Lightyear

A Lightyear é uma das plataformas de investimento mais recentes no mercado europeu, distinguindo-se pelo foco na transparência, comissões reduzidas e interface intuitiva. Com sede no Reino Unido, permite o acesso a uma vasta gama de ativos, incluindo ações, ETFs e fundos de mercado monetário.

Neste artigo, analisamos detalhadamente as principais características da Lightyear, o seu modelo de funcionamento, a estrutura de comissões e os mecanismos de segurança implementados.

Corretora Lightyear: O que é e como funciona?

A Lightyear é uma corretora que permite investir em mais de 5.000 ações dos mercados dos EUA, Reino Unido e Europa, bem como em ETFs e fundos monetários. A sua aplicação móvel foi desenvolvida para simplificar o processo de investimento, o que pode ser especialmente apelativo para investidores menos experientes.

A plataforma procura posicionar-se como uma alternativa económica, acessível e transparente. Um dos seus principais acionistas é Richard Branson, conhecido pelo grupo empresarial Virgin.

Principais características da Lightyear

• 🏆 Regulamentação: Financial Conduct Authority do Reino Unido (FCA) Autoridade de Supervisão Financeira da Estónia (EFSA)
• 🔒 Cobertura pelo Fundo de Garantia: até 20.000 €
• 💼 Instrumentos financeiros disponíveis: ações à vista; ETFs; Fundos monetários
• 🌐 Mercados disponíveis; Estados Unidos; Europa; Canadá; China
• 💻 Tipos de conta: conta pessoal; conta empresarial
• 💲 Comissões
  • 1 $ / 1 € / 1 £ por ordem em ações
  • Sem comissões na negociação de ETFs
• 💰 Depósito mínimo: não aplicável
• 📈 Plataforma de acesso: aplicação móvel
• 📧 Contacto:
  • Email: [email protected]
• 🗣️ Apoio ao cliente em português: sim, disponível por email
• 🌟 Produto em destaque:
  • Conta remunerada a 2,29% (€) ➡️ (saber mais)

A Lightyear é segura? | Regulamentação e garantias

Lightyear está regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido e pela Autoridade de Supervisão Financeira da Estónia (Finantsinspektsioon) na UE, o que assegura o cumprimento das obrigações legais aplicáveis no Espaço Económico Europeu.

Além disso, implementa a segregação de fundos de clientes, o que garante que em caso de insolvência, os fundos dos utilizadores estão protegidos e não podem ser utilizados para outros fins. Para os investidores europeus, os ativos estão cobertos até 20.000€ pelo Fundo Setorial de Proteção de Investidores da Estónia, enquanto que os investimentos em valores mobiliários dos EUA estão protegidos até 500.000$ através do SIPC​.

Ativos disponíveis da Lightyear

Analisemos agora os produtos de investimento disponíveis através desta corretora.

Ações e ETFs

A Lightyear oferece mais de 5.000 ações e outros 200 ETFs de uma grande variedade de mercados, e além disso cobra tarifas muito competitivas (ou seja, baixas) por comprar ações; os ETFs estão até sentos de comissões, o que pode tornar a plataforma apelativa para quem procura exposição a este tipo de instrumentos.

É certo que a grande maioria de ativos de investimento que oferece são dos EUA, com mais de 5.000 ações, mas também oferece outras ações e ETFs da Europa (Países Baixos, França, Espanha, etc.), e em menor grau da Ásia.

Conta de saldo remunerada

Uma das características destacadas da Lightyear é a possibilidade de obter juros sobre os saldos depositados na carteira de poupança, com taxas que podem chegar até 4,45% em libras, 4,34% em dólares, e até 2,28% em euros.

* Cabe mencionar que essas taxas podem variar diariamente em algumas centésimas, e os valores mencionados são válidos à data de 09/05/2025.

Isso sim, é importante esclarecer que uma vez efetuado o depósito, este começará a ser remunerado. O depósito normalmente vai para a tua conta de dinheiro, assim sendo, para aceder a essas remunerações, tens que efetuar o teu depósito na carteira de poupança, pelo que não será um dinheiro com o qual possas investir livremente. No entanto, podes transferir o dinheiro de uma conta para outra facilmente.

Por outro lado, os juros são calculados de forma diária, e são pagáveis, no primeiro dia útil de cada mês.

Fundos monetários

A Lightyear oferece acesso a três fundos de mercado monetário da BlackRock (um para euros, outro para dólares e outro para libras), com classificação AAA. As comissões nestes fundos variam entre 0,1% para os fundos em euros e libras esterlinas e 0,25% para o fundo em dólares, sendo uma opção segura para os investidores que procuram baixo risco. Os fundos são os seguintes:

• BlackRock ICS Euro Liquidity Fund (Premier)
• BlackRock ICS US Dollar Liquidity Fund (Premier)
• BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund (Premier)

Tipos de contas da Lightyear: pessoal e empresas

A Lightyear oferece dois tipos de conta, uma para pessoas e outra para empresas:

• Conta pessoal: É a opção padrão para qualquer pessoa física que deseje investir através da Lightyear. Esta conta não tem taxas de custódia nem de inatividade, e está disponível para residentes em países do Espaço Económico Europeu (EEE) e do Reino Unido.
• Conta empresarial: Disponível para empresas privadas de mais de 10 países europeus como Estónia, Reino Unido ou Espanha. As empresas podem beneficiar das mesmas vantagens que as contas pessoais, com características adicionais como o registo do Identificador de Entidade Legal (LEI). E não é por acaso que a conta empresarial, atualmente, já é utilizada por mais de 2.000 empresas europeias.

Comissões e taxas da Lightyear

Como já vimos durante o artigo, a Lightyear é cuma corretora barata em termos de comissões (chegando em algumas ocasiões a não tê-las para vários dos seus serviços); não há dúvidas quanto a isso. No entanto, vamos vê-las em detalhe.

Comissões comerciais

A Lightyear caracteriza-se pelas suas baixas comissões na compra de ações e ETFs. Não há comissões pela compra de ETFs, e as tarifas das ações são competitivas:

• Ações EUA: 0,1% da ordem (máximo 1USD)
• Ações UE: 1€
• Ações UK: 1£
• ETFs: Grátis (sem comissões)
• Fundos do mercado monetário
  • Em euros ou libras: 0,1% anual extraído das distribuições mensais.
  • Em dólares: 0,25% anual extraído das distribuições mensais.

Comissões não comerciais

No que diz respeito às comissões não comerciais, a Lightyear também não dececiona: não há comissões por inatividade, cobrança de dividendos, realizar o formulário W8-BEN, nem por retirar fundos, o que a diferencia de muitos outros corretores que aplicam estas tarifas.

Apenas são cobradas duas comissões relativamente baixas:

• Comissões de câmbio de moeda: 0,35% por cada operação.
• Depósito de capital (via cartão de crédito, Google Pay, etc): 0,5% da operação sempre que se exceda o limite vitalício de 500€ ou 200.000 UHF

Plataforma de negociação Lightyear

A plataforma da Lightyear constitui, sem dúvida, um dos seus elementos distintivos. Apresenta-se como extremamente simples e intuitiva, sendo especialmente adequada para utilizadores que pretendam aplicar as suas poupanças ou realizar investimentos de forma descomplicada.

Contudo, um dos pontos que merece maior destaque é o seu filtro de análise (screener) básico, que permite seleccionar, de entre mais de 5.000 produtos de investimento disponíveis, apenas aqueles que correspondem a critérios definidos pelo próprio utilizador. Estes critérios podem ir desde indicadores mais básicos — como o sector de actividade ou o país — até métricas mais avançadas como PER (preço/lucro), CAGR (taxa de crescimento anual composta), rendibilidade por dividendo ou beta (este último mais aplicável a fundos de investimento).

É importante referir que a plataforma está essencialmente optimizada para utilização em aplicação móvel, proporcionando uma experiência de navegação mais fluida e directa.

De facto, a App móvel da Lightyear é também altamente intuitiva e de fácil utilização, permitindo o acesso rápido às principais funcionalidades de investimento. Actualmente, esta App constitui o único meio de gestão das operações, dado que não existe uma versão web completa. Ainda assim, a aplicação cobre todas as funcionalidades necessárias, assegurando uma experiência de utilização completa e eficaz.

Para quem procura alternativas, existe um artigo que apresenta uma comparação com outras aplicações para investir em bolsa, algumas das quais também se destacam pela sua facilidade de utilização.

Contctos e apoio ao cliente da Lightyear

Vejamos de que forma a corretora Lightyear disponibiliza suporte aos seus utilizadores:

1. Presença física em Portugal:
   • ❌ Não possui escritório em território nacional.
2. Contacto telefónico:
   • ❌ Não disponibiliza número de telefone para apoio ao cliente.
3. Correio eletrónico:
   • ✅ Disponível através do endereço: [email protected]
4. Chatbot:
   • ❌ Não está disponível qualquer sistema automatizado de respostas.
5. Atendimento em português:
   • ✅ Sim, existe atendimento em português, mas exclusivamente por correio eletrónico.

Este poderá ser, eventualmente, um dos pontos menos desenvolvidos da plataforma, dado que não existe um canal de contacto direto por telefone, nem uma presença local no país.

Contudo, é importante referir que o atendimento por email tem-se revelado eficaz, com respostas claras, em português, e dentro de um prazo inferior a 24 horas. Em testes realizados, o tempo de resposta foi, inclusive, inferior a 6 horas.

Esta abordagem pode ser compreendida tendo em conta o modelo de negócio da corretora, que aplica comissões muito reduzidas, o que condiciona naturalmente a estrutura de apoio ao cliente.

Opiniões sobre a corretora Lightyear em Portugal

Vejamos agora as opiniões dos utilizadores da Lightyear.

Começando pelo Trustpilot, o site de reviews de produtos e empresas por excelência, vemos que as avaliações são realmente muito positivas, um total de 4.7 de 5 estrelas, para mais de 1.500 avaliações.

Mas se formos à Google Play, a avaliação sobre a sua App móvel também é de 3.9 em 5 estrelas, para mais de 2.200 avaliações.

Vantagens e desvantagens

A nossa opinião sobre a Lightyear: análise 2025

Não há dúvida de que Lightyear é uma corretora confiável e acessível para aqueles que procuram uma plataforma com baixas comissões e um foco no investimento a longo prazo. Além disso, o facto de uma das personalidades por trás da corretora ser Richard Branson, é apoiada por figuras empresariais reconhecidas, o que pode contribuir para a sua visibilidade no mercado.

Assim, existem várias funcionalidades que poderão ser valorizadas por determinados perfis de utilizador. Uma plataforma realmente simples de usar, focada em ser utilizada diretamente no telemóvel e adequada para utilizadores que não pretendam recorrer a ferramentas avançadas de análise, comissões atrativas, e uma grande variedade de ações e ETFs, suficientemente ampla para ter uma carteira bem diversificada.

Além disso, há o ponto da conta remunerada a partir de 2,5% (em euros), bem como um screener, que para aqueles que têm um perfil de investidor médio, será de grande utilidade para localizar empresas com métricas financeiras de interesse.

Talvez possa ficar aquém no que diz respeito ao serviço de apoio ao cliente, ou profundidade do seu centro de trading, mas na verdade também não está desenhada para um trader que procure realizar análises técnicas profundas, backtesting, etc. É apenas uma plataforma de investimento orientada para um perfil de investidor médio, que procura satisfazer tanto pessoas como empresas que queiram realizar um estilo de investimento tranquilo, com poucas comissões por isso, e com uma grande facilidade para toda operação que precisem fazer.

Em suma, Lightyear é uma corretora simples de usar, com baixas comissões, que te permitirá aceder aos principais ativos de investimento do mundo através de ações e ETFs, para ter uma carteira diversificada, e com a possibilidade de obter remuneração sobre os saldos não aplicados, dependendo das condições em vigor

A informação apresentada não constitui recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão, recomenda-se a análise do perfil de risco e a consulta de um profissional qualificado.

Datos actualizados el 12 Maio 2025