Onde investir 1.000 euros?

Todos queremos tirar o máximo partido ao nosso dinheiro, mas não sabemos como. É precisamente por isso que, neste artigo, vou mostrar-te como investir os teus primeiros 1000€ e qual é a melhor opção para ti.

Por que investir em 2024?

Investir na bolsa de valores pode ser uma excelente forma de aumentar as suas poupanças a longo prazo. A bolsa de valores oferece grandes oportunidades para rendimentos significativos.

O mercado de valores está cada vez mais regulado, o que significa que é mais seguro e transparente para os investidores. Com o aumento da regulação, os investidores podem ter a confiança de que os seus investimentos estarão seguros e protegidos.

Outra vantagem de investir em 2024 é que há mais opções disponíveis para o investidor, como corretores, contas de saldo remunerado, fundos… e é cada vez mais fácil ter acesso a toda a informação de preços em tempo real.

Além disso, um aspecto crucial dos seus investimentos é entender como podem crescer ao longo do tempo graças ao juro composto. O juro composto é o processo pelo qual os seus investimentos geram ganhos, que por sua vez geram ainda mais ganhos. Para ajudar a visualizar o potencial de crescimento dos seus investimentos ao longo do tempo, recomendo que utilize a nossa calculadora de juro composto. Esta ferramenta permitirá que veja como até mesmo pequenas quantias podem crescer significativamente, oferecendo uma perspectiva mais clara do poder de investir cedo e de forma consistente.

Inflação

A inflação é um dos principais fatores para diminuir o teu património a longo prazo. Este é o grande imposto silencioso que, com o passar do tempo, debilita o nosso dinheiro e erosiona o nosso poder de compra, tornando-nos mais pobres. E vou dar-te um dado: desde que a pandemia começou em março de 2020, quando os bancos centrais baixaram as taxas de juro para zero, a inflação aumentou 15% em quatro anos.

Se investires de forma inteligente, podes obter um ganho a longo prazo e tentar combater a perda de poder de compra.

É verdade que para 2024, os bancos centrais da Europa e dos EUA já realizaram boa parte da luta contra a inflação, reduzindo-a de 10% (que estava em 2022) para cerca de 3% ou 4%, com os EUA a parecerem liderar. No entanto, o capital desvalorizado, ninguém to vai devolver, por isso, uma forma de recuperar o dinheiro perdido é investir em algumas das opções que mais tarde te mostraremos.

Crescimento do nosso património a longo prazo

Como acabo de dizer, o dinheiro de que agora dispõe irá depreciar-se com o tempo. É importante investir para assegurar que as suas poupanças acompanhem a inflação. Investir na bolsa de valores é uma excelente forma de garantir que a sua riqueza cresce com o tempo.

Além disso, não há nada mais satisfatório do que ver como pouco a pouco os nossos bens vão crescendo com o tempo. Dá uma sensação de auto-confiança de que estamos a fazer as coisas bem.

Diversificar

É importante diversificar a sua carteira de investimentos para evitar riscos desnecessários. Isto significa que deve investir em vários sectores e mercados diferentes para eliminar os riscos de um único investimento falhar. Por outras palavras, não ponha todos os seus ovos no mesmo cesto.

Além disso, é importante considerar os diferentes tipos de activos de investimento que existem e escolher aqueles que melhor se adequam às suas necessidades e objectivos financeiros.

Precisamente por esta razão, não se trata de escolher apenas um dos bens apresentados abaixo, mas a combinação certa de pelo menos três ou quatro deles.

Benefícios fiscais

O investimento oferece aos investidores uma variedade de oportunidades para diversificar a sua carteira de investimentos. Ações, obrigações, mercadorias e fundos de investimento são alguns dos instrumentos financeiros que podem ser utilizados para diversificar uma carteira.

Além disso, o investimento oferece também aos investidores a possibilidade de tirar partido dos benefícios fiscais oferecidos pelos mercados financeiros. Estes benefícios podem incluir reduções fiscais sobre ganhos realizados através de investimentos na bolsa, bem como créditos e isenções fiscais para os investidores

Onde investir os meus primeiros 1000 euros?

Após ter aprendido o básico do investimento, é tempo de começar a investir. O que posso fazer com apenas mil euros no mercado? Há alguma hipótese de obter lucro com um capital tão pequeno? Vejamos as diferentes opções, desde as menos arriscadas até às mais voláteis:

• Depósitos bancários
• Bilhetes de Tesouro
• Contas remuneradas
• Fundos indexados ou ETFs
• Investir na Bolsa de Valores
• Ouro o Bitcoin
• Formação: investir em si

Investir 1000 euros em depósitos bancários

Quando se trata de depósitos bancários, a principal vantagem é o facto de serem uma forma segura de investimento, uma vez que o dinheiro é sempre segurado até pelo menos 100.000 euros.

Além disso, os juros aumentam ao longo do tempo, permitindo um pequeno retorno. No entanto, a principal desvantagem desta opção é que o juro não é muito elevado, pelo que não se obtém o mesmo retorno que um investimento na bolsa.

Observa no gráfico acima como, enquanto na Europa o depósito a um ano é remunerado a uma média de 3,29%, em Portugal supera o 3%.

Investir 1000 euros em bilhetes do Tesouro ou rendimento fixo.

Os bilhetes do Tesouro são uma das formas mais simples e seguras de investir. Estes investimentos não têm risco de perda de capital e oferecem um retorno fixo garantido determinado no momento da compra. Além disso, os prazos de vencimento destes tipos de investimentos são geralmente curtos, o que significa que os investidores podem recuperar rapidamente o seu capital inicial.

No entanto, o rendimento dos rendimentos fixos pode ser significativamente mais elevado do que o dos bilhetes do tesouro. Isto significa que os investidores podem obter um retorno a longo prazo mais elevado se estiverem dispostos a suportar um pouco mais de risco, ou a ter uma preferência temporal mais elevada (esperar um pouco mais).

Contas com saldo remunerado

Agora, são muitas as corretores que oferecem contas com saldo remunerado, muitas delas próximas ou iguais a 4%.

Desta forma, só terás de depositar o teu dinheiro na conta que criaste, e sem fazer nada, mês a mês verás como os teus poupanças crescem. Além disso, a maioria destas corretoras estão cobertas pelos fundos de garantia de depósitos dos seus respetivos reguladores, pelo que poderíamos assegurar que o teu capital estaria – até certo limite – coberto.

Adicionalmente, estas corretoras costumam efetuar o cálculo de juros de forma diária, pelo que o teu dinheiro será remunerado até ao dia em que decidas retirar o teu capital ou parte dele.

👉 Melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido

Investir 1000 euros em ETFs ou fundos indexados

Os fundos de índice ou ETFs oferecem aos investidores algumas vantagens únicas. Por exemplo, são muito mais baratos do que os fundos tradicionais. Isto significa que pode obter exposição a uma variedade de ativos sem ter de pagar grandes quantias para o fazer. Além disso, a diversificação é uma característica chave destes fundos. Isto significa que os investidores não estão expostos aos riscos associados a uma única empresa, mas sim a toda uma indústria.

Finalmente, os fundos de índice ou ETFs oferecem maior liquidez. Isto significa que os investidores podem facilmente comprar e vender os seus investimentos sem terem de se preocupar com as flutuações do mercado.

As desvantagens mais importantes dos fundos de índice ou ETFs, dependendo do timing, podem estar numa recessão do mercado e pode ser melhor ficar de fora, como a Inteligência Artificial ou a tecnologia, que está muito na moda, mas numa tendência para a baixa. Estão também expostos aos mesmos riscos que qualquer outro investimento, tal como o risco de mercado.

Leia também 👉 os melhores ETFs para investir em Portugal.

Investir 1000 euros na bolsa de valores através da compra de ações

Investir na bolsa de valores é talvez a forma mais famosa de fazer rentabilizar as suas poupanças, devido ao tremendo potencial positivo. Se escolher as ações certas e tomar decisões inteligentes, pode ver um retorno significativo do seu investimento. Outro benefício é o potencial de crescimento a longo prazo com stocks que são sólidos e estáveis ao longo do tempo.

No entanto, o principal inconveniente é o risco de perda. Se fizer más escolhas de ações ou decisões arriscadas, pode perder algum ou todo o seu investimento. Outro inconveniente é não haver garantia de lucro. Embora a bolsa de valores seja um bom local para investir, não há forma de garantir o retorno do investimento.

Neste caso, há tantas oportunidades que lhe deixo dois artigos que podem ser do seu interesse, especialmente se está a pensar em investir na bolsa de valores:

👉 Melhores corretoras de Bolsa

👉 Como comprar ações baratas

Investir 1000 euros em ouro, prata, bitcoin, commodities….

Investir em ouro, prata, bitcoin e outras mercadorias pode ser uma excelente forma de diversificar a sua carteira, uma vez que estes activos por vezes não estão tão ligados aos mercados financeiros tradicionais. Isto significa que se o mercado bolsista estiver sob pressão, os preços destas mercadorias podem permanecer estáveis. Isto também significa que investir nestes activos pode ser uma excelente forma de proteger a sua riqueza contra uma crise financeira.

Além disso, investir nestes ativos é uma forma de ganhar exposição aos preços dos metais preciosos, o que significa que pode beneficiar de movimentos no preço do ouro, prata ou bitcoin.

No entanto, tudo o que reluz não é ouro. Deve compreender que os preços de alguns produtos como o Bitcoin e outras criptomoedas podem ser muito voláteis, o que significa que podem subir e descer rapidamente. Isto significa que pode ganhar muito dinheiro num curto período de tempo, mas também pode perder muito dinheiro se os preços se moverem contra si.

De todas as commodities, talvez a que melhor desempenho histórico apresentado são ouro e prata, por isso deixo-lhe alguns artigos.

👉 Como investir em ouro

👉Como investir em prata

👉 Como investir em metais preciosos

Investir na sua formação

Investir em formação é a melhor forma de começar a investir, o problema é que por vezes encontrar bons locais de formação é como tentar algo quase impossível, já que a maioria deles tenta vender cursos caros com informação medíocre.

Não se trata apenas de ler livros sobre o investimento no mercado de ações, o que em si é uma opção muito interessante, mas também de ter uma abordagem mais global. Por exemplo, pode complementar livros financeiros com podcasts, revistas, boletins informativos, ou mesmo vídeos do YouTube para se manter a par das notícias financeiras. Hoje em dia, existem alguns disseminadores realmente bons e acessíveis.

E se estiver à procura de algo mais profundo, pode sempre fazer algum tipo de mestrado oficial em finanças, como o CFA.

Desta forma, e para que possas começar a formar-te financeiramente, vou deixar-te com dois artigos onde encontrarás tudo o que é necessário para poderes começar a investir com bom senso:

👉 Melhores livros para aprender a investir na bolsa

👉 Começar a investir na Bolsa de Valores | Aprenda a Investir em Ações [Curso Grátis]

Em suma, se vais começar a investir, estuda e tem muito cuidado com as diferentes opções que existem, e acima de tudo, não te desvies das 7 formas de investir os teus primeiros 1.000 euros que te demos neste artigo, já que, embora algumas possam parecer aborrecidas, quando estás a começar, o mais sensato costuma ser a melhor opção possível.