Trade Republic: nova carteira cripto em Portugal

A Trade Republic reforça a sua aposta no ecossistema das criptomoedas através do lançamento da sua própria carteira digital. Com esta nova funcionalidade, passa a ser possível enviar e receber criptoativos, assim como participar em planos de staking, tudo diretamente a partir da aplicação.

Se há alguns anos a corretora já se tinha destacado com a disponibilização de um catálogo com cerca de 50 criptoativos, agora dá um passo decisivo para se posicionar como uma plataforma de referência para integrar parte da tua atividade cripto num ambiente bancário totalmente regulado.

Neste artigo, explico-te em detalhe como funciona a carteira cripto da Trade Republic, que funcionalidades disponibiliza, quais as vantagens e, claro, como podes expor-te ao Bitcoin — seja através da compra direta do ativo ou via ETFs.

Como funciona a carteira cripto da Trade Republic?

A carteira cripto da Trade Republic é uma funcionalidade integrada na aplicação que permite guardar, enviar, receber, negociar e gerar rendimento passivo através de staking. Tudo isto sem recorrer a plataformas externas.

Ao contrário do que acontecia anteriormente, é agora possível realizar transferências reais de criptomoedas através da blockchain, recebendo e enviando ativos entre a Trade Republic e carteiras externas — como hot wallets de outras corretoras ou cold wallets em armazenamento físico.

* Importante: todas as operações com cripto, incluindo pagamentos, podem ter implicações fiscais.

Quais criptomoedas estão disponíveis na Trade Republic?

A Trade Republic disponibiliza atualmente cerca de 50 criptomoedas, entre as quais se destacam o Bitcoin e o Ethereum, bem como outras das mais relevantes em termos de capitalização de mercado. As transações podem ser realizadas a partir de apenas 1 €, a qualquer hora do dia, durante os 365 dias do ano.

Como comprar Bitcoin na Trade Republic?

Para ilustrar o processo de utilização da Crypto Wallet da Trade Republic, vamos mostrar um exemplo prático e informativo, baseado numa simulação real da minha conta pessoal. O objetivo é apenas demonstrar o funcionamento da plataforma, não constituindo qualquer tipo de sugestão ou incentivo à compra de ativos digitais.

Passo 1: Procurar “Bitcoin” na aplicação

Depois de abrir conta na Trade Republic e depositar fundos, podes procurar “Bitcoin” na barra de pesquisa da aplicação (disponível na Play Store e App Store). Ao selecionares o criptoativo, serás direcionado para o ecrã de negociação.

Passo 2: Definir a ordem de compra

Seleciona a opção “Comprar”, introduz o valor pretendido (a partir de 1 €) e revê os detalhes da operação. No caso das criptomoedas, a Trade Republic permite apenas ordens ao mercado — ou seja, a compra será efetuada ao preço disponível no momento da execução.

No exemplo utilizado para esta simulação, indiquei um montante de 5 €, apenas para efeitos ilustrativos.

A aplicação mostra de imediato a quantidade aproximada de Bitcoin correspondente ao valor inserido, com base na cotação de mercado atual.

Passo 3: Confirmar a compra

Depois de definires o montante (neste exemplo, 5 €) e selecionares o ativo, a aplicação mostra automaticamente a quantidade de Bitcoin correspondente e o respetivo preço indicativo de mercado.

Antes de concluir a operação, tens a possibilidade de clicar em “Rever ordem”, onde encontras todos os detalhes da transação:

• Tipo de ordem (compra ao mercado)
• Quantidade de cripto a adquirir
• Preço unitário estimado
• Custos associados (se aplicável)

Se estiveres de acordo com as condições apresentadas, podes então finalizar a compra clicando em “Comprar já”.

Atenção: Devido à volatilidade das criptomoedas, o preço real de execução pode diferir do valor apresentado inicialmente. Quanto mais rápida for a confirmação, menor é a probabilidade de discrepância entre os preços.

E é tudo. Este exemplo mostra como utilizar a Crypto Wallet da Trade Republic para adquirir criptomoedas, com um processo simples, direto e totalmente integrado na aplicação.

Como configurar o teu próprio plano de investimento com a Trade Republic

A Trade Republic disponibiliza a opção de investir em Bitcoin (ou em qualquer outra das cerca de 50 criptomoedas disponíveis) através de planos de investimento automáticos.

O processo é simples:

• Seleciona a criptomoeda pretendida — neste exemplo, Bitcoin
• Define o montante a investir — por exemplo, 30 €
• Escolhe a periodicidade — neste caso, optei pelo início de cada mês

Importante: cada operação de compra (ou venda) está sujeita a uma comissão de 1 € + spread.

Como funciona o staking na Trade Republic?

Sim, a Trade Republic permite fazer staking com cinco das criptomoedas disponíveis na plataforma. Com esta funcionalidade, podes gerar rendimento passivo ao manter determinados ativos digitais bloqueados — conforme as regras de cada rede blockchain.

Ativar o staking na plataforma é um processo simples, composto por 3 passos:

• Escolher a criptomoeda do catálogo com suporte para staking
• Definir o montante a colocar em staking
• Confirmar a ordem para começar a receber recompensas periodicamente

O staking na Trade Republic não tem comissões associadas, e os retornos obtidos revertem integralmente para o utilizador.

Pagamentos com criptomoedas e Saveback de 2%

A Trade Republic permite efetuar pagamentos com criptomoedas através do seu cartão Mastercard, disponível na app. No entanto, é importante destacar que não estás a pagar diretamente em Bitcoin ou Ethereum no ponto de venda: a cripto é convertida automaticamente em euros no momento da compra.

Como funciona?

• Ativa o pagamento com cripto na app: Na aplicação, podes escolher se queres pagar com saldo (euros) ou com criptomoedas disponíveis (como Bitcoin ou Ethereum). Esta opção pode ser ativada ou desativada com um simples toque.
• A cripto é convertida no momento do pagamento: Quando efetuas uma compra, a quantidade necessária de criptomoeda é vendida ao preço de mercado no momento, e o valor em euros é pago ao comerciante.

Podes receber 2% de Saveback em cripto: Se optares por pagar com criptomoeda, recebes 2% de Saveback em cripto sobre os pagamentos elegíveis, até ao limite de 1.500 € em gastos mensais (máximo de 30 € de retorno por mês).

Para receberes o Saveback, é necessário ter um Plano de Poupança cripto ativo com um investimento mínimo de 50 €/mês.

Implicações fiscais ao usar criptomoedas na Trade Republic

A funcionalidade de pagamento com criptomoedas através do cartão Trade Republic permite utilizar saldos em Bitcoin ou Ethereum para realizar compras do dia a dia. No entanto, é importante compreender que, a nível fiscal, cada pagamento é considerado uma alienação do ativo digital — uma vez que a plataforma converte automaticamente a cripto em euros no momento da transação.

Este tipo de operação pode, em certos casos, originar mais-valias ou menos-valias sujeitas a IRS, de acordo com o período de detenção do ativo e o enquadramento fiscal vigente. Dependendo da frequência e do montante das operações, poderá ser necessário registar essas transações na declaração anual de rendimentos.

Além disso, a volatilidade dos criptoativos pode dificultar a gestão orçamental em contextos de uso frequente, dado que o valor real de pagamento poderá variar de forma significativa.

Por estas razões, é recomendável que cada utilizador avalie cuidadosamente o impacto fiscal e financeiro antes de optar por esta funcionalidade. Em caso de dúvida, a consulta de um profissional qualificado poderá ajudar a esclarecer as obrigações declarativas associadas.

Transferência de criptomoedas sem comissões da Trade Republic

Com a nova Crypto Wallet, podes enviar e receber criptomoedas de e para carteiras externas, sem comissões cobradas pela Trade Republic.

Só pagas as taxas de rede (blockchain fees) associadas à transação.

Como funciona?

• Para receber cripto, basta partilhar o endereço público da tua carteira (ou o QR code) com o remetente.
• Para enviar cripto, acede a “Crypto Home” > “Transferência” > “Enviar e Receber” na app, escolhe a moeda e confirma a transação.

A Trade Republic não cobra comissões de levantamento, transação ou custódia. No caso do staking, também não existem comissões adicionais — os rendimentos são apresentados em tempo real na app.

Quanto cobra a Trade Republic por investir em criptomoedas?

A Trade Republic aplica uma comissão fixa de 1 € por cada operação de compra ou venda de criptomoedas. Além disso, cada transação inclui um spread, ou seja, a diferença entre o preço de mercado e o preço efetivamente aplicado na operação.

Este spread não é apresentado como comissão separada, mas está incluído no preço final mostrado ao utilizador antes da execução da ordem. O seu valor pode variar consoante a criptomoeda e a liquidez do mercado.

Exemplo real: compra de 5 € em Bitcoin

Para ilustrar os custos numa operação pequena, aqui fica um exemplo real de compra de 5 € em Bitcoin:

• Comissão de compra: 1,00 €
• Comissão de venda futura: 1,00 €
• Comissão de custódia (5 anos): 0,00 €
• Custo total estimado após 5 anos: 2,00 €
• Impacto médio anual estimado: 8,07 %

Estes dados baseiam-se numa simulação oficial da Trade Republic, considerando uma compra e venda ao longo de cinco anos.

Como vender criptomoedas na Trade Republic?

O processo de venda de criptomoedas na Trade Republic é tão simples e intuitivo quanto o de compra.

O primeiro passo é selecionar a criptomoeda que pretendes vender — neste exemplo, o Bitcoin — e indicar o montante.

Em seguida, vais encontrar a opção “Rever ordem”. Ao clicar, serás redirecionado para um ecrã de confirmação, onde poderás verificar todos os dados antes de concluir. Se encontrares algum erro, podes corrigi-lo de imediato.

Por fim, depois de rever e confirmar que está tudo correto, basta clicar em “Confirmar” para executar a venda.

Vale a pena investir em criptomoedas com a Trade Republic? | Opinião

Com o lançamento da nova Crypto Wallet, a proposta da Trade Republic mudou consideravelmente. Já não se trata apenas de uma plataforma onde podes comprar (ou vender) criptomoedas e aproveitar a sua volatilidade. Agora, é também possível enviar os ativos para carteiras externas, fazer staking (em alguns casos) e criar planos de investimento automáticos. Neste sentido, o neobanco reforçou significativamente a sua oferta cripto.

Se o teu interesse pelas criptomoedas está mais relacionado com a diversificação do portefólio, esta pode ser uma solução interessante — especialmente se quiseres experimentar funcionalidades adicionais, como pagamentos com cripto e cashback de 2%.

Por outro lado, se és um utilizador avançado e encaras o investimento em cripto como parte principal da tua estratégia financeira, provavelmente vais encontrar melhores condições (como maior variedade de ativos ou spreads mais ajustados) em exchanges especializadas.

Ainda assim, a Trade Republic oferece algo que poucos conseguem: a possibilidade de centralizar, numa única aplicação, serviços bancários e de investimento.

Em suma, cada vez mais corretoras como a Trade Republic permitem investir em Bitcoin ou outras criptomoedas com exposição direta ao ativo real, sem recorrer a derivados. Uma alternativa interessante, sobretudo para quem quer participações pequenas em ativos digitais, com toda a segurança e regulação de uma entidade bancária.

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