Klarna: Tudo o que precisa de saber antes de usar
A Klarna tornou-se uma das formas de pagamento mais populares no comércio eletrónico, distinguindo-se pela flexibilidade e simplicidade na gestão das compras. No entanto, antes de começar a utilizá-la, é importante compreender o seu funcionamento, os seus benefícios e os riscos associados.
Neste guia, explicamos de forma clara tudo o que precisa de saber para decidir se a Klarna é a escolha certa para si.
O que é a Klarna?
A Klarna é uma empresa de tecnologia financeira (fintech) sueca, fundada em 2005, especializada em soluções de pagamentos digitais.
O seu modelo mais conhecido é o Buy Now, Pay Later (BNPL), que permite aos consumidores comprar online e pagar em prestações ou mais tarde, de forma simples e, em muitos casos, sem juros, sendo uma alternativa ao cartão de crédito. Além disso, a empresa oferece cashbacks e soluções de poupança, como a Conta Flex e a Conta de Poupança a Prazo Fixo, disponíveis para os clientes.
Atualmente, a Klarna está presente em dezenas de países, incluindo Portugal.
Como fazer pagamentos com a Klarna (passo a passo)
O processo de pagamento com a Klarna é bastante intuitivo:
- Escolha da loja: Procure uma loja online parceira da Klarna. Geralmente, o símbolo da Klarna aparece no canto inferior direito da loja, ao lado de símbolos de outros meios de pagamento.
- Seleção do meio de pagamento: Ao finalizar a compra, basta selecionar a opção “Pagar com a Klarna”.
- Escolha da modalidade: Pode optar por pagar imediatamente, em 30 dias, ou em prestações mensais, dependendo da oferta disponível.
- Confirmação: Introduza os dados necessários (como email e telefone) e receberá a aprovação quase imediata.
- Gestão dos pagamentos: Todos os prazos e valores ficam acessíveis na aplicação Klarna, garantindo maior controlo.
Segurança e responsabilidade da Klarna
Ao escolher um serviço de pagamento digital, a segurança e a responsabilidade no uso são aspetos fundamentais. No caso da Klarna, é essencial compreender não só as medidas de proteção implementadas pela empresa, mas também os cuidados que cada utilizador deve adotar para evitar problemas financeiros.
É seguro usar a Klarna?
Do ponto de vista técnico, sim. A Klarna utiliza protocolos de segurança avançados e cumpre as normas internacionais de proteção de dados e de transações financeiras. Além disso, apenas partilha com os comerciantes as informações estritamente necessárias, garantindo assim uma maior privacidade ao consumidor.
Dicas para evitar problemas de pagamento e atrasos
- Defina lembretes para as datas de vencimento.
- Use a aplicação para monitorizar os pagamentos em curso.
- Evite acumular várias compras em simultâneo se o seu orçamento mensal for limitado.
Riscos de não cumprir com os pagamentos
Embora muitos pagamentos não tenham juros associados, os atrasos podem implicar penalizações, juros adicionais e até afetar a classificação de crédito do utilizador. Em casos graves, podem ser efetuadas cobranças externas, o que acarreta custos adicionais para os utilizadores.
Serviços adicionais da Klarna
Além das soluções de pagamento, a Klarna disponibiliza também serviços financeiros que ajudam os utilizadores a gerir e rentabilizar o seu dinheiro. Há dois produtos adicionais que oferecem opções de poupança dentro da aplicação: a Conta Flex e a Conta de poupança a prazo fixo.
Conta Flex
A Conta Flex Klarna é um produto de poupança que permite poupar dinheiro e ganhar juros sobre o saldo, com a flexibilidade de poder depositar e levantar fundos a qualquer momento.
Conta de poupança a prazo fixo
A Conta Poupança a Prazo Fixo da Klarna é um produto de poupança que permite aplicar dinheiro numa conta com uma taxa de juro fixa por um período de tempo definido, através da aplicação da Klarna.
Funciona de forma semelhante a um depósito a prazo e não permite levantamentos antecipados. Está coberta pelo sistema sueco de garantia de depósitos até 100 000 euros.
A aplicação Klarna
A app Klarna é um dos grandes trunfos da marca. Através dela, os utilizadores podem:
- Gerir pagamentos e faturas.
- Receber notificações sobre prazos.
- Aceder a campanhas exclusivas de cashback ou descontos.
- Utilizar a funcionalidade de shopping browser, que permite comprar em diversas lojas com a Klarna mesmo que não sejam parceiras diretas.
A Klarna no contexto financeiro
A Klarna não é apenas um método de pagamento alternativo: trata-se de uma empresa financeira com um modelo de negócio próprio e enquadramento legal específico. Para compreender melhor o seu impacto, é importante conhecer como gera receitas, quais as regras que regulam a sua atividade e de que forma o consumidor está protegido.
Como a Klarna ganha dinheiro
A Klarna obtém a maior parte dos seus rendimentos através de taxas cobradas aos comerciantes parceiros (57% das receitas totais em 2024), que beneficiam de um volume de vendas mais elevado graças à flexibilidade de pagamento. Em alguns casos, a empresa também cobra juros e taxas aos consumidores que optam por modalidades de crédito mais longas ou que não cumprem os prazos de pagamento.
Considerações legais e proteção ao consumidor
Em Portugal e na União Europeia, os serviços da Klarna estão sujeitos à regulamentação do crédito ao consumo. Os consumidores têm direito a receber informações claras sobre taxas, prazos e eventuais encargos. Além disso, as autoridades financeiras fiscalizam estas práticas para evitar abusos.
Uso responsável de serviços de crédito
É essencial encarar a Klarna como uma ferramenta de gestão financeira e não como uma “carteira extra”. Comprar a crédito exige planeamento para não acumular dívidas desnecessárias.
Benefícios e riscos
De forma resumida, podemos indicar os seguintes benefícios e riscos de usar a Klarna:
Vantagens
- Flexibilidade nos pagamentos.
- Processo de compra rápido e simples.
- Aplicação prática para gestão das despesas.
- Possibilidade de aproveitar promoções sem pagar de imediato.
Desvantagens
- Tentação de gastar mais do que o orçamento permite.
- Possíveis juros e taxas em caso de incumprimento.
- Impacto negativo na pontuação de crédito em caso de incumprimento.
Conclusão: vale a pena usar a Klarna?
A Klarna pode ser uma boa opção para quem procura maior flexibilidade e controlo nos pagamentos online. No entanto, como qualquer forma de crédito, deve ser utilizada com responsabilidade. Para quem tem disciplina financeira e cumpre os prazos, as vantagens são evidentes. Já para quem tende a ter problemas com os pagamentos, os riscos podem superar as vantagens.
Perguntas frequentes (FAQ)
Não. Em muitas modalidades, não existem juros, desde que o pagamento seja feito dentro do prazo.
Apenas em lojas parceiras, embora a aplicação ofereça alternativas para utilizar o serviço em mais estabelecimentos online.
Podem ser aplicadas penalizações, juros e custos adicionais, além de impacto negativo no histórico de crédito.
Sim, está sujeita às normas de crédito ao consumo e à supervisão das autoridades competentes.
RANKIA PORTUGAL: Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e educacional. As informações aqui contidas não constituem aconselhamento financeiro, nem recomendação de compra ou venda de quaisquer instrumentos financeiros. A rentabilidade passada não garante retornos futuros. Antes de tomar decisões de investimento, recomenda-se a consulta de um profissional devidamente habilitado.
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