XTB vs Interactive Brokers | Qual escolher?

Neste artigo analisamos 2 corretoras que se tornaram muito populares, XTB vs Interactive brokers. O objetivo desta comparação é conhecer em primeira mão como são e quais são os seus pontos fortes, para que podamos escolher uma ou outra com maior certeza. Qual é a melhor corretora?

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.

Comparação detalhada XTB vs Interactive Brokers

XTB

• 🏆  Regulação: KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais.
• 🔒  Fundo de garantia:  Até 20.100 euros
• 💼  Ativos financeiros: Ações e ETFs, CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
• 🌐  Mercados : Acesso a 16 bolsas globais
• 💻  Tipos de conta:  Conta Standard
• 💲 Comissões: 
  • Ações e ETFs a partir de 0 euros. 
  • Derivados: Verificar spreads
•  💰  Depósito mínimo : 0€ (depende do país de registo)
•  📈  Plataforma:  Própria: xStation 5 e Mobile
• 📧  Contato :
  • Morada: Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa.
  • Email: [email protected]
  • Telefone: (+351) 211 222 980
•  🗣️  Atenção em português:  Sim

Interactive Brokers

• 🏆 Regulação: SEC (EUA) e ICB para a Europa (Irlanda)
• 🔒 Fundo de garantia: Até 20.000 € para a Europa Ocidental
• 💼 Ativos financeiros: Ações, ETFs, Futuros, Opções, CFDs, Fundo, Obrigações …
• 🌐 Mercados: +150 mercados (EUA, Europa, Ásia)
• 💻 Tipos de conta: 4 (Demo, retalho, profissional, islâmica)
• 💲 Comissões:
  • EUA: 0,005$/ação USD (mínimo 1$)
  • Portugal e Europa Ocidental: 0,5% (mínimo 3€)
  • Ásia: 0.08% (com mínimo de acordo com a moeda)
• 💰 Depósito mínimo: 0€
• 📈 Plataforma:
  • Global Trader
  • Client Portal
  • Trader Workstation I
  • BKR Mobile
• 📧 Contacto:
  • Correio eletrónico: Não
  • Telefone: 00800-42-276537
  • Chatbot 24h/5
• 🗣️ Atendimento em português: Não

XTB vs Interactive Brokers: como funcionam?

No mundo do trading online, a escolha da corretora certa é crucial para o sucesso de qualquer investidor. A XTB e Interactive Brokers (IBKR) são dois nomes proeminentes neste setor, cada uma com as suas características distintas e propostas de valor. Mas como exatamente funcionam estas plataformas? Esta é a história da Interactive Brokers e da XTB.

Como funciona a Interactive Brokers?

Fundada em 1977, a Interactive Brokers por Thomas Peterffy nos Estados Unidos. Peterffy nasceu em Budapeste, mas é cidadão americano e é um reputado homem de negócios.

De fato, antes de fundar a empresa adquire um assento no American Stock of Exchange, e a partir daí começa a negociar como criador de mercado individual em opções sobre ações. Interactive brokers opera em mais de 150 mercados em todo o mundo, executando mais de 2 milhões de operações diárias.

A sua sede está localizada em Greenwich, no estado de Connecticut, enquanto tem escritórios em todos os continentes, incluindo países como a Suíça, Hong Kong, Canadá, Grã-Bretanha, Hungria, Austrália, Japão, Índia ou China.

Uma das questões mais destacadas do funcionamento da Interactive Brokers, é que oferece várias plataformas de negociação, dependendo das necessidades do investidor. E a sua oferta de produtos é também muito ampla (incluem obrigações, opções, futuros, commodities…), de modo que é uma corretora apta para investidores experientes, embora as suas características se adaptam a todos os tipos de perfis.

A Interactive Brokers está também cotada na bolsa, nomeadamente no NASDAQ, com o ticker IBKR.

• Neste artigo mostramos-lhe uma review completa da Interactive Brokers.

Como funciona a XTB?

A XTB nasceu em 2002 na Polónia, tornando-se a primeira corretor que oferece produtos com alavancagem. Inicialmente, chamava-se X- Trade Brokers, mas, por razões regulamentares, toma XTB como denominação em 2004. Só um ano mais tarde recebeu o prémio de «Melhor Broker da Europa» da revista Money Markets. Em 2007, dá o passo para o exterior, ao abrir um escritório na República Checa.

Actualmente, está a ser efectuada uma transição interessante de uma corretora de derivados para uma corretora multi produto, onde já tem mais de 3.300 acções e ETFs reais a 0 euros de comissões.

Além disso, recentemente incorporou no seu catálogo a possibilidade de adquirir ações e ETFs fraccionados.

Nos últimos anos, é também muito notável a sua aposta na formação com webinars semanais, bem como outras ações de conteúdo como a sua recente campanha de ações para a próxima década.

Tudo isso o levou a conseguir dezenas de prémios e reconhecimentos internacionais.

• Se deseja conhecer os detalhes dessa corretora com mais profundidade, convidamos a ler a review completa da XTB.

Qual corretora é mais segura e fiável, XTB ou Interactive Brokers?

Para avaliar qual das duas corretoras é mais fiável, é necessário analisar a regulação e a garantia de cada uma delas:

Regulação Interactive Brokers

A Interactive Brokers é regulada pela SEC, FINRA, NYSE e FCA e muitas outras agências regulatórias em todo o mundo.

A Interactive Brokers é uma corretora segura?

A Interactive Brokers Group é uma corretora que opera através de várias entidades mundialmente e, por conseguinte, está abrangido por uma série de organismos reguladores importantes, incluindo:

• Regulador:  Banco Central da Irlanda (CBI)
  • Países : países ocidentais da UE -incluindo Portugal-
  • Fundo/conta de cobertura: Até € 20.000
• Regulador:  FCA
  • Países: Reino Unido (UK)
  • Fundo/conta de hedge: até 85.000£
• Regulador:  SEC
  • Países : EUA
  • Fundo/conta de hedge:  até 500.000$
    (limite de dinheiro de 250.000$)
• Regulador:  ASIC
  • Países : Austrália
  • Fundo/conta de hedge:  Sem proteção
• Regulador:  IIROC
  • Países: Canadá
  • Fundo/conta de hedge:  até 1.000.000 CAD

No entanto, gostaríamos de salientar que, na Europa, várias autoridades são responsáveis pela sua regulação.

De facto, para as suas operações em Portugal, o organismo responsável pela regulação da Interactive Brokers é o Banco Central da Irlanda (CBI), que garante aos investidores portugueses uma proteção de até 20 000 euros em caso de falência.

Regulação XTB

A XTB, sendo uma corretora polaca, está primeiramente regulada pela KNF, a autoridade financeira da Polônia. No entanto, devido à sua presença em diversos países europeus, também está sujeita à supervisão de outras entidades, como a FCA no Reino Unido.

A FCA é conhecida por suas rigorosas normas, tornando a XTB uma corretora confiável. Além disso, com um escritório em Lisboa, a XTB está inscrita na CMVM, a autoridade financeira de Portugal.

Para aumentar ainda mais a segurança, a XTB é listada na bolsa de Varsóvia. Empresas listadas em bolsas de valores devem divulgar suas contas publicamente, permitindo que os investidores verifiquem a saúde financeira da corretora e, assim, confiem na sua segurança. A transparência financeira é sempre um benefício adicional para a segurança.

A XTB é uma corretora segura?

A XTB está afiliada ao Polish National Depository for Securities, que oferece uma garantia de até 20.100 euros por conta e utilizador em caso de falência da corretora. Além disso, a XTB deposita o dinheiro dos clientes em contas segregadas num banco alemão (JPMorgan SE), coberto pelo fundo de garantia da Alemanha, assegurando o dinheiro depositado (não investido) de cada cliente até um total de 100.000€.

Ativos disponíveis na XTB e Interactive Brokers

Conheceremos as ofertas de produtos e os mercados de ambos as corretoras. É interessante saber quais são os seus principais trunfos antes de se decidir por uma ou por outra.

Produtos e mercados da XTB

A XTB permite aceder a 16 das principais bolsas mundiais, incluindo várias bolsas europeias, dos Estados Unidos e da Ásia. Em termos de catálogo, estes são os produtos nos quais se pode investir com a XTB:

• Ações (inteiras e fracionadas)
• ETFs
• Conta de saldo remunerada: 4,20% primeiros 90 dias e 2% depois (anualizado)
• Planos de investimento
• Derivados (CFDs) de:
  • Forex
  • Índices
  • Matérias-Primas
  • Criptomoedas
  • Ações
  • ETFs

Produtos e mercados da Interactive Brokers

Para dizer a verdade, a gama de produtos oferecidos pela Interactive Brokers é verdadeiramente avassaladora. Para além de tudo o que a corretora anterior oferece, a IBKR completa-o com obrigações, produtos estruturados ou fundos de investimento

Por outras palavras, esta corretora tem acesso a mais de 150 mercados de todo o mundo, incluindo, naturalmente, os mais importantes.

Praticamente tudo o que quiser investir, não há dúvida de que o encontrará aqui.

• Ações
• Fundos de investimento
• ETFs
• Futuros
• Opções
• Produtos estruturados
• Forex
• Matérias-primas
• Obrigações
• Ações fracionadas
• CFDs
• Tracker de Crypto

Comissões e taxas XTB vs Interactive Brokers

Quando se trata de escolher uma ou outra, um ponto de consulta recorrente é a forma como são as comissões. Nesta secção, detalharemos as comissões cobradas por cada uma delas, para termos uma informação clara e precisa sobre qual é a mais conveniente para nós, uma vez que as comissões são um ponto importante para qualquer investidor.

Comissões da XTB

A primeira coisa a notar é que a XTB não cobra comissões pela compra e venda de ações reais e ETFs até um máximo de 100.000 euros por mês de negociação.

Também não cobra por outros itens não comerciais, tais como manutenção, depósito ou levantamento, e a sua taxa de inatividade é de 10 EUR/USD por mês se passar um ano inteiro sem fazer nenhuma transacções. Caso contrário, também não é cobrada qualquer taxa de inatividade.

Devemos lembrar que a moeda da unidade de conta da XTB é o euro, pelo que se comprarmos acções europeias (com euros), e a nossa transação for inferior a 100.000 euros, não pagaremos absolutamente nada. No entanto, para qualquer outra ação que não esteja cotada em euros, teremos também de acrescentar a taxa de conversão de moeda.

• Taxa de conversão de moeda: 0,5% por cada conversão.

Comissões não comerciais:

Daremos uma olhadela nelas:

• Taxa de conta: Sem taxa de manutenção.
• Taxa de inatividade: 10 € se não tiver efectuado uma única transação durante mais de um ano.
• Taxa de depósito: Sem taxa se for uma transferência bancária, mas se for efectuada através de cartão de crédito pode ser de 1 ou 2%.

Em suma, poderíamos dizer que na XTB as comissões são praticamente inexistentes e que os spreads variam com cada ativo subjacente que negociamos. Podemos resumir dizendo que é uma corretora que não se caracteriza por taxas muito elevadas, o que o torna acessível a qualquer investidor.

Comissões da Interactive Brokers

Ao analisar as comissões da Interactive Brokers, chega-se à conclusão de que são baixas, mas muito variáveis, dado o seu enorme catálogo de produtos.

Como indicado no seu site, aplica dois tipos de comissões, as fixas e as escalonadas. Para quem utiliza esta corretora para investir, o facto de o fazer através de escalões pode poupar muito dinheiro em comissões.

A seguir, analisaremos as comissões da IBKR por ativo:

Ações e ETFs

• Ações dos EUA : A partir de 0,005$/ação (mín. 1$) – Máximo de 1% do valor negociado. 
• Ações Portugal:  A partir de operação de 0,05% (mín. 3€)
• Ações do Canadá:  De 0,01CAD/ação (min 1CAD) – Máximo de 0,5% do valor negociado.
• Ações França/Alemanha:  A partir de operação de 0,05% (mín. 3 euros)
• Ações da Austrália: A partir de operação de 0,8% (min 6 AUD)
• Ações de Hong Kong:  operação de 0,08% (min 18 HKD)

Outros produtos financeiros

No entanto, o que dizer dos outros produtos financeiros? Futuros, opções, índices… Vejamos o seguinte resume:

• Opções Portugal: 0,8€ por contrato (mínimo 0,8 por contrato)
• Futuros Portugal: A partir de 0,90€ (mín. 3 EUR)
• Obrigações de empresas dos EUA com valor nominal inferior a 10.000$:  0,10% (mínimo de 1$)
• Fundos de investimento americanos: 3% x valor negociado até 14,95 USD por transação

Comissões não comerciais

• Taxa de abertura de conta: Não
• Taxa de custódia: Não
• Taxa de depósito: Não
• Taxa de retirada: Não*

Ambas corretoras oferecem preços interessantes na transação dos seus produtos, pelo que a escolha de uma ou de outra será uma questão de saber qual será o nosso volume de transacções.

Tipos de contas Interactive Brokers vs XTB

Vejamos as contas propostas por cada uma destas duas intermediárias:

Contas da XTB

A XTB oferece dois tipos diferentes de contas, cada uma com condições e características particulares: Standard e conta demonstração.

Conta Standard

A conta standard da XTB dá acesso a todos os produtos financeiros disponíveis na corretora. A sua manutenção é gratuita se for efetuada pelo menos uma operação anual, caso contrário será aplicada uma comissão mensal de 10€.

Conta demo XTB

A XTB oferece a opção de criar uma conta demo, ideal para aqueles que estão a iniciar e querem familiarizar-se com a plataforma antes de investir capital real.

Esta conta proporciona acesso total à plataforma da corretora, mas as operações são realizadas com fundos virtuais.

Leia também 👉 Como criar conta na XTB: real e demo

Contas da Interactive Brokers

A Interactive Brokers Group oferece aos investidores individuais é que escolha entre contas individuais ou contas compartilhadas. Na conta individual existe apenas um titular e na conta conjunta existem dois titulares.

Conta a Dinheiro

• Requisitos: Mais de 18 anos.
• Características:
  • Operação apenas com o dinheiro disponível.
  • Sem alavancagem ou empréstimos.
  • Não permite posições vendidas, mas oferece alternativas como índices inversos.
  • Negociação de opções e futuros limitada.
  • Período de liquidação de 3 dias após venda de ações.
  • Sem comissões de inatividade.

Conta Margem

• Requisitos: Mais de 21 anos, depósito mínimo de 2.000$.
• Características:
  • Permite empréstimos, alavancagem e posições vendidas.
  • Oferece mais flexibilidade em comparação à conta a dinheiro.

Conta de Margem do Portefólio

• Requisitos: Capital inicial de 100.000$.
• Características:
  • Similar à conta margem, mas com cálculo diferenciado de alavancagem.
  • Sem comissões de custódia.
  • Pagamento de juros sobre fundos não investidos.

Conta Demonstração

• Características:
  • Permite negociação simulada sem risco.
  • Ideal para familiarizar-se com os mercados financeiros.

Leia também 👉 Conta de demonstração Interactive Brokers

Plataformas da XTB vs Interactive Brokers

Como sabemos, ambos são grandes corretoras e, por isso, têm plataformas de trading que estão à altura da sua reputação.

Plataformas da XTB

A XTB oferece a sua própria plataforma: xStation 5 e xStation Mobile.

xStation 5 da XTB

Geralmente, a plataforma xStation 5 da XTB é de usabilidade média. Não é tão complexa como a Trader WorkStation da IBKR, mas não é a plataforma de negociação mais intuitiva que pode encontrar. No entanto, o facto de ter uma grande profundidade torna-a mais personalizável. Além disso, está disponível tanto na Web como no telemóvel.

Naturalmente, permite-lhe executar transações a partir do gráfico, aumentando a sua velocidade, e tem também ferramentas avançadas para análise técnica, uma calculadora de negociação, acesso API e a capacidade de ser utilizada a partir de qualquer dispositivo móvel.

Plataforma da Interactive Brokers

A Interactive Brokers possui um vasto catálogo de plataformas de negociação:

• Trader Workstation: Sua plataforma nativa.
• Client Portal: uma plataforma baseada na web desenvolvida como destino único para verificar cotações e realizar operações, ver saldos de conta, relatórios e mais.
• IBKR Mobile.
• IBKR GlobalTrader.
• Impact.
• IBKR Desktop.
• TradingView.

Neste artigo, vamos a explicar a sua plataforma principal que é a Trader Workstation (TWS).

A plataforma Trader Workstation (TWS) é uma das plataformas da Interactive Brokers, mais concretamente a sua própria plataforma. É personalizável, tal como a xStation, e está também ligada a serviços noticiosos, neste caso a Reuters, Dow Jones ou flyonthewall.com, entre outros.

Com esta plataforma, o investidor tem acesso a mais de 100 tipos de algoritmos e ordens para acelerar as operações ou gerir melhor o risco. Oferece ainda informação em tempo real sobre os mercados e a própria conta do investidor. A desvantagem da Trader Workstation em relação à xStation é que não pode ser utilizada a partir de um telemóvel, uma vez que apenas dispõe de software compatível com Windows.

Leia também 👉 Trading API

Juros sobre o saldo não investido: Interactive Brokers vs XTB

Juros sobre o saldo XTB

A XTB é ideal para quem busca flexibilidade e simplicidade, sem requisitos de saldo mínimo.

• Clientes Novos (menos de 90 dias):
  • Euros: 4,2% ao ano
  • Dólares: 5% ao ano
• Clientes Antigos (mais de 90 dias):
  • Euros: 2% ao ano
  • Dólares: 2,5% ao ano
• Requisitos: Sem saldo mínimo ou máximo.
• Pagamento: Juros calculados diariamente e creditados mensalmente nos primeiros cinco dias úteis.

Juros sobre o saldo Interactive Brokers

A Interactive Brokers oferece uma taxa ligeiramente superior, mas exige um saldo mínimo elevado.

• Taxa de Juros Máxima: 4,83% ao ano (dólares).
• Requisitos: Conta Pro com saldo mínimo de 10.000 dólares.
• Pagamento: Juros calculados diariamente e creditados mensalmente no terceiro dia útil.

👉 Mais aqui: Melhores corretoras que pagam juros pelo dinheiro não investido

Contactos e apoio ao cliente da XTB vs Interactive Brokers

O serviço ao cliente é um elemento essencial de qualquer corretora. Há vários factores a ter em conta, uma vez que nem todos oferecem as mesmas opções.

Serviço ao cliente XTB

A XTB tem:

✅ Escritório em Portugal: Praça Duque de Saldanha, Edíficio Atrium Saldanha, Piso 9 Fração B 1050-094 Lisboa

✅Chat em direto

✅ Apoio telefónico: +351 211 222 980 (escritório); +351 211 222 980 (abertura de conta)

✅ E-mail: [email protected]

✅ Atenção em português

Da mesma forma, pode iniciar um chat, também nos dias úteis, onde todas as suas dúvidas serão resolvidas no mais curto espaço de tempo possível. Há que dizer que o chat funciona bastante bem, com respostas claras e rápidas e atendimento em várias línguas.

Serviço ao cliente da Interactive Brokers

Características da Interactive Brokers:

✅ Chat ao vivo: 24/5

✅ Apoio telefónico: 00800-42-276537 gratuito para os seus clientes europeus

✅ Correio eletrónico

❌ Não há escritórios em Portugal.

❌ Não há serviço em português: locução em inglês.

Para uma comunicação direta, pode ligar para +41-41-726-9500 a partir da Suíça. No entanto, é necessário ter em conta que o custo de uma chamada internacional será aplicado. O número de telefone gratuito fornecido funciona bem, mas o outro deve ser reservado para assuntos muito urgentes ou que exijam uma atenção muito específica.

Tanto para os clientes desta corretora, como para aqueles que desejam tornar-se um, existe um serviço de chat disponível no próprio sítio Web, que, surpreendentemente, funciona 24 horas, de segunda a sexta-feira. Aos domingos, é possível contactá-los, que estão abertos das 13h00 às 24h00.

Para quem já é cliente, a partir da sua área pessoal pode abrir um ticket em caso de qualquer tipo de incidente. O especialista mais adequado entrará rapidamente em ação para tentar resolver o problema.

XTB vs Interactive Brokers: Depósito Mínimo

A maioria das corretoras exigem que o utilizador faça um depósito mínimo na plataforma como um requisito de abertura. Este depósito está normalmente sujeito a um limite mínimo, que pode variar de menos de um euro a alguns milhares.

Depósito mínimo Interactive Brokers

A Interactive Brokers aplica depósitos mínimos diferentes, dependendo do tipo de conta que escolher. O depósito mínimo exigido da Interactive Brokers é de $ 0. No entanto, há um mínimo de US $ 2.000 se quiser negociar com margem (ou vender a descoberto).

Depósito mínimo XTB

A XTB não cobra um depósito mínimo para começar a negociar na sua plataforma. Os meios de financiamento XTB são cartões de crédito e débito, transferências bancárias e PayPal.

A nossa opinião sobre Interactive Brokers vs XTB

Começando com as coisas que ambos as corretoras têm em comum, tanto a XTB como a Interactive Brokers estão devidamente regulamentadas para operar em Portugal, e o seu fundo de garantia oferece o mesmo montante, 20.000 euros. Neste sentido, não podemos dizer que uma opção é melhor do que a outra.

Em termos de comissões, as duas corretoras são também muito semelhantes, embora comparando todos e cada um dos produtos, a XTB pode ser ligeiramente mais rentável do que a Interactive Brokers, embora a diferença seja mínima. É verdade que oferece mais comodidade nos depósitos e levantamentos, pois tem mais opções.

Outro ponto a avaliar são as plataformas de trading. Neste caso, e embora a plataforma da XTB seja muito completa, a Interactive Brokers é uma melhor opção pela simples razão de que oferece muito mais alternativas, o que é importante especialmente para os investidores profissionais que procuram ferramentas muito específicas.

Finalmente, no que diz respeito ao serviço de apoio ao cliente, a XTB é sem dúvida melhor do que a Interactive Brokers, por estar sediada em Portugal e, portanto, ter um local onde se pode dirigir pessoalmente, além de ter um número de telefone em português. Por outro lado, a Interactive Brokers é um pouco mais opaca a este respeito, uma vez que o número de telefone é internacional e não disponibiliza um endereço de correio eletrónico, mas sim uma ferramenta de envio de mensagens através do seu sítio Web.

Por conseguinte, não existe uma corretora que seja melhor que a outra, tudo dependerá do que mais valoriza enquanto investidor:

• Profissionalismo: Se procura uma plataforma completa com acesso a todo o tipo de produtos mais avançados, a Interactive Brokers poderá ser uma opção mais completa para si, o que não quer dizer que a XTB não seja profissional, é e muito, simplesmente a IBKR vai um passo mais além.
• Simplicidade e serviço ao cliente: Agora, se preferir uma corretora que lhe permita a exposição a praticamente qualquer ativo, de forma cómoda e com comissões baixas, a XTB será certamente muito mais cómoda para si. Além disso, a sua formação e o serviço de apoio ao cliente em português é um dos seus principais trunfos.

Interactive Brokers ou XTB? Opinião dos investidores

No site Trustpilot, a XTB possui uma avaliação de 3,9 enquanto a IBKR tem uma pontuação de 3,8. Isso indica que ambas as corretoras têm avaliações relativamente similares por parte dos utilizadores.

XTB vs Interactive Brokers: vantagens e desvantagens

Vantagens e desvantagens da Interactive Brokers

Vantagens e desvantagens da XTB

Então agora é a sua vez, diga-nos, entre a comparação XTB vs Interactive Broker, qual corretora acha que é melhor. Como sempre, vou ler-vos nos comentários.

Outras comparações da XTB vs Interactive Brokers