Conta Remunerada da Trade Republic: Juros de 2%
Se procuras uma conta remunerada em euros, sem montantes mínimos nem prazos de permanência, a proposta da Trade Republic tem despertado cada vez mais interesse em Portugal.
Este banco digital alemão disponibiliza uma conta com juros mensais até 2% TANB, gestão automatizada, sem comissões inesperadas nem exigência de domicilização. Mas como funciona exatamente esta conta e o que é importante saber antes de a usar?
Este artigo é de caráter puramente informativo e não constitui nem deve ser interpretado como aconselhamento ou recomendação de investimento. Sempre consulte um profissional financeiro antes de tomar decisões de investimento
O que é a conta remunerada da Trade Republic?
A conta remunerada da Trade Republic é uma funcionalidade integrada na conta à ordem disponibilizada por este banco digital alemão, que permite aos clientes obter uma remuneração regular sobre o saldo em euros não investido nem utilizado.
Trata-se de uma conta digital sem comissões de manutenção, que remunera o saldo disponível com uma Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) de 2 %, paga mensalmente, sem necessidade de domicilizar o ordenado, manter saldos mínimos ou cumprir prazos de permanência.
Como cliente da Trade Republic, podes obter uma TANB de 2 % sobre o teu saldo até 50 000 €. A rentabilidade é calculada diariamente e os juros são creditados mensalmente na conta. Não há montantes mínimos obrigatórios nem prazos de permanência, e o dinheiro pode ser levantado a qualquer momento, sem penalizações.
Ao contrário de um depósito a prazo tradicional, esta conta não exige o bloqueio de capital, nem a celebração de contratos com prazos fixos. O dinheiro permanece totalmente disponível, com liquidez imediata, podendo ser levantado, utilizado para pagamentos com cartão ou investido em produtos financeiros através da própria plataforma.
Em resumo: a conta remunerada da Trade Republic permite rentabilizar o saldo não investido, com flexibilidade total, capital protegido até 100 000 € e gestão 100 % digital.
➡️E já agora, para conheceres todas as ofertas atualmente disponíveis entre as várias corretoras, convido-te a consultar o nosso artigo sobre as melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido.
Como funciona a conta remunerada da Trade Republic?
O funcionamento da conta remunerada da Trade Republic é simples, digital e direto ao ponto. Esta funcionalidade está integrada na conta de dinheiro da própria plataforma e permite que o teu saldo disponível — até ao limite de 50 000 € — gere juros automaticamente.
Passo a passo para ativar os juros
- Abre uma conta
- O processo é feito através da aplicação da Trade Republic (disponível para iOS e Android). A abertura da conta é gratuita e 100 % online.
- Verifica a identidade
- Terás de confirmar os teus dados com um documento de identificação válido.
- Faz um depósito
- Transfere fundos de uma conta bancária em teu nome para a conta da Trade Republic. O montante mínimo é de apenas 10 €.
- Ativa a funcionalidade de juros
- Após o depósito, acede à secção “Juros” na app e ativa a opção para começar a receber a remuneração.
Como são calculados e pagos os juros?
- Os juros são calculados diariamente, com base no saldo em euros disponível na conta.
- O pagamento é feito mensalmente, geralmente no início de cada mês.
- O limite máximo de saldo remunerado é de 50 000 € por cliente.
- Não há qualquer compromisso de permanência: podes movimentar, investir ou levantar os fundos a qualquer momento — continuarás a receber os juros proporcionais aos dias em que o saldo esteve disponível.
Gestão 100 % via app
Toda a gestão da conta é feita através da aplicação da Trade Republic, onde podes acompanhar em tempo real:
- O saldo remunerado
- Os juros acumulados
- Os movimentos mensais (entradas, levantamentos e remunerações)
Não são cobradas comissões de manutenção nem custos de ativação da remuneração, e a funcionalidade está disponível tanto para novos como para atuais clientes.
Quais são as condições da conta remunerada da Trade Republic?
A conta remunerada da Trade Republic destaca-se por combinar simplicidade, flexibilidade e uma taxa competitiva sobre o saldo em euros. Abaixo encontras as principais condições que deves conhecer:
🧾 Detalhes principais
- Taxa de juro (TANB: 2,00 % ao ano (bruta)
- Limite de saldo remunerado: Até 50 000 €
- Montante mínimo: 10 €
- Cálculo dos juros: Diário (com base no saldo disponível não investido)
- Pagamento de juros: Mensal (habitualmente no início de cada mês)
- Comissões de manutenção: Nenhuma
- Acesso ao dinheiro: Totalmente disponível e mobilizável a qualquer momento
- Cartão associado: Cartão digital gratuito; cartão físico disponível mediante custo único
- Abrangência: Disponível para todos os clientes (novos e existentes)
⚠️ Considerações adicionais
- O pagamento de juros aplica-se exclusivamente ao saldo em euros não investido.
- Se o saldo ultrapassar os 50 000 €, o montante excedente não será remunerado.
- A funcionalidade de remuneração deve ser ativada manualmente na aplicação, na secção “Juros”.
- A conta pode também ser utilizada para investimentos, transferências ou pagamentos com cartão.
Nota: embora a taxa de 2 % TANB seja atualmente fixa, esta pode ser revista pela instituição em função da política monetária do Banco Central Europeu ou de alterações nos produtos oferecidos.
É segura a conta remunerada da Trade Republic?
A segurança é um aspeto central quando se fala em contas remuneradas em bancos digitais. No caso da Trade Republic, os depósitos têm enquadramento legal e estão protegidos por mecanismos europeus:
- Regulação: instituição financeira com licença bancária do Banco Central Europeu (BCE) e supervisão da BaFin (Alemanha).
- Fundo de Garantia de Depósitos alemão: proteção até 100 000 € por cliente.
- Aplicação da cobertura: válida para saldos em dinheiro, aplicando-se em caso de insolvência da instituição.
Fiscalidade da conta remunerada da Trade Republic em Portugal
Os juros pagos pela conta remunerada da Trade Republic estão sujeitos a tributação em Portugal, à semelhança de qualquer rendimento obtido no estrangeiro.
Como são pagos os juros?
- A Trade Republic paga os juros brutos (sem retenção na fonte).
- Cabe ao cliente declarar esses rendimentos no IRS português.
Declaração no IRS
- Anexo J – Quadro 8A
- Código de rendimento: E21 (juros obtidos no estrangeiro)
- País da fonte: Alemanha (código 276)
- Rendimento bruto: total dos juros recebidos ao longo do ano
- Imposto retido: 0 (não há retenção na fonte)
- Anexo J – Quadro 11
- É obrigatório declarar o IBAN e o BIC da conta estrangeira associada à Trade Republic, mesmo que não tenhas obtido juros nesse ano.
Tributação aplicável
- Taxa liberatória de 28 % sobre o montante total dos juros.
- Em alternativa, pode ser feita a opção pelo englobamento, caso a taxa marginal de IRS seja inferior a 28 %.
Documentação necessária
- A Trade Republic disponibiliza extratos mensais e anuais na aplicação.
- Estes documentos devem ser guardados e usados como comprovativo no preenchimento da declaração de IRS.
Leia ainda ➡️Como declarar os investimentos no IRS em Portugal
Vantagens e desvantagens da conta remunerada da Trade Republic
A conta remunerada da Trade Republic combina características de uma conta à ordem digital com a possibilidade de rentabilizar o saldo disponível. No entanto, como qualquer produto financeiro, apresenta pontos fortes e limitações.
Vantagens
- 2 % TANB até 50 000 €: remuneração acima da média das contas à ordem tradicionais em Portugal.
- Juros pagos mensalmente: os rendimentos são creditados todos os meses.
- Sem comissões de manutenção: não existem custos de abertura nem de permanência.
- Liquidez total: o dinheiro pode ser levantado ou transferido a qualquer momento.
- Fundo de Garantia de Depósitos: proteção até 100 000 € por cliente, através do sistema alemão.
- Gestão digital simples: aplicação intuitiva, com extratos e histórico de movimentos.
Desvantagens
- Fiscalidade manual em Portugal: é necessário declarar os juros no IRS (Anexo J), já que não existe retenção automática na fonte.
- Conta estrangeira: obriga a declarar o IBAN no IRS, mesmo que não haja rendimentos.
- Atendimento ao cliente limitado em português: a maioria do suporte é prestado em inglês ou alemão.
Opiniões sobre a conta remunerada da Trade Republic
As opiniões dos utilizadores sobre a conta remunerada da Trade Republic são geralmente positivas, sobretudo pela simplicidade da abertura, a taxa de juro competitiva de 2% TANB e a ausência de comissões de manutenção.
Entre os pontos valorizados estão:
- A remuneração mensal sobre o saldo até 50.000 €.
- A gestão 100% digital através da aplicação.
- A possibilidade de integrar pagamentos e transferências através de IBAN europeu.
No entanto, alguns utilizadores referem também aspetos menos positivos, como:
- Atendimento ao cliente maioritariamente em inglês ou alemão.
- Funcionalidades de pagamento locais (como MB Way) ainda não disponíveis em Portugal.
Para além da conta remunerada, a Trade Republic funciona também como plataforma de investimento. Através da aplicação, é possível investir a partir de 10 €, incluindo compras fracionadas, em mais de 11 500 ações e ETFs, com uma comissão fixa de 1 € por transação. Esta combinação faz com que a Trade Republic seja utilizada tanto como banco digital — para gerir saldo e pagamentos — como corretora, oferecendo acesso integrado a mercados financeiros internacionais.
De acordo com a plataforma de avaliações Trustpilot, a Trade Republic tem atualmente uma pontuação média de 3,8 em 5, com mais de 32.000 opiniões (agosto de 2025). Este score reflete um equilíbrio entre avaliações muito positivas e críticas de clientes insatisfeitos, principalmente relacionadas com o suporte e a experiência de utilização da app em determinados mercados.
FAQs
O saldo em euros não investido é remunerado a 2 % TANB até 50 000 €, com juros calculados diariamente e creditados mensalmente.
Sim. Sendo uma conta estrangeira, deve ser declarada no Anexo J do IRS:
Quadro 8A: juros recebidos (código E21, país Alemanha).
Quadro 11: IBAN e BIC da conta, mesmo que não haja rendimentos.
Os depósitos estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos alemão, até 100 000 € por cliente. Já os ativos financeiros são guardados em contas segregadas em bancos parceiros, sob supervisão da BaFin (Alemanha) e do Banco Central Europeu (BCE).
A conta remunerada não tem comissões de abertura ou manutenção. Para investimentos, aplica-se uma comissão fixa de 1 € por operação em ações ou ETFs.
Sim. É possível investir a partir de 10 €, incluindo em frações de ações e ETFs, diretamente na aplicação
RANKIA PORTUGAL: Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e educacional. As informações aqui contidas não constituem aconselhamento financeiro, nem recomendação de compra ou venda de quaisquer instrumentos financeiros. A rentabilidade passada não garante retornos futuros. Antes de tomar decisões de investimento, recomenda-se a consulta de um profissional devidamente habilitado.
Trade Republic: Investir em ações envolve o risco de perda do seu dinheiro. Invista de forma responsável.
Artigos Relacionados