seja uma PME, um freelancer ou uma multinacional. Eles não podem ser solicitados em nome de indivíduos.
  • Como o risco é maior num crédito de um estabelecimento comercial devido à incerteza de que o negócio falha, os bancos exigem uma entrada ou contribuição inicial maior. Ou seja, quem solicita o empréstimo deve contribuir com recursos próprios, no mínimo, 30% do preço de compra, além de pagar as despesas e impostos na compra de um estabelecimento comercial. Se quisermos obter financiamento a 100% do preço, devemos optar por um lugar na carteira de imóveis do banco.
  • As taxas de juros também são geralmente maiores do que aquelas encontradas num crédito para compra de casa, mas inferiores às de um empréstimo comercial (entre 4-5%).
  • prazo máximo de reembolso do empréstimo para a compra de estabelecimentos comerciais é geralmente entre 10 e 20 anos,enquanto as condições de reembolso de um crédito para uma casa varia entre 30 e 40 anos.
  • A localização das instalações comerciais, a atividade, a rentabilidade e a capacidade financeira do negócio são alguns aspectos que determinarão as condições do empréstimo hipotecário.

No que diz respeito à formalização de um crédito para as instalações, a escritura pública deve ser assinada e registada no registo de propriedade para que os encargos existentes sobre a propriedade e os direitos e obrigações das partes sejam registados. O próprio imóvel hipotecado garantirá o pagamento.

Bancos que oferecem créditos para estabelecimentos comerciais

Ao contrário do que já acontece no estrangeiro, os bancos portugueses ainda gostam de fazer estes créditos à medida. De acordo com o perfil de risco da empresa e do projeto apresentado eles vão dizer qual taxa de juro aplicar.

Crédito Avançar – Millennium BCP

Vantagens

  • Prestações sempre iguais
    A taxa fixa permite ter prestações constantes ao longo de toda a vida do Empréstimo, conferindo uma maior estabilidade à tesouraria do Cliente, que deixa de estar sujeito às variações da Euribor;
  • Simples e Flexível
    Através da realização de uma simulação o Cliente fica a conhecer o plano de prestações que melhor se adapta ao seu negócio, podendo o prazo variar entre os 6 e 60 meses e o montante entre 2.500 € e 50.000 €;
  • Rapidez na decisão de crédito
    Possibilidade de contratação imediata após aprovação do financiamento.

Banco Montepio

Novos espaços de atividade, novos equipamentos informáticos ou maquinaria encontram as melhores condições de financiamento no Montepio, com a possibilidade de ter mais serviços de manutenção, substituição ou mesmo renovação futura.

Crédito de Médio e Longo Prazo – Caixa Geral de Depósitos

Financiamento de médio e longo prazo para projetos de criação, expansão, modernização e desenvolvimento da atividade das empresas, com plano de amortização elaborado em função das necessidades da empresa e do investimento.

Vantagens

  • Possibilidade de adequar a libertação dos fundos e o plano de amortização às características do projeto.
  • Taxa de juro indexada à Euribor acrescida de spread em função da análise do risco de crédito.

Crédito para empresas Santander Advance

Destacamos como principais vantagens:

  • Obtenção de um spread competitivo, com atribuição de uma bonificação ao spread aplicado, de acordo com uma grelha definida de produtos e serviços do Banco, durante o período de vigência do empréstimo.
  • Se for um cliente novo do Banco ou uma empresa que exporte mais de 30% do volume de negócios, ou ainda uma empresa produtora de bens substitutos de importação, obtém ainda uma bonificação adicional ao spread, aplicável durante o período de vigência do empréstimo.

Crédito a Negócios e Empresas – bankinter

Disponibilizado sob a forma de um contrato de mútuo. Este tipo de financiamento visa a concessão de crédito para fins profissionais e de negócios específicos, nomeadamente para a renovação de equipamento operacional, aquisição de viaturas ou para aquisição de escritórios ou outras instalações, ligados à atividade profissional do proponente.

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    Sobre o autor

    Henrique Garcia
    Analista de Mercados

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