Depósitos a longo prazo e curto prazo: Qual o que dá mais rentabilidade?
Ao escolher um depósito, temos uma ampla gama de possibilidades. A primeira questão que nos perguntamos é qual depósito nos dá mais a expiração, se um curto prazo ou um longo prazo. Os depósitos de curto prazo que estão em promoção, oferecem retornos mais altos, mas por um curto período de tempo. No entanto, os depósitos a longo prazo são uma opção de poupança mais estável .
Neste artigo vamos falar sobre os prós e contras entre as diferentes maturidades dos depósitos a prazo.
Ganhamos mais com depósitos a curto ou a longo prazo?
Em baixo, discutiremos as razões a favor e contra a contratação de um depósito de longo prazo ou de curto prazo e, mais importante, qual será nossa rentabilidade no vencimento. O que queremos mostrar são os juros ganhos com a contratação de um único depósito. Então, observaremos como, com alguns cálculos simples, podemos saber exatamente o valor final que obteremos no final de cada depósito. No estudo de caso, o reinvestimento do capital em um novo depósito no final do anterior não está contemplado, essa possibilidade é deixada à escolha do cliente.
Prós e contras de escolher um depósito de curto prazo
Vantagens de escolher um depósito de curto prazo
- As vantagens de escolher um depósito de curto prazo é que consegue obter boas rentabilidades sem abdicar do seu capital muito tempo.
Desvantagens de escolher um depósito de curto prazo
- Os contras, que os depósitos de curto prazo que oferecem retornos significativos são conhecidos como “depósitos de boas-vindas”. Esses depósitos caracterizam-se por oferecer uma taxa de juros muito alta, que supera a média do mercado e até mesmo os depósitos de longo prazo, mas que só estão disponíveis para novos clientes e por um período muito curto , o que reduz as possibilidades para aumentar consideravelmente os seus interesses.
- Precisa-se de preocupar com o cancelamento do depósito, pois ter contas abertas em bancos diferentes pode ser um incômodo e, com o tempo, ter várias despesas de manutenção de conta.
Prós e contras de escolher depósitos a longo prazo
Vantagens de escolher um depósito a longo prazo
- O limite máximo do depósito é muito alto, por isso é a opção mais escolhida.
- No outro lado, não limitam a contratação de apenas novos clientes, mas também a lealdade recompensa aqueles que têm algum outro produto contratado com a empresa.
- Permite renovar o depósito no vencimento. De facto, as cláusulas indicam que, no caso de não comunicar o cancelamento com um par de dias de antecedência, o depósito é automaticamente renovado.
- Promoções ou ofertas limitadas podem ser usadas por mais tempo, porque uma vez que assina seu contrato, pode aproveitar a taxa de juros de 1 ano, 2 ou o prazo indicado pelo depósito.
Desvantagens de escolher um depósito a longo prazo
- O rendimento em relação aos de curto prazo, apelidados de “Bem-vindo” são menores.
- O acesso ao seu dinheiro é limitado e, total ou cancelamento parcial é caro.
- Embora os depósitos a longo prazo nos permitam investir mais, a FGD cobre apenas € 100.000 por proprietário, pelo que devemos ter isso em conta.
- Em alguns casos, solicitam um capital mínimo alto para sua abertura.
E se quisermos reinvestir o capital do depósito no curto prazo?
Pode pensar que obteria mais rentabilidade colocando o seu dinheiro em vários depósitos no curto prazo no final dele.
Nesse caso, tem duas opções:
- o capital do seu depósito de curto prazo irá para uma conta de poupança com taxas de juros baixas comparativamente (em torno de 0,20% a TAE) ou cancelará a conta e transferirá seu dinheiro para outro banco.
- Com a segunda opção, pode obter mais rentabilidade, mas também terá mais burocracia ou demora com as negociações com o seu banco.
Os depósitos a longo prazo são a melhor opção se o perfil do seu cliente for um poupador médio-grande, que deseja garantir um retorno interessante por mais de um ano e que não esteja interessado em movimentar continuamente seu capital bancário. Por outro lado, quem procura depósitos de curto prazo responde a um modelo de poupança que busca sempre a melhor promoção, não se importa em movimentar seu dinheiro constantemente e prefere liquidez em seu capital.
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