App money management: Quais são as melhores?
Como saber quanto dinheiro investir em cada operação? O money management tem resposta a esta pergunta. Existem diferentes estratégias de gestão monetária dos investimentos e também apps que ajudarão a colocá-las em prática.
Neste artigo, vamos analisar em que consiste e as melhores apps de money management para implementá-las e criar as suas próprias estratégias de investimento, independentemente do seu perfil.
Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.
O que é o Money Management?
O money management é uma ferramenta que todo o investidor deve ter em conta ao desenvolver as suas estratégias. O termo pode ser traduzido como gestão monetária e refere-se à quantidade que podemos investir em cada operação concreta em função do dinheiro total da nossa carteira.
Money Management
Para isso, realiza-se uma análise matemática das operações de trading para encontrar o valor ótimo a investir. Graças à gestão monetária, é possível melhorar os resultados do trading, arriscando apenas a parte adequada do património em cada investimento.
👉 Basicamente, é disso que se trata a gestão do dinheiro, mas há muito mais do que isso e falaremos sobre isso neste artigo: Money management: o que é e como funciona?
Como fazer Money Management?
Assim como com os investimentos, não existe uma única forma de abordar a gestão monetária no trading. Existem muitas estratégias de money management conforme o seu perfil como investidor e o estilo de investimento que segue.
O exemplo mais simples de gestão monetária é a estratégia de Martingale, que também é utilizada em jogos de azar. A sua estratégia mais conhecida baseia-se em dobrar a aposta cada vez que se sofrem perdas até acertar. Tão simples quanto isso.
Claro, há outras formas mais sofisticadas de implementar o money management, como, por exemplo:
- A fórmula de Kelly
- A Optimal
- F de Ralph Vice.
Todas são também conhecidas como estratégias anti-martingale, onde se aumenta o investimento à medida que se obtêm operações positivas e não o contrário.
As 3 melhores apps de Money Management
Há mais de uma forma de abordar a gestão monetária e a deste artigo é money management aplicado ao trading e aos investimentos, não a gestão das finanças pessoais ou o capital de uma empresa.
As ferramentas que se podem utilizar em cada caso são bem diferentes. As que verá a seguir são as melhores apps de money management para controlar o seu património investido e os seus investimentos.
Esta é a nossa seleção de aplicações de gestão monetária.
ProRealTime
A ProRealTime passa por ser uma das plataformas de trading mais conhecidas. Com mais de 21 anos de história, conta com mais de 100 ferramentas de análise técnica para desenvolver diferentes estratégias de investimento.
Permite operar com ações, futuros, Forex, matérias-primas, obrigações e opções. No total, cerca de 595.000 instrumentos diferentes.
Além disso, o ProRealTime inclui indicadores próprios de money management e estratégias concretas que poderá testar através do seu sistema de gráficos.
Através da ferramenta poderás estabelecer níveis de posição automáticos em função da tua tolerância ao risco e expectativas de valorização e também criar stop loss e posições de saída.
Vantagens
- ✅ Melhor ferramenta de trading.
✅ Mais de 100 ferramentas de análise técnica.
✅ Dispõe de indicadores de money management.
✅ Backtesting de estratégias integrado.
✅ Permite operar diretamente a partir do gráfico.
Desvantagens
- ❌ Só trabalha com um número limitado de corretoras.
❌ Requer download e instalação.
❌ Curva de aprendizagem lenta.
👉 Quer saber mais? Contamos-lhe no artigo: ProRealTime, opiniões e análise da plataforma
TradingView
A TradingView é outra das melhores plataformas de trading. De facto, pode-se considerar que é uma das grandes rivais da ProRealTime.
A plataforma permite operar com ações, índices, ETFs, matérias-primas, futuros, obrigações e até criptomoedas.
Com a TradingView terás acesso a mais de 100 indicadores técnicos clássicos e mais de 100.000 indicadores criados pela sua comunidade, um dos seus pontos fortes. A isto acrescentam-se ferramentas de desenho inteligente para a análise técnica.
A TradingView também conta com ferramentas e indicadores de money management para detetar pontos de entrada e o capital a destinar a cada operação.
Vantagens
- ✅ Mais de 100 ferramentas de análise clássica e mais de 100.000 próprias.
✅ Dispõe de indicadores de money management.
✅ Comunidade de utilizadores que serve de ajuda e apoio.
Desvantagens
- ❌ Só trabalha com um número limitado de corretoras
❌ Limitações na versão gratuita.
❌ Não dispõe de funcionalidade de backtesting.
Corretoras para TradingView
Tenha em mente que a TradingView não é uma plataforma de trading independente. Ela oferece suporte para uma seleção de corretoras com as quais pode se conectar para executar ordens de compra e venda. No entanto, se a sua corretora não estiver entre as suportadas, você pode não conseguir negociar ao vivo diretamente pela plataforma.
A TradingView é integrada por corretoras específicas que garantem condições de negociação de alta qualidade. Algumas das melhores corretoras que oferecem essa integração são listadas abaixo.
Pepperstone
A Pepperstone é uma corretora renomada no mercado de derivados e Forex, conhecida por seus spreads competitivos e execução rápida de ordens. Regulamentada por múltiplas entidades globais como ASIC, FCA e CySEC, a corretora oferece uma ampla gama de CFDs em forex, matérias-primas, índices, criptomoedas, ações e ETFs.
- 🏆 Regulação: ASIC (Austrália), FCA (Reino Unido), CySEC (Chipre), DFSA (Emirados Árabes Unidos), CMA (Quénia), SCB (Bahamas), BaFin (Alemanha)
- 🔒 Fondo de garantia: Até 20.000 euros
- 💼 Ativos financeiros: CFDs de: Forex, matérias-primas, índices, índices de divisas, criptomoedas, ações e ETFs. Também tem CFDs de Forward.
- 🌐 Mercados: principais mercados mundiais
- 💻 Tipos de conta: 3; razor, standard e demonstração
- 💲 Comissões: Spreads variáveis desde 0.0 pips/Comissão na conta Razor de 2,60€ ou 3,50$/swaps
- 💰 Depósito mínimo: 0 €
- 📈 Plataforma: TradingView, MT4, MT5, própria, cTrader, capitalise.ai
ActivTrades
A ActivTrades é uma corretora sediada em Londres, oferecendo serviços em mais de 170 países. Com regulamentação pela FCA e CSSF, a ActivTrades oferece uma vasta gama de CFDs em várias classes de ativos, incluindo ações, commodities e ETFs. A corretora é reconhecida por sua execução ultrarrápida e é uma das melhores para estratégias de scalping.
- 🏆 Regulação: FCA, CSSF (Luxemburgo)
- 🔒 Fundo de garantia:
- FGD: Até 20.000 euros por conta
- Clientes PLC: Entre 10.000 USD e até 1.000.000 USD.
- 💼 Ativos financeiros: 1.000 CFDs em 7 classes de ativos.
- 🌐 Mercados : +25 mercados globalmente
- 💻 Tipos de conta: 3; Individual, profissional e demo
- 💲 Comissões:
- EUA: 0,02 euros/ação (mínimo 1 euro para gestão)
- Europa: 0,05% por operação (gerenciamento mínimo de 1 USD)
- 💰 Depósito mínimo: 0€
- 📈 Plataforma: ActivTrader (própria), TradingView, MT4 e MT5
Interactive Brokers
A Interactive Brokers é uma das maiores corretoras globais, oferecendo acesso a mais de 150 mercados em todo o mundo. Fundada há mais de 42 anos, é conhecida por suas baixas comissões e ampla gama de produtos, incluindo ações, ETFs, futuros, opções, CFDs, fundos e obrigações. A empresa está regulamentada pela SEC nos EUA e pelo ICB na Europa.
- 🏆 Regulação: SEC (EUA) e ICB para a Europa (Irlanda)
- 🔒 Fundo de garantia: Até 20.000 € para a Europa Ocidental
- 💼 Ativos financeiros: Ações, ETFs, Futuros, Opções, CFDs, Fundo, Obrigações …
- 🌐 Mercados: +150 mercados (EUA, Europa, Ásia)
- 💻 Tipos de conta: 4 (Demo, retalho, profissional, islâmica)
- 💲 Comissões:
- EUA: 0,005$/ação USD (mínimo 1$)
- Portugal e Europa Ocidental: 0,5% (mínimo 3€)
- Ásia: 0.08% (com mínimo de acordo com a moeda)
- 💰 Depósito mínimo: 0€
- 📈 Plataforma:
- Global Trader
- Client Portal
- Trader Workstation I
- IBKR Mobile
OANDA
A OANDA é uma corretora online com mais de 25 anos de experiência. Ela se destaca pela sua ampla oferta de forex, ações dos EUA sem comissões e integração com plataformas profissionais como TradingView e MT5. Regulamentada pela KNF na Polónia, a OANDA oferece acesso a mais de 50 mercados globais.
- 🏆 Regulação: KNF (Polónia)
- 🔒 Fundo de garantia: Até 20.000€ por conta
- 💼 Ativos financeiros: Ações dos EUA, divisas e derivados
- 🌐 Mercados: +50 mercados
- 💻 Tipos de conta: 2 (Conta Oanda e profissional)
- 💲 Comissões:
- Ações EUA: 0€
- Ações UE: 0,15%
- 📈 Plataforma: MT5, TradingView e aplicação móvel
Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.
Risk Management & Trading Plan
Esta app criada por Dani Diprana está especificamente pensada para criar um plano de trading, administrar o dinheiro e calcular os riscos em relação às recompensas. Em outras palavras, é uma ferramenta mais específica de gestão de dinheiro.
Também é uma das ferramentas mais antigas em forma de app fora das plataformas de trading. O handicap é que não é atualizada há algum tempo, embora continue a ser útil e funcional para calcular o risco-benefício ao investir e criar um plano de trading que inclua gestão de dinheiro.
Vantagens
- ✅ Não depende de nenhuma corretora, funciona de forma autónoma.
✅ Dispõe de indicadores de gestão de dinheiro.
Desvantagens
- ❌ A última atualização da app é de 2020.
Tendo em conta o anterior, ter uma app de gestão de dinheiro que lhe permita não só poupar, mas também investir essas poupanças utilizando algoritmos matemáticos que maximizem o rendimento do seu dinheiro será uma excelente decisão financeira.
Outras Apps de gestão de dinheiro de interesse
As que acaba de ver são as melhores ferramentas de gestão monetária, mas há mais para diferentes tipos de perfis.
Outras apps para gestão de dinheiro interessantes incluem:
- Mint: Um clássico no que se refere à gestão das finanças pessoais, embora não tanto ao investimento. Esta aplicação permite orçamentar mais do que investir, embora também permita um acompanhamento e gestão do seu portefólio. Com ela poderá fazer um acompanhamento das suas finanças pessoais e da sua situação patrimonial. A app, que pertence à Intuit, sincroniza-se com as suas contas bancárias para fazer um acompanhamento das suas despesas e receitas.
- Personal Capital: Esta aplicação é como ter o seu próprio planeador financeiro no bolso. A versão gratuita foca-se nas finanças pessoais e na versão paga é onde se concentra a parte de investimento. Com ela poderá ver despesas e receitas, mas também como estão os seus investimentos e saber qual é o rendimento líquido da sua carteira.
- Acorns: O conceito desta app é simples: aproveita o arredondamento para poupar. A partir desta premissa, esta app vai mais além e também permite investir através da plataforma com os seus planos de investimento.
- Goin: Outra app que permite o arredondamento como forma de poupança, embora também conte com muitas outras fórmulas para poupar dinheiro e organizar as finanças pessoais. A start-up espanhola é especializada em poupança e num público jovem, embora também toque no investimento através de criptomoedas e ETFs.
- Expensify: Uma aplicação pensada para controlar as despesas e receitas e as finanças pessoais. A app monitoriza recibos para poder classificar as suas despesas e tomar medidas a respeito. Novamente, mais focada na poupança e na gestão do dinheiro do dia-a-dia.
- You Need a Budget (YNAB): Outra app de finanças pessoais com um longo percurso. A sua filosofia é simples: tirar partido de cada euro que ganha. Para consegui-lo, encarrega-se de que a sua conta chegue a zero no final de cada mês e não precisamente porque o(a) incentive a gastar o dinheiro. A app ajuda a orçamentar e ganhar mais controlo sobre o seu dinheiro.
- Filios.App: Uma iniciativa espanhola focada puramente no mundo investidor. Esta app permite centralizar as operações financeiras que tens em diferentes corretores e ter um controlo sobre onde investes. Também é útil na hora de enfrentar os impostos sobre os teus investimentos.
Por que é importante escolher uma App de Money Management?
O money management é importante ao investir e também ao gerir as finanças pessoais. Quando se trata de investimento, é uma das bases fundamentais do trading, que permite aumentar os lucros em períodos de bonança e ajuda a reduzir as perdas. Isto passa por saber quanto comprar em cada operação, além, claro, de quando e como fazê-lo.
Uma app de money management como as que vimos permite fazer testes para otimizar o seu sistema de trading e ajustar o risco ao retorno esperado.
No âmbito das finanças pessoais, a gestão do dinheiro é crucial para ajustar despesas e receitas e poder dispor de dinheiro para investir. Sem esse controlo e essa poupança, não há opção de alcançar nenhum dos objetivos financeiros que define a curto, médio ou longo prazo.
Contudo, as apps de money management são ferramentas essenciais para otimizar a gestão monetária em investimentos e finanças pessoais. Permitem ajustar investimentos, maximizar lucros e controlar riscos. Escolher a app adequada, como ProRealTime ou TradingView, pode melhorar significativamente as suas estratégias de investimento e ajudar a alcançar os seus objetivos financeiros a curto e longo prazo.
ActivTrades: Os derivados de Balcão são instrumentos complexos e apresentam um alto risco de perder dinheiro rapidamente devido à alavancagem. 68% das contas de investidores de retalho perdem dinheiro quando negociam Derivados de Balcão com este provedor. Deves considerar se entende como funcionam os Derivados de Balcão e se você pode correr o risco de perder o seu dinheiro.
Interactive Brokers: Investir em produtos financeiros implica correr riscos.
Os seus investimentos podem aumentar ou diminuir de valor, e as perdas podem exceder o valor do seu investimento inicial.
Oanda: Os CFD são instrumentos complexos e implicam um elevado risco de perder dinheiro rapidamente devido à alavancagem.
75% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFD com este prestador.
Deverá ponderar se compreende como funcionam os CFD e se pode incorrer no risco de perder o seu dinheiro.
Pepperstone: Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um risco elevado de perda rápida de dinheiro devido à alavancagem. 75,8% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende o funcionamento dos CFD e se pode correr o risco elevado de perder o seu dinheiro.
RANKIA PORTUGAL: Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
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