Como investir em criptomoedas com pouco dinheiro

Há apenas uma década, parecia impensável que qualquer pessoa pudesse comprar criptomoedas a partir do telemóvel e com valores semelhantes ao preço de um café. Hoje, o ecossistema cripto ultrapassa os 3 biliões de dólares em capitalização, com centenas de criptoativos disponíveis a que qualquer investidor pode aceder com facilidade.

Neste artigo, vamos explorar os elementos práticos essenciais para começar a investir em criptomoedas com pouco dinheiro, partindo de valores reduzidos. Para isso, apresentamos as plataformas mais fiáveis, estratégias simples e até formas acessíveis de gerar rendimentos passivos adicionais.

As informações apresentadas neste artigo têm um carácter meramente informativo e educativo. Não constituem, em nenhum caso, uma recomendação de investimento, nem devem ser interpretadas como tal. O investimento em criptoativos envolve riscos significativos, incluindo a possibilidade de perda total do capital investido. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, recomenda-se que obtenha formação adequada e, se necessário, consulte um profissional devidamente qualificado.

Como começar a investir em criptomoedas?

Para investir em criptomoedas com pouco dinheiro, são apenas necessários dois pré-requisitos:

• Formação: Ter conhecimentos básicos sobre trading com criptomoedas ou sobre como investir em bitcoin.
• “Pouco dinheiro”: Pode significar investir 10€ ou 20€ por semana, ou algumas centenas de euros por mês. Qualquer montante que, mesmo que se perca por completo, não tenha um impacto significativo no património do investidor (ou no seu orçamento mensal, no caso de investimentos regulares).

Na prática, bastará um valor que o investidor considere suficientemente baixo para poder aprender a investir sem pressão, habituar-se às emoções associadas e, ao mesmo tempo, permitir a acumulação gradual de ativos através de compras periódicas — fazendo crescer o portefólio de forma consistente.

Uma das abordagens frequentemente utilizadas por investidores iniciantes é a estratégia de Dollar-Cost Averaging (DCA), aplicada de forma regular em criptomoedas consolidadas como Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH), atualmente os líderes mais reconhecidos nos seus respetivos segmentos.

Quais são as principais criptomoedas por capitalização?

Abaixo apresenta-se uma visão geral de algumas das criptomoedas mais relevantes do mercado, com base na sua capitalização atual e evolução nos últimos três anos. Os dados são meramente informativos e não devem ser interpretados como aconselhamento de investimento.

Melhores plataformas para investir em criptomoedas com pouco dinheiro

Com apenas uma transferência bancária ou um pagamento com cartão de crédito, é possível começar a investir em criptomoedas em plataformas devidamente reguladas. Estas permitem configurar ordens recorrentes e construir, gradualmente, um portefólio cripto mesmo com valores reduzidos.

Finst

A Finst é uma plataforma registada nos Países Baixos, tendo sido uma das primeiras a obter a licença MiCA para operar com criptoativos na União Europeia.

Para quem pretende começar com pouco capital, a Finst é particularmente acessível: permite investir a partir de apenas 5€ ou 10€ e aplica comissões muito reduzidas – apenas 0,15% por operação, sem spreads adicionais nem custos ocultos.

Além disso, é possível adquirir até 25 criptomoedas de uma só vez com montantes baixos, através dos seus 8 bundles de criptomoedas, que permitem diversificar o investimento em várias altcoins com valores a partir de 10 ou 15 euros.

Características principais da Finst

• Regulação:
  • Licença MiCA atribuída pelos Países Baixos
  • Auditoria Proof of Reserves (agosto de 2023)
• Número de criptomoedas disponíveis: Mais de 340
• Comissões
  • Compra e venda: 0,15% por operação
  • Cestas de criptomoedas (bundles): 0,10% mensal (pelo rebalanceamento automático)
• Outros serviços
  • Programa de staking flexível (até 11% APY)
  • Bot de compras recorrentes
  • Cestas de criptomoedas (crypto bundles)
• Promoção destacada: Oferta de 20€ em Bitcoin por abrir conta com o código promocional FINST20

Taxa fixa por transação

0,15%, sem spread adicional

Crypto Bundles

Cestas de criptomoedas com reequilíbrio automático

Auto-Invest

Compras automáticas de criptomoedas

Saiba mais + Informação

Kraken

A Kraken é uma das exchanges mais antigas do setor (fundada em 2011) e opera na União Europeia através da Payward Europe Solutions Limited, registada junto do Banco Central da Irlanda no âmbito do enquadramento MiCA.

Agora, o que importa quando o objetivo é começar com pouco dinheiro é que, segundo a própria Kraken, é possível “começar com apenas 10 USD” na compra de criptomoedas.

Além disso, a plataforma disponibiliza uma oferta bastante ampla de ativos, com mais de 560 criptomoedas disponíveis para negociação.

Por fim, a Kraken destaca ainda medidas de transparência como a auditoria Proof of Reserves e disponibiliza duas interfaces distintas: a versão padrão (mais simples) e a Kraken Pro, com funcionalidades avançadas e uma estrutura de comissões diferenciada.

Características principais da Kraken

• Regulação
  • Licença MiCA emitida pelo Banco Central da Irlanda
  • Auditorias trimestrais de Proof of Reserves
• Número de criptomoedas disponíveis: Mais de 560 ativos digitais
• Comissões
  • Kraken (interface simples): 1% por operação
  • Kraken Pro (com base no volume de negociação nos últimos 30 dias):
    • Até 10.000 USD: 0,25% (maker) / 0,40% (taker)
    • 10.001 a 50.000 USD: 0,20% / 0,35%
    • 50.001 a 100.000 USD: 0,14% / 0,24%
    • 100.001 a 250.000 USD: 0,12% / 0,22%
    • 250.001 a 500.000 USD: 0,10% / 0,20%
• Serviços adicionais
  • Staking disponível para mais de 20 criptoativos (com APYs variáveis até 22%)
  • Acesso a mais de 60 ações tokenizadas (xStocks)
  • Plataforma Kraken Pro com ferramentas avançadas de negociação
• Promoção destacada: Oferta de 15€ em Bitcoin por abrir conta com o código promocional europe15

Kraken Pro

Comissões competitivas e ferramentas avançadas

Compras recorrentes

Automatização de compras de criptomoedas

Cartão Kraken

Pagamentos com cashback em euros ou cripto

Saiba mais + Informação

* Não constitui aconselhamento de investimentos. A compra e venda de criptomoedas é disponibilizada pela Payward Europe Solutions Limited (sob a denominação comercial Kraken), entidade regulamentada pelo Banco Central da Irlanda.

* Para mais informações e condições aplicáveis, consulte: https://www.kraken.com/legal/disclosures

Quais são as estratégias mais utilizadas para começar a investir em criptomoedas com pouco dinheiro?

Agora que já apresentámos algumas plataformas, é importante perceber como começar a investir com pouco capital, de forma a evitar frustrações logo nos primeiros tempos.

Para isso, deixamos-te duas estratégias que, com o tempo, podem ajudar a gerar rendimentos de forma consistente.

DCA – Dollar Cost Averaging

O DCA (Dollar Cost Averaging) consiste em investir um valor fixo e regular num mesmo ativo, independentemente do seu preço no momento da compra ou de outros fatores externos.

Para muitos investidores, esta é uma abordagem simples, disciplinada e eficaz para construir um portefólio de forma progressiva, evitando a tentativa (muitas vezes ineficaz) de acertar o melhor momento de entrada no mercado — conhecida como market timing.

A aplicação desta estratégia ao longo do tempo, por exemplo no caso do Bitcoin, permitiu obter um preço médio de entrada mais vantajoso durante os períodos de correção do mercado.

Ao investir de forma periódica e com o mesmo valor, o custo médio de aquisição tende a suavizar o impacto da volatilidade do ativo, reduzindo o risco de entrar num momento desfavorável.

No entanto, importa reforçar que o sucesso do DCA depende da seleção adequada do ativo no qual se aplica a estratégia — tarefa que exige análise e não é sempre tão simples quanto parece.

Existem hoje em dia várias plataformas que permitem automatizar estas compras periódicas, seja de forma mensal (mais comum), semanal ou trimestral, o que facilita a execução para o investidor.

HODL

A expressão “HODL Bitcoin” surgiu de um erro tipográfico num fórum sobre Bitcoin, em 2013. Um utilizador, num post que se tornaria histórico, tentou escrever “Hold” (manter), referindo-se à ideia de conservar o investimento, mas acabou por escrever “HODL”. O termo ganhou rapidamente popularidade no universo cripto e foi reinterpretado como “Hold On for Dear Life” — ou seja, manter o ativo a longo prazo, independentemente das oscilações do mercado.

Esta estratégia baseia-se na compra de um ativo e sua manutenção por um período indefinido, ignorando a volatilidade, as notícias ou qualquer outro fator considerado “ruído”.

No entanto, aplicar o HODL exige forte convicção no investimento e, acima de tudo, liquidez disponível para enfrentar imprevistos. Vender num momento de mercado em queda por necessidade pode resultar em perdas significativas e comprometer todo o esforço anterior.

Combinar o HODL com uma alocação parcial para staking ou com uma estratégia de DCA (Dollar-Cost Averaging) pode ajudar a reduzir o risco global do portefólio, ao mesmo tempo que permite gerar rendimentos periódicos.

A longo prazo, ativos com propostas de valor bem definidas tendem a refletir o crescimento da adoção e a evolução do projeto, o que se pode traduzir em valorizações significativas. Assim, o investidor acompanha todo o ciclo de valorização, evitando comissões frequentes de negociação e decisões precipitadas de entrada ou saída do mercado.

Vale a pena começar a investir em criptomoedas, mesmo com pouco dinheiro?

Atualmente, já são poucos os que contestam que o mercado das criptomoedas veio para ficar. Este setor trouxe uma inovação e um valor ao sistema financeiro que, há alguns anos, pareceria impensável. Por isso, pode fazer sentido começar a explorar este universo, mesmo com um capital reduzido.

Ao fazê-lo, o potencial benefício é duplo:

Por um lado, permite dar o primeiro passo de forma controlada, especialmente para quem tem curiosidade em entrar neste mercado, sem comprometer uma parte significativa do seu capital.

Por outro, oferece a oportunidade de aprender a gerar rendimentos recorrentes através do investimento em criptoativos, num ambiente real e com exposição limitada ao risco.

Naturalmente, tal como em qualquer outro tipo de investimento financeiro, o investimento em criptomoedas implica riscos — nomeadamente a elevada volatilidade e a existência de um número significativo de projetos altamente especulativos, como é o caso de muitas memecoins, que não apresentam um valor fundamental claro.

Em resumo, o setor dos criptoativos continua a evoluir e poderá vir a consolidar-se ainda mais. Começar com pouco capital pode ser uma forma prudente de ganhar experiência, especialmente em projetos com fundamentos mais sólidos, como o Bitcoin, ou em novas altcoins com potencial, que surgem regularmente no mercado.