XTB vs DEGIRO: qual é a melhor para investir?

Neste artigo fazemos a comparação da DEGIRO vs XTB, as duas corretoras que mais clientes atraíram nos últimos anos em Portugal. Por esse motivo, muitos leitores se perguntam quais são as diferenças entre as duas corretoras e como compará-las?

Intentaremos fornecer o máximo de dados possível para poder tomar a decisão mais bem informada, embora já antecipe que talvez a melhor opção seja ter as duas, dependendo dos produtos com os quais deseja operar.

Comparação detalhada XTB vs DEGIRO

Nesta tabela realizamos um resumem das principais características de cada corretora.

	DEGIRO	XTB
Regulamentação	Banco Central Holandês (DNB) e pela Autoridade Nacional Holandesa dos Mercados Financeiros (AFM). Registada na CMVM	KNF (Polish Financial Supervision Authority) e registada na CMVM e FCA
Fundo de Garantia	20.000€	20.000€
Tipos de contas	Basic / Trader / Active/ Day trade	Conta Standar / Conta Profissional / Conta Demonstração
Depósito mínimo	0,01€	0€
Plataforma	Própria (WebTrader)	xStation 5 /xStation 5 Mobile
Produtos	Ações / ETFs / Futuros / Opções / Fundos/ Tracker de Crypto/ Obrigações/ Mercadorias/ Produtos estruturados	Ações / ETFs / Forex / Criptomoedas / CFDs/ Índices
Comissões	1€ + 1€	0 € para ações e ETFs
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Os principais pontos fortes de ambas as corretoras são a redução de custos para o investidor e a variedade de mercados que oferecem.

Embora pareçam semelhantes, ambos têm duas estratégias de produto totalmente diferentes.

Se quer saber mais detalhes da XTB vs DEGIRO não deixe de ler o artigo já que concretizamos a comparação de acordo com:

• Regulamentação
• Tipos de contas
• Plataformas de negociação
• Produtos financeiros disponíveis
• Comissões
• Depósito mínimo
• Vantagens e desvantagens

DEGIRO vs XTB: como funcionam?

Como funciona a XTB?

A XTB nasceu em 2002 na Polónia, onde mantém a sua sede e está cotada na bolsa de valores de Varsóvia. Desde então, tem se caracterizado como uma corretora especializada em produtos alavancados, portanto, tem crescido e se expandido primeiro pela Europa e depois pela América Latina.

A XTB sempre se caracterizou por uma ampla oferta formativa, plataforma própria e uma equipa de analistas. A grande mudança e aquisição de clientes ocorre após em 2018 ter decidido lançar ações e ETFs e em 2020 ter decidido ser um dos primeiros intermediários na Europa a lançar um modelo de compra e venda “comissões zero” , que analisaremos mais tarde.

• Se deseja conhecer os detalhes dessa corretora com mais profundidade, convidamos a ler a review completa da XTB.

Como funciona a DEGIRO?

Por outro lado, a DEGIRO foi fundada em 2008 como uma empresa que oferece serviços financeiros a clientes profissionais. Em setembro de 2013 lançaram o seu serviço para clientes de venda a retalho na Holanda, e a partir desse momento, durante 2014 e 2015 começaram a se expandir para outros países europeus.

O seu modelo de negócios é oferecer aos clientes uma ampla variedade de mercados com os menores custos possíveis. A redução das comissões com que entrou nos mercados levou-a a ser líder em vários países europeus na captação de clientes.

• Neste artigo mostramos-lhe uma review completa da DEGIRO.

Regulamentação da DEGIRO vs XTB

Veremos como a segurança e a confiabilidade de ambos as corretoras são focadas. Quão confiável é cada uma?

Regulamentação da DEGIRO

A DEGIRO não dispõe de sucursal em Portugal. As empresas de investimento podem oferecer os seus serviços no território da União Europeia ao abrigo da liberdade de prestação de serviços. Por conseguinte, podem exercer a sua atividade em qualquer país, mas o seu supervisor é a autoridade reguladora alemã, a BaFiN.

É igualmente regulamentada nos Países Baixos, mas a sociedade resultante da fusão com a Flatex tem sede na Alemanha e está sob a alçada das autoridades financeiras alemãs (BaFin e Bundesbank).

Por conseguinte, está abrangida pelo sistema alemão de garantia de depósitos, que compensa os clientes em caso de eventual insolvência da corretora até um máximo de 100 000 euros.

Por outras palavras, o dinheiro que mantemos em liquidez na DEGIRO é depositado numa conta bancária no Flatex e está protegido por este fundo. Relativamente aos títulos que podem ser depositados e não devolvidos, compensa até 90%, com um máximo de 20.000 euros.

Além disso, a FlatexDEGIRO está registada na CMVM como instituições de crédito que exercem Actividades de Intermediação Financeira em Portugal em Regime de Livre Prestação de Serviços (LPS)

Regulamentação da XTB

O XTB é uma corretora polaco, ligada ao fundo de garantia polaco, que cobre atualmente 20 000 euros por pessoa. A empresa que dá nome a este intermediário financeiro é a X – Trade Brokers Dom Maklerski, S.A. sendo regulada pela autoridade polaca de supervisão financeira.

No entanto, sendo uma corretora sediada num Estado-Membro da UE, todos os seus clientes em Portugal estão sob a supervisão da CMVM, uma vez que tem uma sucursal acreditada e regulamentada em Lisboa.

Simplificando, para todos os efeitos, a XTB é uma corretora estrangeira, exceto no que se refere à supervisão que deve comunicar à autoridade reguladora local para as suas operações de sucursal.

Além disso, para maior segurança, devemos salientar que a XTB é uma corretora cotada na bolsa, aumentando os requisitos de protocolo da corretora, o que lhe confere uma vantagem em termos de segurança e fiabilidade.

Em suma, ambas as corretoras, para além de cumprirem os regulamentos e estarem sob a supervisão das respectivas entidades reguladoras, têm de cumprir protocolos rigorosos, uma vez que são empresas cotadas em bolsa e é possível verificar as suas contas, fontes de rendimento e métodos de negócio na área de Relações com Investidores dos respectivos sites.

XTB vs DEGIRO: instrumentos financeiros disponíveis

A primeira diferença entre DEGIRO e XTB é que este último está focado numa oferta principalmente de ações, ETFs, CFDs e Forex. Enquanto a DEGIRO oferece principalmente ações, ETFs, futuros e opções.

	DEGIRO	XTB
Ações	Sim	Sim
ETFs	Sim	Sim
Futuros	Sim	Não
Opções	Sim	Não
Forex	Não	Sim
Fundos	Sim	Não
Criptomoedas	Não	Sim
CFDs	Não	Sim

Comparação entre DEGIRO vs XTB de mercados disponíveis para ações

Se compararmos os mercados oferecidos por cada um, podemos ver que a oferta da DEGIRO em termos de produtos e mercados é mais ampla do que a da XTB, embora seja interessante ver a vasta gama de ações polacas oferecidas por esta última.

Mercados DEGIRO	Mercados XTB
Alemanha	Alemanha (108)
Bélgica	Bélgica (23)
França	República Checa (11)
Reino Unido	Dinamarca (29)
Áustria	Espanha (84)
Suíça	Estados Unidos (1351)
Dinamarca	Finlândia (28)
Espanha	França (143)
Finlândia	Itália (53)
Grécia	Noruega (36)
Irlanda	Holanda (34)
Itália	Polônia (284)
Hungria	Portugal (18)
Noruega	Reino Unido (224)
Suécia	Suécia (40)
Portugal	Suíça (28)
República Checa
Turquia
Estados Unidos
Canadá
Austrália
Hong Kong
Japão
Singapura

Se analisarmos os dados da tabela, a DEGIRO oferece mercados asiáticos e europeus exóticos, enquanto a XTB oferece as principais ações dos mercados, mas não todas.

• Confira os mercados disponíveis da DEGIRO

Comissões da XTB vs DEGIRO

Esta secção é onde as duas entidades lutam mais. Ambas têm comissões tremendamente competitivas. De modo geral, as principais diferenças são mostradas abaixo.

As principais diferenças são as seguintes:

Comissões XTB

A XTB não cobra comissões pela compra e venda de ações e ETFs nas bolsas de valores. Para ações cotadas em euros, isso é ideal, uma vez que poderíamos operar em quase todos os mercados europeus apenas com o custo dos impostos ou taxas das bolsas de valores locais e a diferença do spread do mercado.

Por conseguinte, este é uma das corretoras mais competitivos disponíveis, pertencendo à categoria das corretoras sem comissões.

Geralmente, esta corretora não cobra nenhuma taxas de manutenção de conta, desde que o trader permaneça ativo e faça pelo menos uma transação por ano.

• Nos mercados onde existem câmbios, aparece uma comissão que devemos ter em consideração que a XTB tem uma comissão de câmbio de 0,5%.
• Deve ter em mente que se num mês o volume ultrapassar € 1.000.000 cobrarão um 0,2% (mínimo 10 EUR).

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Comissões DEGIRO

A DEGIRO, por seu lado, tem um modelo de tarifas baixas em cada mercado, sendo muito baratas principalmente para os mercados da América do Norte e Portugal (a partir de 15 de maio de 2023):

• Para os mercados de Portugal + EUA + Canadá, cobrará 1 € de comissão + 1 € de comissão de gestão.
• Para a maioria dos mercados europeus (Alemanha, Áustria, Bélgica, Holanda…), cobra uma comissão de 3,9 € + 1 € de comissão de gestão. Nos restantes países, 5 euros + 1 euro de comissão de gestão.
• A sua comissão de câmbio é de 0,25%.
• Por enquanto, não há comissões de abertura, de custódia ou de inatividade.

Veja a nova política de comissões da DEGIRO na seguinte captura de ecrã

Oferece até uma Seleção Principal de 200 ETFs para os quais as comissões são por conta da casa (veja as condições).

• A sua taxa de câmbio é de 0,25%
• Não estabeleceu nenhum tipo de comissão de abertura, nem de custódia, nem de inatividade.

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É importante compreender que, ao lidar com ambas as entidades, pagaremos os impostos sobre transacções financeiras existentes em cada país, uma vez que ambas as entidades estão sujeitas a liquidar estes impostos junto das autoridades locais.

Plataformas da DEGIRO vs XTB

Um ponto importante que muitos investidores valorizam são as plataformas oferecidas por cada corretora.

Plataforma de negociação da XTB

A XTB aposta na sua própria plataforma xStation, sendo bastante completa, com vários gráficos, funcionalidades e várias ferramentas, por exemplo, de pesquisa de ações, análise técnica etc.

Uma versão móvel do xStation (xStation Mobile) também está disponível.

• Quer mais informações sobre a Plataforma xStation 5? Leia o nosso artigo.

Plataforma de negociação da DEGIRO

Na DEGIRO terá necessariamente de negociar na sua própria plataforma, que está disponível para computadores e dispositivos móveis.

A plataforma da DEGIRO oferece acesso a múltiplas opções de uma forma amigável, e entre as ferramentas que encontrará: mercados, produtos, carteiras, cotações e notícias.

• Leia a nosso artigo sobre o funcionamento da plataforma da DEGIRO.

Contas da XTB vs DEGIRO

De modo a escolher a corretora certa, deve verificar se esta oferece o tipo de conta adequada para si. Factores importantes como os produtos e comissões disponíveis dependerão disto.

Contas da DEGIRO

A corretora DEGIRO oferece diferentes tipos de contas. A continuação, fazemos um resume dos tipos de conta.

• Conta Basic: a conta Basic da DEGIRO é uma conta para inicnates que não oferece alavancagem ou posições curtas. Pode alterar posteriormente para uma conta Trader ou Active.
• Conta Active: a conta Active da DEGIRO é uma conta ligeiramente mais avançada do que as duas anteriores, com a qual se pode negociar com alavancagem, mas com alavancagem limitada.
• Conta Trader: uma vez adquirido um certo nível de experiência, pode negociar com uma conta Trader.
• Conta Day Trader: o perfil do Day Trader permite uma negociação mais ativa enquanto a DEGIRO e os mercados mais importantes estão operacionai

Conta Custody (foi descontinuada).

•  Leia o nosso artigo Tipos de contas da DEGIRO

Contas da XTB

A XTB oferece 3 tipos de contas. Cada uma dirigida a diferentes níveis de experiência.

• Conta Standar: a conta standard da XTB permite negociar com uma alavancagem de 1:500, e oferece características interessantes tais como a negociação automática. Em termos de comissões, esta conta cobra um spread mínimo de 0,8 pips, mas as transacções forex estão isentas.

• Conta profissional: a conta profissional cobra um spread mínimo de 0,1 pips. Enquanto combina as mesmas características e produtos que a conta Standar. Permite-lhe negociar micro lotes a partir de apenas 0,01 lotes.

• Conta Demonstração: uma vantagem que a XTB tem é que lhe permite abrir uma conta demo; é um simulador onde pode entrar e negociar com dinheiro fictício.

Atendimento ao cliente na DEGIRO vs XTB

Na corretora XTB o apoio ao cliente está disponível por email, telefone ou através de chat na plataforma de negociação. A corretora DEGIRO oferece suporte ao cliente através de telefone ou email.

A diferença é que a XTB dispõe de um escritório físico em Portugal com pessoal local, enquanto a DEGIRO aposta num serviço totalmente online com o seu serviço de apoio ao cliente gerido a partir da Holanda.

	DEGIRO	XTB
Teléfone	+351 308 804 692 ( 07:00-16:00 em portugués)	+351 211 222 980 (escritório)
Email	[email protected]	[email protected]

A diferença é que a XTB tem um escritório físico em Portugal com pessoal local, enquanto a DEGIRO tem um serviço totalmente online com o seu apoio ao cliente gerido a partir da sua sede local, embora as chamadas sejam feitas para um número local português.

O horário de funcionamento é o seguinte

• XTB: 24 horas de domingo a sexta-feira.
• DEGIRO: em espanhol, de segunda a sexta-feira, das 07:00 às 16:00.

Depósitos e levantamentos DEGIRO vs XTB

O método de depósito e levantamento disponível numa corretora é importante para muitas pessoas quando se abre uma conta de negociação.

XTB depósitos

A XTB permite que o dinheiro seja depositado na conta comercial utilizando:

• Transferência bancária: sem custos e sem montantes mínimos.
• Cartões de crédito: Visa, Mastercard. Sem custos e sem montantes mínimos.
• PayPal: sem custos e sem montantes mínimos.

Para levantar fundos da sua conta na XTB, basta selecionar a conta de negociação da qual pretende retirar dinheiro, e digitar a quantia desejada. Mas tenha atenção:

• Levantamentos inferiores ao limite de 200 EUR: taxa de 20 euros
• Levantamentos iguais ou superiores ao limite 200 euros: sem custos.

DEGIRO depósitos

A DEGIRO, por outro lado, só permite que o dinheiro seja depositado na conta de negociação através de transferência bancária para um IBAN alemão.

Para levantar fundos na DEGIRO para a sua conta bancária associada e denominada como primária pode fazer isso ao clicar em “Depósito / Levantamento” no canto superior direito da plataforma.

DEGIRO não cobra comissões por levantar ou depositar fundos.

Depósito mínimo: XTB vs DEGIRO

Outro aspecto a considerar, especialmente se for um iniciante, é o depósito mínimo.

Depósito mínimo XTB

A XTB não cobra um depósito mínimo. Pode abrir conta na XTB sem ter de depositar qualquer dinheiro.

• Leia também como abrir conta na XTB.

Depósito mínimo DEGIRO

Para abrir conta na DEGIRO tem que transferir apenas 0.01 € para a plataforma, só para que eles confirmem os teus dados.

• Leia ainda como abrir conta na DEGIRO.

Serviço de formação: XTB vs DEGIRO

A XTB oferece um sistema de webinars regulares sobre os mercados portugueses, o que é sempre apreciado pelo utilizador médio da plataforma. As ações de formação promovidas por esta corretora são consideradas de boa qualidade.

Quanto à DEGIRO, também oferece formação online gratuita. Uma secção específica para este efeito pode ser encontrada no seu sítio Web.

As nossas opiniões XTB ou DEGIRO

Na nossa opinião, são duas alternativas muito válidas para o investidor médio em Portugal, embora devamos saber em que são fortes e em que não o são.

A XTB tem uma tendência para os derivados, de onde provém a maioria do seu volume de negócios, enquanto a DEGIRO visa oferecer o maior número de produtos e mercados a preços baixos, mas com uma gama limitada de serviços.

Em geral, a escolha entre a DEGIRO e a XTB dependerá das suas necessidades e preferências enquanto investidor individual.

Ou seja, se for um investidor de longo prazo ou de longo valor, e com pouca relação com os mercados financeiros, pode estar mais interessado na DEGIRO, mas, por outro lado, se for um investidor ou trader mais ativo, a XTB é provavelmente uma melhor opção para si, devido às suas comissões zero e ao grande número de derivados com opções de alavancagem.

Qual escolher: DEGIRO ou XTB? Opinião dos investidores

Neste caso, podemos olhar para as classificações do Trustpilot, onde DEGIRO tem uma classificação média de 4,7 e XTB tem uma classificação média de 3,7.

A DEGIRO é uma plataforma altamente valorizada pelos investidores devido à sua vasta gama de produtos de investimento, baixos custos e facilidade de utilização.

Por outro lado, a XTB é conhecida pelo seu foco na negociação de Forex e CFD, bem como pela sua plataforma de negociação xStation, que possui características avançadas e uma interface intuitiva.

Globalmente, a escolha entre DEGIRO e XTB dependerá das necessidades e preferências de cada investidor individual.

Vantagens e desvantagens da XTB e DEGIRO

XTB

✅ Permite conta demonstração

✅ Sem depósito mínimo

✅ Ampla gama de ativos

❌ 10 € por mês para comissão de inatividade (depois de um ano)

DEGIRO

✅ Vasta gama de activos e mercados.

✅ Comissões baixas.

✅ Plataforma fácil de usar.

❌ Não permite operar com Forex

❌ Sem conta demonstração

Outras comparações da XTB vs DEGIRO

Disclaimer: Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional

DEGIRO: Investir pode ser compensador, mas não é livre de riscos

XTB: Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um elevado risco de perda rápida de dinheiro devido ao efeito de alavancagem. 77% das contas de investidores não profissionais perdem dinheiro quando negoceiam CFD com este distribuidor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFDs e se pode correr o elevado risco de perda do seu dinheiro