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Fundo de Garantia para Investidores: Quem protege os seus investimentos em cada país?

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Fundo de Garantia para Investidores? O que aconteceria se a sua instituição financeira entrasse em falência ou insolvência? Perderia os seus investimentos? Nem sempre, é para isso que serve o Fundo de Garantia do Investidor. Aqui dizemos-lhe até que ponto nos protege e quais são os principais fundos de garantia em cada país.

Um dos travões que temos quando começamos a investir é o risco que assumimos, e mesmo assim não nos perguntamos que apoio institucional temos ou que garantias nos protegem no caso de o investimento correr mal. Aqui mostramos-lhe qual é essa garantia.

O que é um fundo de garantia do investidor?

O Fundo de Garantia do Investidor é um fundo que oferece compensação aos investidores das entidades cumpridas em certos casos de insolvência da entidade que presta o serviço de investimento, pelo dinheiro e títulos depositados ou confiados à entidade. Cada país possui o seu próprio fundo de garantia ao investidor, que o protege em caso de falência da empresa de investimento ou casos semelhantes.

Actualmente, quase todos os países têm esse apoio, que são os Fundos de Garantia do Investidor, como veremos abaixo.

Limites dos fundos de garantia

Como esperado, nem todos os países cobrem a mesma quantia de dinheiro com esses fundos, existem diferenças entre os diferentes países.

De um lado temos os países que estão no Espaço Económico Europeu. Todos os países da União Económica Europeia oferecem pelo menos uma compensação de até 20.000 euros.

Por outro lado, outros países com os mercados financeiros mais importantes do mundo têm diferentes mínimos como:

  • O mercado da Malásia, onde o Fundo de Proteção de Singapura cobre até 50.000 dólares
  • O mercado dos EUA, onde o Fundo para a proteção dos investidores em títulos dos EUA. cobre até um montante de até 500.000 dólares.
  • O mercado da China, onde o Fundo de Compensação de Investidores de Hong Kong cobre até um máximo de150.000 dólares de Hong Kong.
  • O mercado japonês, onde o Fundo de compensação de investidores do Japão cobre até 10.000.000 yenes e se ultrapassar esse valor, tem que ser apresentado através dos tribunais.

Finalmente, há uma exceção a ser considerada, países como o Reino Unido, que, embora o Fundo de Compensação de Serviços Financeiros cobre até 50.000 libras esterlinas, não está em todos os territórios ingleses. O Reino Unido tem como outros países que também podem ser aplicados como os EUA, com áreas como a Ilha de Man ou Gibraltar, com condições especiais e aqueles que não cobrem esses valores.

Fundos de Garantia para cada país

País
Fundo de Garantia
Limite de fundos 
Pagina web
Reino Unido
Programa de Compensação de Serviços Financeiros
50.000 libras
www.fscs.org
Áustria
Programa de compensação de investidores para empresas de valores mobiliários
€ 20.000
aew.at
Bélgica
Fundo de Proteção de Depósitos e Instrumentos Financeiros
€ 20.000
www.fondsdeprotection.be
Bulgária
Fundo de Compensação do Investidor
€ 20.000
www.sfund-bg.com
Chipre
Fundo de Compensação do Cliente Investidor da Empresa de Investimento
€ 20.000
www.cysec.gov.cy
República Checa
Fundo de Garantia de Corretores de Valores Mobiliários
€ 20.000
www.gfo.cz
Dinamarca
Fundo de Garantia para Depositantes e Investidores
€ 20.000
www.gii.dk
Estônia
Fundo Setorial de Proteção ao Investidor
€ 20.000
www.tf.ee
Finlândia
Fundo de Compensação do Investidor
€ 20.000
www.sijoittajienkorvausrahasto.fi
França
Fundo de Garantia de Depósitos – Mecanismo de Garantia de Títulos
€ 20.000
www.garantiedespots.fr
Alemanha
Fundo Compensatório para Sociedades de Negociação de Valores Mobiliários
€ 20.000
www.edw.de
Grécia
Fundo de Garantia para Membros da Bolsa de Valores de Atenas
€ 20.000
www.hcmc.gr
Hungria
Fundo de Proteção ao Investidor
€ 20.000
www.bva.hu
Irlanda
Programa de Compensação do Investidor
€ 20.000
www.investorcompensation.ie
Itália
Fundo Nacional de Compensação
€ 20.000
www.fondonazionaledigaranzia.it
Letônia
Programa de Proteção ao Investidor
€ 20.000
www.fktk.lv
Lituânia
Fundo de Seguros e Proteção ao Investidor
€ 20.000
www.idf.lt
Luxemburgo
Associação de Garantia de Depósitos do Luxemburgo
€ 20.000
www.agdl.lu
Malta
Programa de Compensação do Investidor
€ 20.000
www.compensationschemes.org.mt
Holanda
Programa de Compensação de Investidores de Instituições de Valores Mobiliários para Reclamações de Investidores
€ 20.000
www.dnb.nl
Polônia
Programa de Compensação Obrigatória
€ 20.000
www.kdpw.com.pl
Portugal
Sistema de Indemnização aos Investidores (SII)
€ 25.000
www.cmvm.pt
Eslováquia
Fundo de Garantia ao Investidor
€ 20.000
www.garancnyfond.sk
Eslovênia
Sistema de Garantia de Créditos de Investidores em Sociedades de Investimento
€ 20.000
www.a-tvp.si
Espanha
Fundo Geral de Garantia ao Investidor
100.000 €
www.fogain.org
Suécia
Programa de Compensação do Investidor
€ 20.000
www.ign.se
Canadá
Fundo Canadense de Proteção ao Investidor
$ 1.000.000 pode.
www.cipf.ca
EE.UU.
Programa de Segurança de Proteção ao Investidor
$ 500.000
sipc.org
Japão
Fundo de Proteção ao Investidor do Japão
10.000.000 ienes
www.jipf.or.jp
China
Fundo de Compensação de Investidores de Hong Kong
HK$ 150.000
www.hkicc.com
Malásia
Fundo de Abrigo de Cingapura
$ 50.000
www.mas.gov.sg

Sistema de Indemnização aos Investidores (SII): Fundo de Garantia Português

O Sistema de Indemnização aos Investidores (IIS) entrou em funcionamento a 31 de Janeiro de 2000, é uma entidade de direito público com o objectivo de proteger os pequenos investidores e que trabalha em conjunto com a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). Este sistema foi criado para cobrir riscos de falência de bancos ou corretoras, por isso, se as suas acções “desaparecerem”, não se perdem necessariamente completamente porque ainda existe alguma protecção deixada pelo RSI.

O SII não garante que todos os instrumentos financeiros retornarão, e o reembolso máximo é de 25000 euros. Este limite é por investidor e não por conta. Isto significa que se numa conta com 2 titulares estiverem depositados títulos no valor de 70.000 euros, o montante máximo da indemnização seria de 50.000 euros (25.000 euros por titular).

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