Análise da DEGIRO 2021: opiniões, comissões e produtos

DEGIRO

Vamos fazer uma análise da DEGIRO, uma das maiores corretoras de ações da Europa. A Degiro é uma empresa que nasceu em 2008 e tem o seu centro de operações em Amsterdão, na Holanda. Neste artigo, revisamos a regulação, os seus produtos, as suas comissões e as promoções que eles oferecem.

Análise da DEGIRO 2021

História e principais figuras de negócios

A Degiro foi fundada em 2008 como uma empresa que oferecia serviços financeiros a clientes profissionais.

Em setembro de 2013, lançaram o seu serviço para clientes de retalho na Holanda e, a partir desse momento, durante 2014 e 2015, começaram a se expandir para outros países da Europa.

Em 2015, eles lançaram sua plataforma pela primeira vez no Reino Unido e, desde então, também oferecem os seus serviços num grande número de países europeus, como Itália, França, Holanda, Espanha, Portugal, Grécia, Alemanha, Noruega, Polónia, República Checa e Hungria.

Regulação

A Degiro é supervisionado diretamente pela Autoridade de Mercados Financeiros da Holanda (AFM) e sob supervisão prudencial do Banco Central Holandês (DNB).

De acordo com o artigo 2:96 da Lei de Supervisão Financeira dos Países Baixos, a Degiro possui a licença correspondente para atuar como uma empresa de investimento. Além disso, está registado na Câmara de Comércio e Indústria de Amesterdão com o número 34342820.

A regulamentação europeia também é encontrada nos registos de todos os reguladores locais onde atua, inclusive em Portugal pela CMVM:

degiro intermediário

Fundo de Garantia na Degiro

No que diz respeito ao fundo de garantia, a entidade é regulada pela Autoridade de Mercados Financeiros dos Países Baixos e, portanto, está sujeita ao ICS (Investor Compensation Scheme), portanto, em princípio, a cobertura não excede € 20.000.

No entanto, na Degiro, estamos cobertos pelo risco de insolvência da corretora, uma vez que os ativos são separados da corretora e segregados na fundação Stichting Degiro, que tem como único objetivo a custódia de valores mobiliários e é proibida de realizar qualquer tipo de ação na atividade comercial. Portanto, a fundação Stichting Degiro não pode emprestar, o que impossibilita a insolvência. Além disso, os credores da corretora Degiro não podem atacar os ativos da fundação.

Isso significa que, se a corretora Degiro falisse, o Banco Central holandês seria responsável por devolver os valores mobiliários aos clientes e, caso algum valor não pudesse ser devolvido, a cobertura do ICS de até € 20.000 entraria em jogo.

Produtos: Ações, fundos de investimento, ETfs, futuros e opções

O Degiro é um intermediário europeu que oferece um grande número de produtos financeiros, como ações, fundos de investimento, ETFs, futuros, títulos e opções.

Produtos e tipo de ordens

produtos degiro

Contas: Basic, Active, Trader y Custody

Eles oferecem quatro tipos de contas : Básica, Ativa, Negociante e Custódia.

Primeiro, ao se registrar no Degiro, escolhe entre uma conta Básica e uma conta de Custódia . Essa escolha é decisiva, pois mais tarde não será possível mudar de um tipo de conta para outro.

Conta Basic

conta básica é a conta básica da Degiro. Esta conta oferece todos os produtos e serviços da Degiro, exceto que não permite negociar com derivativos, com posições vendidas, com futuros e com margem. Essa conta é Basic quando se regista na Degiro e, posteriormente, pode ser alterada da conta Básica para a conta Ativa ou Negociante.

Conta Custody

A conta Custody é a única conta da Degiro que não permite que as nossas ações sejam fornecidas a terceiros. No entanto, não podemos operar com derivados, com alavancagem ou com posições curtas em ações. Também há diferenças nas taxas entre essa conta e o restante, embora não sejam significativas. As principais diferenças existentes são as seguintes:

  • Processamento de dividendos -> 1,00€ + 3,00% do dividendo (máximo 10%)
  • Processamento de cupão da obrigação -> 1,00€ + 0,10% do cupão (máximo 10%)
  • Reembolso de obrigações e de outras corporate actions -> 1,00€ + 0,02% (máximo 0,25%)

Na conta Basic e Trader são gratuitas todas estas operações

Conta Active e Trader

Temos as contas Active e Trader, que são projetadas como uma extensão da conta Basic. Essas contas, diferentemente do Basic, porque permitem negociar com Leverage, com posições curtas em ações e derivativos. A principal diferença entre a conta Active e a conta Trader é que, na conta Active, o uso de Short Cash Positions é limitado a 50% da sua margem disponível, enquanto na conta Trader pode ser oferecido até 100 % da sua margem.

Comissões

Pode conhecer as comissões consultando o preçário de Degiro.

A plataforma

O menu principal da plataforma Degiro está dividido em quatro blocos: mercados, resumos, ordens e preços.

 menu

Em primeiro lugar, a guia Mercados nos dá uma visão global da situação do mercado, mostrando as variações diárias dos índices globais, as ações que mais aumentam, as que caem mais e o gráfico com as notícias mais importantes do dia.

 resumoSegundo, a guia Resumos consiste em:

  • Carteira. Ele mostra as posições em aberto e as que foram fechadas na carteira ao longo do tempo.
  • Conta. Mostra as transações que foram produzidas nas diferentes compras. Isso inclui todas as informações sobre depósitos e levantamentos, compras e vendas, comissões e trocas de moeda.
  • Ordens. Ele contém todos os pedidos com execução pendente, bem como o histórico de pedidos feitos.
  • Transações . Mostrar apenas transações de compra e venda.
  • Relatórios. Ele mostra todos os relatórios anuais que incluem todas as informações fiscais necessárias para poder declarar os lucros que foram obtidos ao longo do ano.
  • Favoritos. É composto por produtos que foram marcados como favoritos.

Em terceiro lugar, na seção Ordens, há a opção de fazer ordens, executar ordens combinadas, realizar depósitos e levantamentos de dinheiro entre o banco e o Degiro e alterar as moedas manualmente.

Finalmente, na seção Preços, é exibida a ampla gama de produtos oferecidos pela Degiro, com os preços de cotação que eles têm a cada momento.

A Degiro também mostra um painel principal onde são fornecidas informações importantes sobre a carteira.

carteira

  • Carteira. Mostra o valor total investido em qualquer um dos produtos oferecidos pela Degiro
  • Fundos do mercado monetário. A Degiro, não sendo um banco, mas uma empresa de investimento, de acordo com a legislação dos Países Baixos onde está sediada, não pode reter dinheiro dos clientes. Portanto, a opção Caixa não aparece no painel principal, mas essa opção se torna um pouco equivalente. A parte de toda a conta que não é investida é investida em fundos do mercado monetário, que por padrão são o Morgan Stanley Investment Management ou o FundShare Fund Management.
  • Diferencial. Esta opção mostra o diferencial do dia, que são os ganhos diários; e o diferencial total da conta também é mostrado.
  • Espaço livre. A margem livre indica o risco da carteira, que depende da sua diversificação e do tipo de produtos em que investe (produtos alavancados, operações curtas, risco de crédito … etc). Se houver um deficit, será necessário fazer uma transferência imediata para cobri-lo ou fechar posições para reduzir o risco; e se houver excedente, continuaremos com a possibilidade de expandir a carteira.

Tempo real

Em relação às cotações em tempo real, a Degiro oferece algumas cotações em tempo real gratuitamente, com todos os tipos de contas; enquanto outros oferecem a eles um atraso de 15 minutos, que exige uma assinatura separada para acessar em tempo real.

As bolsas que oferecem cotações em tempo real de forma padrão e gratuita são:

  • CHI-X
  • Amsterdão, Bruxelas, Lisboa e Paris.
  • Bolsa de Valores de Frankfurt Alemanha.
  • Estados Unidos (CME)

Além disso, é possível se inscrever em tempo real em outras trocas. Alguns preços são de € 1 por mês para a Itália; 4 euros por mês para a Grécia; 4,50 € por mês para as bolsas BME da Espanha e MEFF da Espanha, 8 euros por mês para o Reino Unido; 10,50 € para a Alemanha Eurex Nível I; e € 5 por mês para a Nasdaq.

Atendimento ao cliente

A Degiro tem um serviço ao cliente em português de segunda a sexta-feira das 08:00 às 22:00 no telefone +351  308 804 692

Depositar e levantar dinheiro da Degiro: Transferência bancária

É necessário conectar uma conta bancária de contrapartida para fazer a transferência e, em seguida, aceder os dados indicados pela Degiro.

A maneira oferecida pelo Degiro para levantamento é a transferência bancária, que pode levar até 3 dias úteis para ocorrer.

Promoções

Comissão de vendas gratuita sobre ETFs

A Degiro oferece transações de vendas de determinados ETFs sem comissões. Cada mês, cada utilizador terá uma transação de vendas pelo ISIN, independentemente do tamanho da operação. As compras ou vendas subsequentes no mesmo mês civil que excederem 1000 euros ou dólares também serão gratuitas, desde que no mesmo endereço. Por exemplo, se a primeira operação gratuita tiver sido uma compra, a segunda que exceder € 1.000 também deverá ser uma compra sem as comissões de compra e venda.

Oferece uma lista de ETFs com comissões gratuitas que pode consultar no seu site.

Opiniões e conclusão

Os três pontos que podem ser destacados pelo Degiro são: bons índices, um dos melhores oferecidos no mercado: a promoção em ETFs e o bom atendimento ao cliente, com operadores em português e com boa formação sobre as principais dúvidas que possam surgir, com respostas imediatas.

 

 

*Investir pode ser compensador, mas não é livre de riscos

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Sobre o autor

Henrique Garcia

Analista de Mercados

Responder a este tópico

  • Anibal Pinto de Carvalho

    Gostava de saber como são reguladas as corretoras online, sendo certo que, segundo a informação supra, a Degiro, talvez a maior delas,
    seja regulada pelos reguladores holandeses e quando opera em Portugal pelas autoridades portuguesas (CMVM) e as outras ?
    Muito obrigado

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