Como criar o seu plano de investimento com a XTB?

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Vamos ver um dos produtos mais inovadores disponíveis na XTB: os seus planos de investimento. O que são? Como funcionam? Quais são os custos? Neste artigo, encontrará todas as respostas.

Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional financeiro antes de tomar decisões de investimento

O que é um Plano de Investimento?

Os planos de investimento da XTB, são um novo produto que permite poupar e investir regularmente de forma passiva através de fundos cotados (ETFs).

planos de investimento da XTB

Desenhar um plano de investimento é realmente simples, em apenas 3 passos:

  • Escolha os ETFs que deseja incluir no seu Plano.
  • Selecione as ponderações para cada um.
  • Atribua um valor inicial.

Além disso, a partir do separador “Poupar” da app da XTB, todos os meses também poderás realizar contribuições periódicas mensais pelo valor que quiseres e serão atribuídas automaticamente entre os diferentes planos escolhidos. Podes criar até 9 planos de investimento ao mesmo tempo para atingir os teus objetivos de poupança e investimento a médio ou longo prazo.

Características dos planos de investimento da XTB

Entre as principais características dos Planos de Investimento podemos enumerar as seguintes:

  • Simplicidade: a interface é muito intuitiva e permite criar e gerir os seus Planos de forma rápida e simples.
  • Diversificação: pode escolher entre mais de 300 ETFs e diversificar o seu capital nos mercados que escolher, como por exemplo em Bolsa, em Obrigações ou em Matérias-Primas.
  • Acessibilidade: graças aos baixos montantes de investimento, qualquer pessoa pode criar um Plano de Investimento com poucos euros e começar a poupar desde o primeiro dia.
  • Transparência: pode aceder aos detalhes dos seus ETFs preferidos e conhecer a sua composição, rating, rentabilidade, risco, etc. Além disso, poderá verificar como o seu Plano de Investimento teria se comportado nos últimos 5 anos.
  • Flexibilidade: os Planos de Investimento oferecem um controlo rápido sobre o seu dinheiro, podendo realizar contribuições e retiradas quase instantâneas.
  • Sem comissões: o investimento em ETFs está isento de comissões de compra e venda até 100.000 euros de negociação por mês. A partir desse valor, será cobrada uma comissão de 0,2% (mínimo 10 euros). Note que pode ser aplicado um custo de 0,5% por mudança de moeda.

Como criar o seu Plano de Investimento na XTB | Guia passo a passo

Vamos ver como criar um plano de investimento no XTB passo a passo:

Passo 1: Abrir secção de poupança no XTB

Depois de abrir a conta (podes abrir conta de demonstração), a primeira coisa a fazer é ir à nossa aplicação móvel, secção de poupança, para começar a criar o nosso primeiro plano (como indicado na primeira captura de ecrã).

  • Flecha vermelha: Ir para a secção de Planos de Investimento.
  • Flecha verde: Abrir plano de poupança, onde fica: “Poupar”.
começar planos de investimento XTB

Passo 2: Procura e seleciona os seus ETFs

Em seguida, começamos a procurar aqueles ETFs que queremos que façam parte do nosso plano. Assim, uma estratégia com bastante sentido, é procurar ETFs descorrelacionados, para não estarmos tão expostos ao momento do ciclo, de modo que quando uns baixem, outros possam compensar e vice-versa.

  • Quadrado vermelho: Procurar os teus ETFs.
  • Flecha verde: selecionar os ETFs.
escolher ETFs na XTB

No meu caso, e como se verá mais adiante, eu selecionei 3 ETFs:

  • Um ETF de obrigações
  • Um ETF de Small Caps
  • Um ETF que replica o SP500

Passo 3: Atribui a ponderação ao seu plano de poupança

Em seguida, atribuo a ponderação que quero dar a cada ETF. Como se pode observar na seguinte captura de ecrã, a própria aplicação indica-me qual teria sido o retorno obtido nos últimos anos, bem como o momento de perda latente máxima suportada.

  • Quadrado vermelho: Atribui a ponderação
atribuir ponderação XTB

Neste caso, também se pode ver que o retorno obtido nos últimos 4 anos, teria sido de 81.80%, com uma perda máxima de 9,05%.

Passo 4: Investimento automático vs manual

Este passo é simples, só teremos que decidir como investir, se de forma manual ou de forma automática. Simplesmente escolhemos uma das duas opções.

Investimento automático vs manual XTB

E logo depois, passaremos para outro ecrã, onde poderemos escolher como depositar dinheiro no nosso plano recém-criado, entre as três seguintes formas:

  • Cartão de débito (sem comissões).
  • Minha conta XTB (sem comissões).
  • Transferência bancária (sem comissões 2-3 dias úteis).

No nosso caso, escolhemos cartão de débito pois é instantâneo e sem comissões.

Passo 5: Atribua o investimento

Por fim, escolhemos a quantidade a investir e o período de tempo.

No meu caso, como quero fazer contribuições periódicas de 200 euros, escolherei por exemplo, 600 euros a cada 3 meses. No entanto, faça as suas próprias combinações ótimas.

detalhes do investimento automático xtb

Por fim, clicamos em Confirmar o calendário.

E já teríamos o nosso Plano de Investimento realizado.

Agora é a tua vez, para configurar o seu próprio plano de investimento.

Como modificar o meu plano de investimento em 3 simples passos?

Agora suponhamos que devido ao ambiente macroeconómico, ou simplesmente a uma melhor ideia, queremos modificar o nosso plano existente. Como o faríamos? Bem, a verdade é que o processo é bastante simples, intuitivo e rápido.

Passo 1: Eliminar ou editar os ETFs dentro do seu Plano de Investimento

Em primeiro lugar, vá novamente à seção de poupança, para selecionar o plano a modificar. Uma vez feito, observe o seguinte:

Eliminar ou editar os ETFs dentro do seu Plano de Investimento
  • Quadrado vermelho: Aqui elimina diretamente o ETF do seu Plano
  • Quadrado verde: Neste caso, reatribui a ponderação
  • Quadrado azul: Procura novos ETFs para o seu Plano de Investimento

No nosso caso, eliminamos o ETF iShares Core SP500 UCITS, para adicionar um novo ETF, mas neste caso do Nasdaq.

Passo 2: Procurar o meu novo ETF

E como já comentamos, adicionamos o novo ETF no qual estamos interessados.

  • Quadrado vermelho: Pesquisador de ETFs
  • Flecha vermelha: Selecionamos o novo ETF, no nosso caso o Nasdaq.
procurar novos ETFs XTB

Passo 3: Reatribuir a ponderação

Exatamente igual ao que vimos anteriormente.

Reatribuir a ponderação XTB

E mais uma vez, também podemos ver qual teria sido o track record desse plano durante os últimos 4 anos, por exemplo a rentabilidade obtida, a máxima perda suportada, etc.

Podemos continuar a adicionar mais ETFs ou deixá-lo como está, e clicar em Guardar.

Montante
A partir de 15€
Sem comissões até
100.00 €
Mais de
350 ETFs para escolher

Outras considerações a ter em conta nos planos de poupança da XTB

Comissões pela compra e venda de ETFs

Partimos do princípio de que criar e gerir um Plano de Investimento na XTB é completamente gratuito.

Ou seja, não há comissão de compra ou de venda, desde que o teu volume mensal não ultrapasse os 100.000 euros. Caso contrário, a comissão é de 0,2% (mínimo 10 euros).

Também pode ser aplicada uma taxa de câmbio de 0,5%.

Sou o proprietário dos ETFs que compro no Plano de Investimento?

Sim. A XTB oferece ETFs reais, por isso após a compra passas a ser o seu dono e proprietário.

Quantos Planos de Investimento posso ter abertos ao mesmo tempo?

Podes criar até 10 Planos de Investimento simultaneamente (todos eles gratuitos até 100.000 euros por mês), e cada um deles pode por sua vez conter até 9 ETFs diferentes.

Qual é o mínimo de investimento para um Plano de Investimento?

Não existe um valor mínimo de investimento. O valor dependerá do número de ETFs escolhidos na composição do Plano e do seu preço de cotação, portanto variará para cada Plano de Investimento.

Posso adicionar ações ao Plano de Investimento?

De momento não é possível adicionar ações aos Planos de Investimento, apenas ETFs.

Existe alguma comissão pela compra de ETFs em outra moeda?

Sim, existem taxas de conversão de moeda ao executar as transações. Aqui pode ver a lista completa de moedas e taxas.

Outra forma de poupança na XTB (juros sobre os fundos não investidos)

XTB também paga juros sobre os fundos não investidos a 3,8%. Graças a isso, os clientes recebem juros pelo dinheiro que tenham depositado na sua conta e que não estejam a utilizar para realizar operações bolsistas, tudo isso no início de cada mês.

  • Clientes antigos (mais de 90 dias desde que abriram a conta):
    • Euros: a taxa de juro é de 2% ao ano.
    • Dólares: a taxa de juro é de 2,5% ao ano
  • Novos clientes (primeiros 90 dias desde a abertura da conta)
    • Euros: a taxa de juro é de 3,8% ao ano
    • Dólares: a taxa de juro é de 5% ao ano

O juro é calculado diariamente e é depositado na conta no início do mês seguinte. O momento em que são calculados diariamente é às 23:59. Uma vez calculado será depositado na conta dos clientes no mês seguinte, no início do mês seguinte, especificamente nos primeiros 5 dias úteis.

Leia ainda 👉 Nova oferta: A XTB paga juros sobre os fundos não investidos

2% em euros (clientes antigos)
3,8% em euros (clientes novos)
O juro é calculado diariamente

Segurança na XTB

Sim, é uma corretora segura.

XTB está inscrita e regulada pela autoridade financeira supervisora do país, no caso de Portugal pela CMVM.

Também é regulado pela Polish Financial Supervision Authority (KNF) da Polónia para vários dos países da Europa onde opera.

Além disso, os fundos dos clientes estão depositados num banco alemão em diferentes contas segregadas e cumprindo escrupulosamente com a regulamentação do Fundo de Garantia de Depósitos alemão.

E lembremos que o dinheiro depositado no corretor está assegurado até um máximo de 100.000 euros por conta e cliente.

De facto, cada conta da XTB, está associada a uma conta bancária do JP Morgan que atua sob a legislação alemã, autorizado e supervisionado pelo BaFin, o Banco Central da Alemanha e o BCE.

👉 Para mais informações da corretora em relação a outros temas como serviço de atendimento ao cliente, todos os seus produtos de investimento, etc, pode ir diretamente para a nossa revisão: XTB opiniões – Comissões, plataforma ou segurança

Em resumo, os planos de investimento da XTB representam uma maneira ainda mais confortável e simples de poupar e valorizar o nosso património, porque em vez de investir em um ou dois ETFs, e ver o que acontece, permite-nos criar planos antifrágeis combinando ETFs de ativos descorrelacionados, e desta forma, obter um retorno estável ao longo do tempo.

Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional financeiro antes de tomar decisões de investimento

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