Como resgatar e subscrever um fundo de investimento?

O reembolso do fundo de investimento é um processo de retirada de cotas para obter retornos do fundo.  Se quiser sair do esquema de fundos, pode resgatar as unidades. No entanto, se houver uma carga de saída, os investidores necessariamente pagam para resgatar as suas unidades.

Quando os investidores resgatam as suas ações, eles ganham ganhos de capital tributáveis. A tributação dos ganhos de capital depende do tipo de fundo e do período de detenção. Neste caso, os investidores devem considerar obrigatoriamente todas as despesas que incorreriam no resgate das suas unidades.

Como resgatar um fundo de investimento

Pode resgatar os seus fundos de investimento por métodos on-line ou off-line. O resgate pode ser feito em qualquer dia útil através de um método conveniente. O reembolso do fundo  deve ser feito de forma inteligente para garantir que obtenha bons retornos. Deve-se notar que os preços das ações do fundo de investimento são fixos apenas uma vez por dia.

O momento certo para vender ou resgatar fundos  depende das metas financeiras dos investidores. Poderia investir num fundo por dez ou quinze anos para comprar uma casa ou financiar o casamento dos seus filhos. Em alguns casos, também pode ser uma meta de curto prazo, como comprar um carro ou aparelho. Uma vez que um investidor se aproxime da realização do seu objetivo financeiro, ele deve necessariamente considerar resgatar as suas ações de fundo, independentemente do estado do mercado. Dado que o motivo do reembolso é óbvio e finalizado, pode resgatar as suas ações de fundos  através de um dos seguintes métodos.

Métodos de resgate

Através do homebanking

No seu homebanking pode encontrar a opção resgatar ou vender. Se não encontra, contacto e call center.

Através de uma conta de negociação

Se  comprou fundos  através da sua conta de Demat ou conta de negociação, precisará resgatar as suas unidades através da mesma conta. Uma vez concluído o processo, um pagamento eletrônico (NEFT ou IMPS) será feito contra a solicitação de reembolso. O valor será creditado na mesma conta bancária postada na conta da Demat.

 Offline através de um agente ou distribuidor

Serviços centrais como CAMS e Karvy também oferecem a possibilidade de resgatar fundos  comprados de diferentes AICs. Baixe um formulário de resgate e envie o formulário devidamente preenchido e assinado para o escritório CAMS mais próximo.

Através de registador e agência de transferência

Serviços centrais como CAMS e Karvy também oferecem a possibilidade de resgatar fundos comprados de diferentes AICs. Baixe um formulário de resgate e envie o formulário devidamente preenchido e assinado para o escritório CAMS mais próximo.

Razões pelas quais os investidores resgatam fundos de investimento

Um investidor pode ter inúmeras razões para investir ou vender ações de fundos. Recomenda-se considerar os seguintes aspetos antes de resgatar impulsivamente.

• Se a AMC não entregar como prometido, o investidor poderá resgatar o fundo.
• Como cada investidor investe para alcançar e quando o desempenho dos seus investimentos não os ajuda a alcançar os seus objetivos, os investidores podem pensar em resgatar o fundo.
• Quando os programas não estão a funcionar bem há algum tempo, pode querer considerar o pagamento de fundos.
• Além disso, devido a uma crise financeira inesperada, os investidores podem resgatar fundos, por isso é aconselhável investir um determinado montante em fundos mútuos abertos, pois garante liquidez.
• Quando o mercado parece bom, os investidores não têm que vender apenas porque o mercado está atingindo os níveis mais altos. Os investidores precisam ter confiança nos seus gestores de fundos para reservar lucros e cortar perdas quando vêem situações difíceis, então resgatar ações pode ser uma boa opção.

Processo para resgatar um fundo de investimento

Para resgatar os fundos,  deve aceder a página “Transação Online” do Fundo de Investimento desejado e fazer login usando seu número folio e/ou PAN, selecione o Esquema e o número de unidades (ou valor) que deseja resgatar e confirme a sua transação. Pode rapidamente resgatar os seus fundos  na ClearTax nas seguintes etapas: i. Vá para o painel do ClearTax Mutual Fund e selecione o fundo de investimento específico que deseja resgatar. Os investidores precisam ter todos os fatores em mente ao escolher um fundo, pois diferentes fundos têm regras e diretrizes diferentes para entrada, saída e reembolso. A escolha do momento certo para resgatar o fundo de investimento baseia-se em vários fatores e é uma decisão muito importante, por isso é necessária uma pesquisa e conhecimento detalhados sobre a execução dos fundos e as suas razões para o reembolso. O tempo de reembolso do fundo de investimento também depende dos objetivos financeiros dos investidores, como se um investidor investe em fundos de investimento de longo prazo (10-15 anos) para comprar uma casa, um casamento, etc. ou se um investidor investe no curto prazo (menos de um ano) para comprar carros, bicicletas, etc., para que, conforme necessário, os investidores possam resgatar o seu fundo de investimento.

Como subscrever um Fundo de Investimento?

Todas as subscrições têm origem num pedido por parte do investidor. Como o investidor não sabe qual o valor da UP no momento de subscrição, só no dia útil seguinte ao pedido de subscrição é possível conhecer o real valor subscrito. Um investidor para subscrever um fundo tem de indicar o valor que subscreve ou o número de unidades de participação, sendo a sua conta debitada pelo maior número de unidades de participação que é possível subscrever sem ultrapassar esse valor.

Quais são as formas de resgate de um Fundo?

O pedido de resgate é efetuado da seguinte maneira: o investidor pede para resgatar o Fundo e deixa de estar sujeito a qualquer oscilação do Fundo, entre a data do pedido e a data de liquidação. O resgate é liquidado com a cotação apurada na data do pedido e conhecida no dia útil seguinte.

O que é método “FIFO” para os resgates?

Os resgates são efetuados conforme o Método “FIFO – First In First Out” ou seja, as primeiras up´s subscritas são as primeiras a serem resgatadas. A comissão de resgate é calculada tendo por base a data de cada subscrição resgatada, ficando sujeitas a este critério para apuramento. Não é permitido ao investidor selecionar a aplicação a resgatar.

Como se calcula a Comissão de Resgate de um Fundo?

A Comissão de Resgate será aplicada sobre o valor da UP no momento de resgate, podendo variar em função do prazo de permanência no Fundo. A data de liquidação é a data usada para apuramento da comissão.

Como se calcula o Resgate por valor de um Fundo?

Os pedidos de Resgate podem ser efetuados a indicar a quantidade de UP’s, pretendidas ou em alternativa, o montante aproximado a resgatar. O arredondamento para o valor exato (Nº de UP’s x Cotação do dia do Resgate – Comissão de resgate), é feito de uma forma automática e sempre por excesso, relativamente ao montante pretendido.