XTB vs DEGIRO: qual é a melhor para investir?
Neste artigo fazemos a comparação da DEGIRO vs XTB, as duas corretoras que mais clientes atraíram nos últimos anos em Portugal. Por esse motivo, muitos leitores se perguntam quais são as diferenças entre as duas corretoras e como compará-las?
Intentaremos fornecer o máximo de dados possível para poder tomar a decisão mais bem informada, embora já antecipe que talvez a melhor opção seja ter as duas, dependendo dos produtos com os quais deseja operar.
Comparação detalhada XTB vs DEGIRO
Nesta tabela realizamos um resumem das principais características de cada corretora.
DEGIRO | XTB | |
Regulamentação | Banco Central Holandês (DNB) e pela Autoridade Nacional Holandesa dos Mercados Financeiros (AFM). Registada na CMVM | KNF (Polish Financial Supervision Authority) e registada na CMVM e FCA |
Fundo de Garantia | 20.000€ no Esquema de Indemnização de Investidores Alemão 100.000€ (dinheiro depositado na flatexDEGURI AG) | 20.000€ |
Tipos de contas | Basic / Trader / Active/ Day trade | Conta Standar / Conta Profissional / Conta Demo |
Depósito mínimo | 0,01€ | 0€ |
Plataforma | Própria (WebTrader) | xStation 5 /xStation 5 Mobile |
Produtos | Ações / ETFs / Futuros / Opções / Fundos/ Tracker de Crypto | Ações / ETFs / Forex / Criptomoedas / CFDs |
Comissões | 0 + 1€ | 0 € para ações e ETFs De 0,1 pips a 0,8 pips |
Saber Mais | Saber Mais |
Os principais pontos fortes de ambas as corretoras são a redução de custos para o investidor e a variedade de mercados que oferecem.
Embora pareçam semelhantes, ambos têm duas estratégias de produto totalmente diferentes.
Se quer saber mais detalhes da XTB vs DEGIRO não deixe de ler o artigo já que concretizamos a comparação de acordo com:
- Regulamentação
- Tipos de contas
- Plataformas de negociação
- Produtos financeiros disponíveis
- Comissões
- Depósito mínimo
- Vantagens e desvantagens
DEGIRO vs XTB: como funcionam?
XTB
A XTB nasceu em 2002 na Polónia, onde mantém a sua sede e está cotada na bolsa de valores de Varsóvia. Desde então, tem se caracterizado como uma corretora especializada em produtos alavancados, portanto, tem crescido e se expandido primeiro pela Europa e depois pela América Latina.
A XTB sempre se caracterizou por uma ampla oferta formativa, plataforma própria e uma equipa de analistas. A grande mudança e aquisição de clientes ocorre após em 2018 ter decidido lançar ações e ETFs e em 2020 ter decidido ser um dos primeiros intermediários na Europa a lançar um modelo de compra e venda “comissões zero” , que analisaremos mais tarde.
- Se deseja conhecer os detalhes dessa corretora com mais profundidade, convidamos a ler a review completa da XTB.
DEGIRO
Por outro lado, a DEGIRO foi fundada em 2008 como uma empresa que oferece serviços financeiros a clientes profissionais. Em setembro de 2013 lançaram o seu serviço para clientes de venda a retalho na Holanda, e a partir desse momento, durante 2014 e 2015 começaram a se expandir para outros países europeus.
O seu modelo de negócios é oferecer aos clientes uma ampla variedade de mercados com os menores custos possíveis. A redução das comissões com que entrou nos mercados levou-a a ser líder em vários países europeus na captação de clientes.
- Neste artigo mostramos-lhe uma review completa da DEGIRO.
Regulamentação da DEGIRO vs XTB
Regulamentação DEGIRO
A DEGIRO tem a sua sede principal em Amesterdão e está por isso registado na Câmara de Comércio e Indústria de Amesterdão. É também regulamentada principalmente pela Autoridade dos Países Baixos para os Mercados Financeiros. Em Portugal, a corretora está registada na CMVM.
Regulamentação XTB
A XTB é regulada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido, enquanto em Portugal é supervisionada pela CMVM.
Da mesma forma, esta corretora está sujeito a várias legislações, dependendo do local onde opera.
A regulamentação da DEGIRO e da XTB são, em Portugal, bastante uniformes, uma vez que ambos estão sujeitos à supervisão do organismo mais importante de Portugal: a CMVM. No entanto, em termos de outra legislação, a XTB é regulamentada de forma mais extensiva.
XTB vs DEGIRO: instrumentos financeiros disponíveis
A primeira diferença entre DEGIRO e XTB é que este último está focado numa oferta principalmente de ações, ETFs, CFDs e Forex. Enquanto a DEGIRO oferece principalmente ações, ETFs, futuros e opções.
Por outras palavras, a DEGIRO não é uma corretora de CFD, enquanto a XTB mantém estes produtos derivados na sua carteira.
DEGIRO | XTB | |
Ações | Sim | Sim |
ETFs | Sim | Sim |
Futuros | Sim | Não |
Opções | Sim | Não |
Forex | Não | Sim |
Fundos | Sim | Não |
Criptomoedas | Não | Sim |
CFDs | Não | Sim |
Comparação entre DEGIRO vs XTB de mercados disponíveis para ações
Se compararmos os mercados oferecidos por cada um, podemos ver que a oferta da DEGIRO em termos de produtos e mercados é mais ampla do que a da XTB, embora seja interessante ver a vasta gama de ações polacas oferecidas por esta última.
Mercados DEGIRO | Mercados XTB |
Alemanha | Alemanha (108) |
Bélgica | Bélgica (23) |
França | República Checa (11) |
Reino Unido | Dinamarca (29) |
Áustria | Espanha (84) |
Suíça | Estados Unidos (1351) |
Dinamarca | Finlândia (28) |
Espanha | França (143) |
Finlândia | Itália (53) |
Grécia | Noruega (36) |
Irlanda | Holanda (34) |
Itália | Polônia (284) |
Hungria | Portugal (18) |
Noruega | Reino Unido (224) |
Suécia | Suécia (40) |
Portugal | Suíça (28) |
República Checa | |
Turquia | |
Estados Unidos | |
Canadá | |
Austrália | |
Hong Kong | |
Japão | |
Singapura |
Se analisarmos os dados da tabela, a DEGIRO oferece mercados asiáticos e europeus exóticos, enquanto a XTB oferece as principais ações dos mercados, mas não todas.
- Confira os mercados disponíveis da DEGIRO
Comissões cobradas XTB vs DEGIRO
Esta secção é onde as duas entidades lutam mais. Ambas têm comissões tremendamente competitivas. De modo geral, as principais diferenças são mostradas abaixo.
As principais diferenças são as seguintes:
Comissões XTB
- A XTB não cobra comissões pela compra e venda de ações e ETFs nas bolsas de valores. Para ações cotadas em euros, isso é ideal, uma vez que poderíamos operar em quase todos os mercados europeus apenas com o custo dos impostos ou taxas das bolsas de valores locais e a diferença do spread do mercado.

- Deve ter em mente que se num mês o volume ultrapassar € 1.000.000 cobrarão um 0,2% (mínimo 10 EUR).de
- Nos mercados onde existem câmbios, aparece uma comissão que devemos ter em consideração que a XTB tem uma comissão de câmbio de 0,5%.
Para as comissões de CFDs pode encontrar o preçário da corretora disponível na página de informações da conta: Serviços > Informação da conta.
Comissões DEGIRO
A DEGIRO, por sua vez, possui um modelo de comissões baixas em cada mercado.
De fato, a DEGIRO está posicionada como uma das corretoras mais baratas para comprar ações e etfs. Para várias Bolsas de Valores tem uma comissão de 0, por exemplo, Bolsa de Portugal. Mas, cobra 1 € por custos de manuseamento por transação.

Oferece até uma Seleção Principal de 200 ETFs para os quais as comissões são por conta da casa (veja as condições).
- A sua taxa de câmbio é de 0,25%
- Não estabeleceu nenhum tipo de comissão de abertura, nem de custódia, nem de inatividade.

DEGIRO vs XTB: Plataformas
Um ponto importante que muitos investidores valorizam são as plataformas oferecidas por cada corretora.
Plataforma de negociação da XTB
A XTB aposta na sua própria plataforma xStation, sendo bastante completa, com vários gráficos, funcionalidades e várias ferramentas, por exemplo, de pesquisa de ações, análise técnica etc.
Uma versão móvel do xStation (xStation Mobile) também está disponível.
- Quer mais informações sobre a Plataforma xStation 5? Leia o nosso artigo.
Plataforma de negociação da DEGIRO
Na DEGIRO terá necessariamente de negociar na sua própria plataforma, que está disponível para computadores e dispositivos móveis.
A plataforma da DEGIRO oferece acesso a múltiplas opções de uma forma amigável, e entre as ferramentas que encontrará: mercados, produtos, carteiras, cotações e notícias.
- Leia a nosso artigo sobre o funcionamento da plataforma da DEGIRO.
XTB vs DEGIRO: Tipos de conta
De modo a escolher a corretora certa, deve verificar se esta oferece o tipo de conta adequada para si. Factores importantes como os produtos e comissões disponíveis dependerão disto.
Contas da XTB
A XTB oferece 3 tipos de contas. Cada uma dirigida a diferentes níveis de experiência.
- Conta Standar: a conta standard da XTB permite negociar com uma alavancagem de 1:500, e oferece características interessantes tais como a negociação automática. Em termos de comissões, esta conta cobra um spread mínimo de 0,8 pips, mas as transacções forex estão isentas.
- Conta profissional: a conta profissional cobra um spread mínimo de 0,1 pips. Enquanto combina as mesmas características e produtos que a conta Standar. Permite-lhe negociar micro lotes a partir de apenas 0,01 lotes.
- Conta Demo: uma vantagem que a XTB tem é que lhe permite abrir uma conta demo; é um simulador onde pode entrar e negociar com dinheiro fictício.
Contas da DEGIRO
A corretora DEGIRO oferece diferentes tipos de contas. A continuação, fazemos um resume dos tipos de conta.
- Conta Basic: a conta Basic da DEGIRO é uma conta para inicnates que não oferece alavancagem ou posições curtas. Pode alterar posteriormente para uma conta Trader ou Active.
- Conta Active: a conta Active da DEGIRO é uma conta ligeiramente mais avançada do que as duas anteriores, com a qual se pode negociar com alavancagem, mas com alavancagem limitada.
- Conta Trader: uma vez adquirido um certo nível de experiência, pode negociar com uma conta Trader.
- Conta Day Trader: o perfil do Day Trader permite uma negociação mais ativa enquanto a DEGIRO e os mercados mais importantes estão operacionai
Conta Custody (foi descontinuada).
- Leia o nosso artigo Tipos de contas da DEGIRO
XTB vs DEGIRO: Atendimento ao cliente
Na corretora XTB o apoio ao cliente está disponível por email, telefone ou através de chat na plataforma de negociação. A corretora DEGIRO oferece suporte ao cliente através de telefone ou email.
A diferença é que a XTB dispõe de um escritório físico em Portugal com pessoal local, enquanto a DEGIRO aposta num serviço totalmente online com o seu serviço de apoio ao cliente gerido a partir da Holanda.
DEGIRO | XTB | |
Teléfone | +351 308 804 692 ( 07:00-16:00 em portugués) | +351 211 222 980 (escritório) |
[email protected] | [email protected] |
Depósitos e levantamentos DEGIRO vs XTB
O método de depósito e levantamento disponível numa corretora é importante para muitas pessoas quando se abre uma conta de negociação.
A XTB permite que o dinheiro seja depositado na conta comercial utilizando:
- Transferência bancária: sem custos e sem montantes mínimos.
- Cartões de crédito: Visa, Mastercard. Sem custos e sem montantes mínimos.
- PayPal: sem custos e sem montantes mínimos.

Para levantar fundos da sua conta na XTB, basta selecionar a conta de negociação da qual pretende retirar dinheiro, e digitar a quantia desejada. Mas tenha atenção:
- Levantamentos inferiores ao limite de 200 EUR: taxa de 20 euros
- Levantamentos iguais ou superiores ao limite 200 euros: sem custos.
A DEGIRO, por outro lado, só permite que o dinheiro seja depositado na conta de negociação através de transferência bancária para um IBAN alemão.
Para levantar fundos na DEGIRO para a sua conta bancária associada e denominada como primária pode fazer isso ao clicar em “Depósito / Levantamento” no canto superior direito da plataforma.
DEGIRO não cobra comissões por levantar ou depositar fundos.
Depósito mínimo: XTB vs DEGIRO
Outro aspecto a considerar, especialmente se for um iniciante, é o depósito mínimo.
Depósito mínimo XTB
A XTB não cobra um depósito mínimo. Pode abrir conta na XTB sem ter de depositar qualquer dinheiro.
- Leia também como abrir conta na XTB.
Depósito mínimo DEGIRO
Para abrir conta na DEGIRO tem que transferir apenas 0.01 € para a plataforma, só para que eles confirmem os teus dados.
- Leia ainda como abrir conta na DEGIRO.

As nossas opiniões XTB ou DEGIRO
Na nossa opinião, são duas alternativas muito válidas para o investidor médio em Portugal, embora devamos saber em que são fortes e em que não o são.
A XTB tem uma tendência para os derivados, de onde vem a maioria do seu volume de negócios, enquanto a DEGIRO visa oferecer o maior número de produtos e mercados a preços baixos, mas com uma oferta limitada de serviços.
Vantagens e desvantagens da XTB e DEGIRO
DEGIRO | XTB | |
Vantagens | Vasta gama de activos e mercados | Permite conta demo |
Comissões baixas | Sem depósito mínimo | |
Plataforma fácil de usar | Ampla gama de ativos | |
Desvantagens | Sem conta demo | 10 € por mês para comissão de inatividade |
Não permite operar com Forex | ||
Qual escolher: DEGIRO ou XTB? Opinião dos investidores
Neste caso, podemos olhar para as classificações do Trustpilot, onde DEGIRO tem uma classificação média de 4,7 e XTB tem uma classificação média de 3,7.


A DEGIRO é uma plataforma altamente valorizada pelos investidores devido à sua vasta gama de produtos de investimento, baixos custos e facilidade de utilização.
Por outro lado, a XTB é conhecida pelo seu foco na negociação de Forex e CFD, bem como pela sua plataforma de negociação xStation, que possui características avançadas e uma interface intuitiva.
Globalmente, a escolha entre DEGIRO e XTB dependerá das necessidades e preferências de cada investidor individual.
Disclaimer: Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional
DEGIRO: Investir pode ser compensador, mas não é livre de riscos
XTB: Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um elevado risco de perda rápida de dinheiro devido ao efeito de alavancagem. 81% das contas de investidores não profissionais perdem dinheiro quando negoceiam CFD com este distribuidor. Deve considerar se compreende como funcionam os CFDs e se pode correr o elevado risco de perda do seu dinheiro
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Sou utilizador Degiro, gosto particularmente da parte comissional e da facilidade de uso da plataforma, no entanto em relação aos mercados US não é possível negociar em pre-market e after-market, onde tem havido bastante volatilidade no preço das acções e mesmo utilizando um stop-loss o mesmo não será efectivo pois estarei sujeito ao valor da acção quando o mercado abrir, podendo sofrer grandes desvalorizações. Há correctoras que permitam negociar pre e after market. Obrigado
Olá , como posso consultar as informações sobre o spread dos produtos negociados na DeGiro ?
exemplo ? qual o spread indicativo . bid ask para o nasdaq ou DAX ?
Bom dia João
A DEGIRO não oferece CFDs, então não tem sentido o Spread. Se quer negociar Ações pode consultar os custos com a calculadora da própria DEGIRO: https://www.degiro.pt/precario/calculadora-de-custos. Se quer mais informações: https://www.rankia.pt/corretora/degiro/
Se procura uma corretora para investir em CFDs, a XTB sim que oferece este produto: https://www.rankia.pt/corretora/xtb/. Para o Nasdaq o Ativo é o US 100. Para o Dax o ativo é DE.30.
Melhores cumprimentos
Acho que seria interessante fazer uma análise da corretora trading 213 e explicar bem como funciona o mercado OTC e se devemos investir nele sem problema ou pensar duas vezes antes de investir em mercados OTC
Bom dia Miguel,
Já temos uma análise da corretora 212: https://www.rankia.pt/corretora/trading-212/
Também temos um artigo explicando o mercado OTC https://www.rankia.pt/bolsa/mercado-otc-o-que-e-e-como-funciona/
Melhores cumprimentos.
Diana.