DEGIRO vs Interactive Brokers: Qual escolher? 2023

ÍNDICE

No artigo de hoje faremos uma comparação entre a DEGIRO vs Interactive Brokers, certamente duas das corretoras com melhor valor entre a comunidade de investidores.

A comparação será baseada em aspectos relevantes de cada corretora, como os mercados que oferece, as suas comissões, regulamentação, o fundo de garantia, etc.

Nessa análise tentaremos tirar as dúvidas para que possa escolher a corretora que melhor se adapta ao seu perfil de investidor, mas no final essa decisão é individual e de cada um, e certamente quem tem maior capital decide complementar a ambos.

Comparação detalhada Interactive Brokers vs DEGIRO

	Interactive Brokers	DEGIRO
Regulamentação	SEC, FINRA, NYSE e FCA Registada: CMVM	Banco Central Holandês (DNB) e pela Autoridade Nacional Holandesa dos Mercados Financeiros (AFM). Registada: CMVM
Valor de proteção ao investidor	€ 20.00	€ 20.000 (qualquer dinheiro que possua depositado na DEGIRO depositado no flatexDEGIRO AG até: 100.000€)
Tipos de contas	Standar Professional Demonstração	Basic / Trader / Active/ Day trade
Depósito mínimo	0€	0,01€
Plataforma	Trader Workstation (TWS) / IBKR Mobile / Client Portal / IBKR API	Própria (WebTrader)
Produtos	Ações / ETFs / Futuros / Opções / Fundos / CFDs / Fundos de investimento/ Metais/ Obrigações	Ações / ETFs / Futuros / Opções / Fundos/ Tracker de Crypto/ Obrigações/ Mercadorias/ Produtos estruturados
Comissões	Desde 0.005€ / ação	1€ + 1€
Conta Demo	Sim	Não
	Saber mais ➡

Embora pareçam semelhantes, ambos têm duas estratégias de produto totalmente diferentes.

Se quer saber mais detalhes da Interactive Brokers vs DEGIRO não deixe de ler o artigo já que concretizamos a comparação de acordo com:

Regulamentação
Tipos de contas
Plataformas de negociação
Produtos financeiros disponíveis
Comissões
Depósito mínimo
Vantagens e desvantagens

DEGIRO vs Interactive Brokers: Como funcionam?

Em princípio, as duas corretoras têm uma abordagem semelhante. O seu objetivo é oferecer o maior número possível de mercados com uma estratégia de preços competitiva, ou seja, com as comissões mais baixas possíveis.

A sua atividade principal são as acções e é aqui que oferecem a maior variedade de produtos, mas também complementam esta oferta com opções, ETFS, futuros, fundos de investimento…

A partir daí, começam as diferenças na comparação entre DEGIRO vs Interactive Brokers, e a primeira é a história de cada um:

Como funciona a Interactive Brokers?

A Interactive Brokers (IB) começou a sua atividade há mais de 46 anos, em 1977, com o seu atual Presidente e Diretor Executivo, Thomas Peterffy. A história de Thomas Peterffy poderia ter saído diretamente de um filme. Thomas nasceu na Hungria, na cave de um hospital de Budapeste, durante um ataque aéreo russo em 1944.

Em 1965, abandonou os seus estudos de engenharia para emigrar para os Estados Unidos, onde se encontrava o seu pai, que tinha emigrado uma década antes. Quando se instalou em Nova Iorque, o pai deu-lhe 100 dólares e disse-lhe para fazer alguma coisa por si próprio, pois não o podia sustentar.

Atualmente, é o presidente e o maior acionista de uma das corretoras mais prestigiadas do mundo e a sua fortuna está avaliada em mais de 15 mil milhões de dólares.

Durante este período, a empresa, com sede em Greenwich, Connecticut, atingiu uma capitalização de mercado de quase 30 mil milhões de dólares, tem mais de 1500 empregados e escritórios em todo o mundo, incluindo Austrália, Canadá, China, Estónia, Hong Kong, Hungria, Índia, Japão, Rússia, Suíça, Reino Unido e Estados Unidos. Além disso, a empresa tornou-se pública em 2007, pelo que, desde então, podemos comprar as suas ações no NASDAQ sob o ticker IBKR.

Como corretora cotada, as suas contas são públicas e podemos obter mais informações sobre a empresa. Abaixo pode ver o desempenho das ações.

Fonte: Google Finance

Neste artigo mostramos-lhe uma review completa da Interactive Brokers.

História DEGIRO

A DEGIRO foi criada em 2008, em plena crise financeira, como uma empresa de prestação de serviços financeiros a clientes profissionais.

Em setembro de 2013 lançaram o seu serviço para clientes de varejo na Holanda, e a partir desse momento, durante 2014 e 2015 eles começaram a se expandir para outros países europeus.

Em 2015 eles lançaram a sua plataforma pela primeira vez no Reino Unido, e desde então também oferecem os seus serviços em um grande número de países europeus, como Itália, França, Holanda, Espanha, Portugal, Grécia, Alemanha, Noruega, Polônia, a República Tcheca e a Hungria.

Em poucos anos tornou-se a corretora online com mais clientes em Portugal com a outra gigante, Interactive Brokers, com a qual comparamos neste artigo.

Em 2020 foi adquirida pela FlatexAG, que acaba de mudar a sua denominação para Flatex-DEGIRO AG, constituindo assim uma das maiores corretoras da Europa com mais de 1 milhão de clientes e mais de 50 milhões de transações por ano. Está cotada na principal bolsa de valores alemã, sendo uma das ações mais rentáveis em 2020, multiplicando por mais de 2,5 o valor das suas ações.

Sendo a Flatex-DEGIRO uma entidade cotada, podemos observar as suas contas e a a sua evolução na bolsa de valores:

Fonte: Google Finance

Neste artigo mostramos-lhe uma review completa da DEGIRO.

Regulamentação da Interactive Brokers vs DEGIRO

Tanto a DEGIRO como a Interactive Brokers são plataformas devidamente regulamentadas e fiáveis. Têm um historial sólido sendo negociadas publicamente, constituindo um ponto de segurança adicional.

Regulamentação da DEGIRO

Como corretora sediada num país membro da União Europeia, a DEGIRO é livre de prestar serviços e operar em qualquer país membro. No entanto, o seu organismo regulador encontra-se na Alemanha (também na Holanda, de onde a corretora é originária; mas ao fundir-se com a Flatex e formar a FlatexDEGIRO, está sob a supervisão das autoridades financeiras alemãs).

Para todos os efeitos práticos, a DEGIRO é uma sucursal holandesa da flatexDEGIRO Bank AG, com sede na Alemanha e regulada pelo BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht; supervisor financeiro alemão).

Além disso, a FlatexDEGIRO está registada na CMVM como instituições de crédito que exercem Actividades de Intermediação Financeira em Portugal em Regime de Livre Prestação de Serviços (LPS).

Garantias DEGIRO: O meu dinheiro está seguro?

Neste caso, para além de manter o dinheiro dos clientes completamente segregado dos seus activos, qualquer depósito numa conta é garantido, até um máximo de 100 000 euros, pelo sistema alemão de garantia de depósitos.

A DEGIRO está abrangida pelo regime Alemão de Indemnização aos Investidores, que compensa quaisquer perdas de ativos não devolvidos até 90% (com um máximo de 20.000 €).

Regulamentação e fiabilidade da Interactive Brokers

A Interactive Brokers é regulada pela SEC, FINRA, NYSE, FCA e muitas outras agências reguladoras em todo o mundo.

A empresa, denominada Interactive Brokers Group, é uma sociedade gestora de participações sociais composta por várias filiais. Cada uma das empresas que compõem este grupo financeiro está sediada num país diferente e está licenciada para operar legalmente nessa região. Assim, consoante a filial em questão, esta é regulamentada pelo organismo correspondente ao país em que está sediada.

A SEC e a FCA são duas das agências reguladoras mais rigorosas do mundo, se não as mais rigorosas. Assim, podemos constatar que a Interactive Brokers cumpre elevados requisitos de segurança ao ser regulada por tantas e tão exigentes agências.

A filial sediada na Irlanda é responsável pela oferta de transacções a clientes europeus. Sendo membro de um estado-membro da UE e tendo regulamentação europeia, é a mesma que a DEGIRO e está também listada nos registos da CMVM como empresas de investimento que exercem Actividades de Intermediação Financeira em Portugal em Regime de Livre Prestação de Serviços (LPS).

Comissões Ações

desde 0,005$

Depósito mínimo

0€

Conta remunerada

4,83%

Saiba mais + Informação

Interactive Brokers vs DEGIRO: instrumentos financeiros e mercados

Neste caso, estamos a lidar com as duas corretoras com a mais vasta gama de produtos e mercados, e a um preço muito competitivo.

Produtos e mercados disponíveis na Interactive Brokers

A Interactive Brokers tem uma variedade e qualidade na sua seleção de activos, incluindo:

Acões
Obrigações. Acesso a mais de 1 milhão de obrigações.
Futuros
Forex
Opções
Criptomoedas
ETFs e fundos de investimento. Mais de 45.000 fundos de investimento de 520 famílias de fundos, incluindo mais de 17.000 fundos sem taxas de transação.
Ações fraccionadas
Índices

No entanto, e acima de tudo, destaca-se a conta remunerada da Interactive Brokers com 4,83%.

Com a IBKR, pode aceder a mais de 150 mercados em todo o mundo em 33 locais e 26 moedas diferentes. De um modo geral, o catálogo da Interactive Brokers é mais amplo e com mais produtos, embora a DEGIRO se tenha tornado uma referência para o investimento em acções e ETFs em Portugal.

Produtos e mercados disponíveis na DEGIRO

A DEGIRO é uma corretora muita completo com o qual se pode negociar uma grande variedade de produtos, principalmente à vista.

Estas são as suas opções com a DEGIRO:

Ações: Acesso a mais de 50 bolsas de valores em 30 países onde pode negociar acções nacionais e internacionais.
ETFs: Uma das grandes apostas com mais de 5.000 ETFs, alguns dos quais até sem comissões.
Futuros Financeiros: Acesso a 14 mercados de futuros.
Obrigações: Uma vasta seleção de obrigações com 650 produtos de dívida, tanto nacionais como de empresas.
Opções: A outra perna do mercado de derivados dá-lhe acesso a até 12 mercados de opções.
Fundos de investimento: Uma oferta limitada, mas que inclui 64 fundos, com acesso a gestoras como a BlackRock ou a Vanguard.
Criptomoedas: A DEGIRO adicionou à sua oferta trackers de criptomoedas, que são na realidade ETFs e ETNs sobre criptoactivos.
Commodities: Este investimento é estruturado através de ETFs e Futuros sobre as principais commodities, do petróleo aos metais preciosos.

Em termos de mercados, a DEGIRO dá acesso a 25 locais diferentes.

Comissões da DEGIRO VS Interactive Brokers

Nesta secção veremos as comissões gerais de cada corretora, se deseja comparar comissões específicas conforme os mercados, recomendamos que o faça nas análises específicas de cada corretora que vinculamos no início.

Comissões da DEGIRO

A DEGIRO tem um modelo de baixas comissões em cada mercado, sendo muito barata para os mercados principalmente América do Norte e Português.

A sua comissão de câmbio é de 0,25%
É cobrada uma comissão de 1 € pelas transacções de ações portuguesas, americanas e canadianas.

Para a maioria dos mercados europeus (Alemanha, Áustria, Bélgica, Holanda…), cobra uma comissão de 3,9 € + 1 € de comissão de gestão. Nos restantes países, 5 euros + 1 euro de comissão de gestão.
A execução de ordens com ações nos mercados asiáticos (Hong Kong, Japão, Singapura) e Austrália tem uma comissão de 5€.
Aplica-se uma taxa de 1 € para custos externos ao negociar ações.
Não possui comissão de abertura, custódia ou inatividade estabelecida.

Oferece até uma Seleção Principal de 200 ETFs para os quais as comissões são por conta da casa (veja as condições).

Leia também 👉Os melhores ETFs grátis da DEGIRO

Comissões da Interactive Brokers

A venda de ações EUA $0,005 por ação, com um mínimo de $1 e um máximo de 1% do valor de face. Compra e venda de ações denominadas em euros, € 3,00 para operações até € 6.000 e 0,05% para operações superiores a € 6.000.

A seguir, analisaremos as comissões da IBKR por ativo:

Ações e ETFs

Mercado	Comissões Fixas	Mínimo	Maximo
Estados Unidos	0,005 por ação	1$	1%
Canadá	0,002 CAD po ação	1 CAD	0,5%
França	0,1%	4€	29€
Alemanha	0,1%	4€	99€
Portugal	0,1%	4€	Sem máximo
Reino Unido	0,1%	4€	29€
Hong Kong	0,8%	15CNH	Não se aplicar

Para os ETFs dos EUA, não se aplicam quaisquer comissões ou mínimos.

Outros produtos financeiros

No entanto, o que dizer dos outros produtos financeiros? Futuros, opções, índices… Vejamos o seguinte resume:

Opções: De 0,15 a 0,65 USD/contrato (mínimo de 0,65 USD por contrato).
Futuros: 0,25 a 0,85 USD/contrato (mínimo de 0,85 USD por contrato).
Divisas à vista: 0,08 a 0,20 pontos de base
Obrigações: 10 pontos-(base) por valor nominal por ordem
Fundos de investimento: 3% x valor negociado até 14,95 USD por transação

Em suma, poderíamos dizer que ambas as corretoras são muito competitivas em termos de comissões , e que seguramente a melhor opção é combiná-las e ter as condições da DEGIRO na Europa e da Interactive Brokers para a venda de ações nos Estados Unidos.

Comissões Ações

desde 0,005$

Depósito mínimo

0€

Conta remunerada

4,83%

Saiba mais + Informação

Plataformas da DEGIRO vs Interactive Brokers

Quanto às plataformas, não vamos nos estender muito, pois há pouco a dizer sobre as suas vantagens e desvantagens e há consenso em quase toda a comunidade de investidores sobre elas.

Plataforma DEGIRO

Sobre a plataforma DEGIRO podemos afirmar que é muito simples e possui uma usabilidade muito intuitiva e fácil. A desvantagem seria o seu Pro, tão simples que muitos investidores reclamam que é muito básico. Por exemplo, as opções para lançar pedidos com paradas não estão disponíveis.

Leia a nosso artigo sobre o funcionamento da plataforma da DEGIRO.

Plataforma Interactive Brokers

A plataforma da Interactive Brokers é bastante complexa. Normalmente, os investidores demoram algum tempo a familiarizar-se com ela. Tem uma curva de aprendizagem muito plana e é difícil de dominar.

Também não ajuda o facto de a corretora incluir cinco opções diferentes:

Plataforma Trader Workstation (TWS)
Plataforma Client Portal
Plataforma IBKR Mobile
Plataforma GlobalTrader
Plataforma IBKR APIs

Tipos de conta Degiro x Interactive Brokers

Nesta seção veremos as diferentes contas oferecidas por cada corretora para que cada investidor escolha a que melhor se adapta ao seu perfil.

Tipos de conta na Interactive Brokers

A Interactive Brokers oferece, tal como a XTB, dois planos:

IBKR Lite: esta cnta não tem comissões sobre ações e ETFs cotados nos EUA, e o seu depósito mínimo é de 0 euros. Os restantes produtos têm uma estrutura de comissões fixas, exceto as divisas e as obrigações, que são escalonadas.
IBKR Pro: esta opção, para profissionais, tem uma estrutura de comissões fixas ou diferenciadas para todos os produtos, exceto para as divisas e as obrigações, os quais são sempre diferenciadas. Em comparação com a conta Lite, tem a vantagem de oferecer acesso à plataforma API, contas institucionais, bem como juros mais baixos sobre o saldo não investido e empréstimos de margem.

Conta demonstração Interactive Brokers

A conta de demonstração Interactive Brokers permite-lhe negociar com 1.000.000 USD e dá-lhe acesso a todas as plataformas disponíveis por tempo ilimitado.

Contas DEGIRO

A corretora DEGIRO oferece diferentes tipos de contas. A continuação, fazemos um resume dos tipos de conta.

Conta Basic: a conta Basic da DEGIRO é uma conta para inicnates que não oferece alavancagem ou posições curtas. Pode alterar posteriormente para uma conta Trader ou Active.
Conta Active: a conta Active da DEGIRO é uma conta ligeiramente mais avançada do que as duas anteriores, com a qual se pode negociar com alavancagem, mas com alavancagem limitada.
Conta Trader: uma vez adquirido um certo nível de experiência, pode negociar com uma conta Trader.
Conta Day Trader: o perfil do Day Trader permite uma negociação mais ativa enquanto a DEGIRO e os mercados mais importantes estão operacionai

Conta Custody (foi descontinuada).

Leia o nosso artigo Tipos de contas da DEGIRO

Atendimento ao Cliente DEGIRO vs Interactive Brokers

Os serviços de apoio e de formação são importantes quando se precisa deles. Este é um claro ponto de melhoria para ambas corretoras.

Atendimento ao cliente DEGIRO

A DEGIRO recebe várias vias de contacto:

Escritório: ❌
Telefono de contacto: ✅
Correio eletrónico: ✅
Chatbot: ❌
Atendimento em português: ✅

A DEGIRO tem um serviço de atendimento em português de segunda a sexta das 08:00 às 16:00. Dispõe ainda de atendimento ao cliente via e-mail ([email protected]).

Atendimento ao cliente da Interactive Brokers

Este é um resumo do serviço ao cliente na IBKR:

Escritório em Portugal: ❌

Número de telefone de contacto (00800-42-276537, gratuito para os seus clientes europeus): ✅

Correio eletrónico: ✅

Chatbot: ✅

Atenção em Português: ❌

Para uma comunicação direta, pode ligar para +41-41-726-9500 a partir da Suíça. No entanto, é necessário ter em conta que o custo de uma chamada internacional será aplicado. O número de telefone gratuito fornecido funciona bem, mas o outro deve ser reservado para assuntos muito urgentes ou que exijam uma atenção muito específica.

O apoio ao cliente também está disponível através de chat, onde pode colocar todas as suas questões e solicitar qualquer informação disponível. O chat também está disponível 24 horas, exceto aos domingos, em que não estará ativo após as 13:00 horas. Esta é provavelmente a opção mais rápida, mas é também a mais rápida no chat em inglês.

Por último, a Interactive Brokers dispõe de apoio ao cliente por correio eletrónico, que normalmente responde no prazo de 24 horas.

Interactive Brokers vs DEGIRO: Depósito mínimo e abertura de conta

Em ambos os casos, o processo de abertura da sua conta para começar a investir é muito simples. É assim que funciona:

Abrir uma conta Interactive Brokers em 3 passos

Estes são os passos que precisa de seguir para abrir a sua conta no IBKR:

Ir para o site da Interactive Brokers e selecionar “Abrir uma conta”.

Escolha o tipo de conta que pretende e preencha o formulário com os seus dados pessoais e financeiros.

Verifique a sua identidade com o seu BI e comprovativo de residência. Uma vez verificada, poderá começar a negociar.

Comissões Ações

desde 0,005$

Depósito mínimo

0€

Conta remunerada

4,83%

Saiba mais + Informação

Depósito mínimo na Interactive Brokers

A Interactive Brokers não exige um depósito mínimo para começar a negociar com a conta em dinheiro. Para o fazer com a Conta Margem, que utiliza alavancagem, terá de efetuar um depósito de $2.000.

Abrir uma conta DEGIRO em 3 passos

Abrir uma conta DEGIRO é muito simples e pode ser feito 100% online em apenas três passos fáceis:

Entrar no site da DEGIRO e clicar em “Registar”: Preencher o formulário de registo com o seu e-mail e informações pessoais.

Verificar a sua conta: Necessita de identificação, dados pessoais e números de conta.

Efectue o seu primeiro depósito para financiar a sua conta e começar a negociar.

Se preferir um tutorial completo deste processo, pode vê-lo no seguinte artigo: Como abrir uma conta DEGIRO passo a passo.

Depósito mínimo DEGIRO

Para começar a negociar na DEGIRO terá de efetuar um depósito mínimo de 0,1 € que serve, na verdade, para verificar se o número de conta que forneceu é real.

É claro que, para negociar, terá de depositar dinheiro, mas não um montante mínimo.

DEGIRO vs Interactive Brokers: qual é a melhor?

Acredito que a conclusão é que são dois corretores com muitas garantias, uma grande oferta de produtos e comissões muito competitivas. Certamente, o objetivo de muitos investidores que lêem este artigo é complementar os dois. O movimento mais natural, ou pelo menos o mais comum, é abrir uma conta no DEGIRO e ao atingir o património, abrir uma conta na Interactive Brokers e complementá-los.

DEGIRO vs Interactive Brokers: opinião dos investidores

Como se pode ver nas opiniões dos utilizadores na Trustpilot, ambas corretoras têm excelentes classificações. Os utilizadores da DEGIRO valorizam especialmente a simplicidade da plataforma, enquanto os utilizadores da Interactive Brokers valorizam a variedade de produtos e mercados em que podem negociar em todo o mundo.

As nossas opiniões DEGIRO ou Interactive Brokers

Penso que a conclusão é que se trata de duas corretoras com muitas garantias, uma vasta gama de produtos e comissões muito competitivas. Certamente que o objetivo de muitos investidores que estão a ler este artigo é integrar as duas.

O movimento mais natural, ou pelo menos o mais comum, é abrir uma conta na DEGIRO e, assim que tiver um determinado montante de activos, abrir uma conta na Interactive Brokers e completá-las.

Também é comum utilizar a DEGIRO para investimentos europeus e a Interactive Brokers para investimentos nos EUA.

Em caso de dúvida, o quadro seguinte resume as vantagens e desvantagens da Interactive Brokers em relação à DEGIRO e vice-versa.