XTB vs Interactive Brokers | Qual a melhor?

Neste artigo analisamos 2 corretoras que se tornaram muito populares, XTB vs Interactive brokers. O objetivo desta comparação é conhecer em primeira mão como são e quais são os seus pontos fortes, para que podamos escolher uma ou outra com maior certeza. Qual é a melhor corretora? Vejamos:

Comparação detalhada XTB vs Interactive Brokers

	Interactive Brokers	XTB
Regulamentação	SEC, FINRA, NYSE e FCA   Registada: CMVM	KNF e registada na CMVM e FCA
Depósito mínimo	0€	0€
Tipos de contas	Lite Pro Demonstração	Standar Professional Demonstração
Plataforma	Trader Workstation (TWS)/ IBKR Mobile/ Client Portal / IBKR API/ Global Trader	xStation 5 /xStation 5 Mobile / MetaTrader4
Produtos	Ações / ETFs / Futuros / Opções / Fundos / CFDs / Fundos de investimento/ Metais/ Obrigações	Ações / ETFs / Forex / Criptomoedas / CFDs
Comissões	Desde 0.005€ / ação	Ações e ETFs gratuitos
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XTB vs Interactive Brokers: como funcionam?

No mundo do trading online, a escolha da corretora certa é crucial para o sucesso de qualquer investidor. A XTB e Interactive Brokers (IBKR) são dois nomes proeminentes neste setor, cada uma com as suas características distintas e propostas de valor. Mas como exatamente funcionam estas plataformas? Esta é a história da Interactive Brokers e da XTB.

Como funciona a Interactive Brokers?

Fundada em 1977, a Interactive Brokers por Thomas Peterffy nos Estados Unidos. Peterffy nasceu em Budapeste, mas é cidadão americano e é um reputado homem de negócios.

De fato, antes de fundar a empresa adquire um assento no American Stock of Exchange, e a partir daí começa a negociar como criador de mercado individual em opções sobre ações. Interactive brokers opera em mais de 150 mercados em todo o mundo, executando mais de 2 milhões de operações diárias.

A sua sede está localizada em Greenwich, no estado de Connecticut, enquanto tem escritórios em todos os continentes, incluindo países como a Suíça, Hong Kong, Canadá, Grã-Bretanha, Hungria, Austrália, Japão, Índia ou China.

Uma das questões mais destacadas do funcionamento da Interactive Brokers, é que oferece várias plataformas de negociação, dependendo das necessidades do investidor. E a sua oferta de produtos é também muito ampla (incluem obrigações, opções, futuros, commodities…), de modo que é uma corretora apta para investidores experientes, embora as suas características se adaptam a todos os tipos de perfis.

A Interactive Brokers está também cotada na bolsa, nomeadamente no NASDAQ, com o ticker IBKR.

• Neste artigo mostramos-lhe uma review completa da Interactive Brokers.

Como funciona a XTB?

A XTB nasceu em 2002 na Polónia, tornando-se a primeira corretor que oferece produtos com alavancagem. Inicialmente, chamava-se X- Trade Brokers, mas, por razões regulamentares, toma XTB como denominação em 2004. Só um ano mais tarde recebeu o prémio de «Melhor Broker da Europa» da revista Money Markets. Em 2007, dá o passo para o exterior, ao abrir um escritório na República Checa.

Actualmente, está a ser efectuada uma transição interessante de uma corretora de derivados para uma corretora multi produto, onde já tem mais de 3.300 acções e ETFs reais a 0 euros de comissões.

Além disso, recentemente incorporou no seu catálogo a possibilidade de adquirir ações e ETFs fraccionados.

Nos últimos anos, é também muito notável a sua aposta na formação com webinars semanais, bem como outras ações de conteúdo como a sua recente campanha de ações para a próxima década.

Tudo isso o levou a conseguir dezenas de prémios e reconhecimentos internacionais.

• Se deseja conhecer os detalhes dessa corretora com mais profundidade, convidamos a ler a review completa da XTB.

Regulamentação da Interactive Brokers vs XTB

Para avaliar qual das duas corretoras é mais fiável, é necessário analisar a regulamentação e a garantia de cada uma delas:

Regulamentação Interactive Brokers

A Interactive Brokers Group é uma corretora que opera através de várias entidades mundialmente e, por conseguinte, está abrangido por uma série de organismos reguladores importantes, incluindo:

• Autoridade de Conduta Financeira (FCA): Reino Unido – Até £85.000
• Comissão da Bolsa de Valores EUA (SEC e FINRA): EUA – Até $500.000 (limite em dinheiro $250.000 USD)
• Banco Central Húngaro (MNB): Hungria – Até 100.000 EUR
• Organização Reguladora da Indústria de Investimentos do Canadá (IIROC): Canadá – Até CAD 1.000.000

No entanto, gostaríamos de salientar que, na Europa, várias autoridades são responsáveis pela sua regulamentação.

De facto, para as suas operações em Portugal, o organismo responsável pela regulamentação da Interactive Brokers é o Banco Central da Irlanda (CBI), que garante aos investidores portugueses uma proteção de até 20 000 euros em caso de falência.

Por outro lado, a corretora está registada na CMVM como empresas de investimento que exercem Actividades de Intermediação Financeira em Portugal em Regime de Livre Prestação de Serviços (LPS).

Regulamentação XTB

A XTB é devidamente regulamentada pelas entidades reguladoras de vários países, muitos dos quais são líderes:

• Autoridade de Conduta Financeira (FCA): Reino Unido – Até £85.000
• Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC): Chipre – Até 20.000 EUR
• Autoridade de Supervisão Financeira (KNF): Polónia – Até 20 000 euros
• Autoridade dos Serviços Financeiros do Dubai (DFSA): Dubai – Sem proteção
• Comissão Internacional dos Serviços Financeiros do Belize (IFSC): Belize – Sem proteção

No entanto, neste caso, a corretora não só está registada na CMVM, como também tem um escritório em Portugal, o que lhe confere uma segurança acrescida.

XTB vs Interactive Brokers: instrumentos financeiros disponíveis

Conheceremos as ofertas de produtos e os mercados de ambos as corretoras. É interessante saber quais são os seus principais trunfos antes de se decidir por uma ou por outra.

Produtos e Mercados XTB

Esta corretora tem uma oferta muito interessante, incluindo mais de 3.300 acções reais e ETFs. No entanto, no último ano, adicionou ETFs e acções fraccionadas ao seu catálogo.

• Acções reais (e fraccionadas): +3000
• ETFs reais (e fracções): 300

Assim, a evolução da corretora de derivados para corretora multi produtos é bastante notória num catálogo onde o seu acesso a activos reais, mais do que a derivados, já é mais proeminente.

No total, a XTB dispõe atualmente de um catálogo de mais de 5.800 produtos financeiros.

Oferta de produtos e mercados da Interactive Brokers

Para dizer a verdade, a gama de produtos oferecidos pela Interactive Brokers é verdadeiramente avassaladora. Para além de tudo o que a corretor anterior oferece, a IBKR completa-o com obrigações, produtos estruturados, rendimento fixo ou acções fraccionadas.

Por outras palavras, esta corretora tem acesso a mais de 150 mercados de todo o mundo, incluindo, naturalmente, os mais importantes.

Praticamente tudo o que quiser investir, não há dúvida de que o encontrará aqui.

• ETFs: 13.000
• Índices: 80
• Divisas: 105
• Fundos: 400
• Obrigações: Mais de 1M
• Mercados de opções: 34
• Mercados de Futuros: 32
• Ações
• Ações fraccionadas

No entanto, e acima de tudo, destaca-se a conta remunerada da Interactive Brokers com 4,83%.

Como podemos ver, existe uma gama muito ampla que inclui os seguintes pontos:

• Índices: Com acesso, naturalmente, aos principais mercados mundiais: Nyse, Nasdaq, Dax40, LSE, IBEX35…
• Fundos: Entre os 400 fundos oferecidos encontram-se alguns dos principais fornecedores de fundos do mundo, como a BlackRock e a Vanguard.
• Obrigações: Tanto as obrigações do Tesouro (quer da dívida pública, quer da dívida local) como as obrigações de empresas.

Comissões e taxas XTB vs Interactive Brokers

Quando se trata de escolher uma ou outra, um ponto de consulta recorrente é a forma como são as comissões. Nesta secção, detalharemos as comissões cobradas por cada uma delas, para termos uma informação clara e precisa sobre qual é a mais conveniente para nós, uma vez que as comissões são um ponto importante para qualquer investidor.

Comissões da XTB

A primeira coisa a notar é que a XTB não cobra comissões pela compra e venda de ações reais e ETFs até um máximo de 100.000 euros por mês de negociação.

Também não cobra por outros itens não comerciais, tais como manutenção, depósito ou levantamento, e a sua taxa de inatividade é de 10 EUR/USD por mês se passar um ano inteiro sem fazer nenhuma transacções. Caso contrário, também não é cobrada qualquer taxa de inatividade.

Devemos lembrar que a moeda da unidade de conta da XTB é o euro, pelo que se comprarmos acções europeias (com euros), e a nossa transação for inferior a 100.000 euros, não pagaremos absolutamente nada. No entanto, para qualquer outra ação que não esteja cotada em euros, teremos também de acrescentar a taxa de conversão de moeda.

• Taxa de conversão de moeda: 0,5% por cada conversão.

Taxas não comerciais:

Daremos uma olhadela nelas:

• Taxa de conta: Sem taxa de manutenção.
• Taxa de inatividade: 10 € se não tiver efectuado uma única transação durante mais de um ano.
• Taxa de depósito: Sem taxa se for uma transferência bancária, mas se for efectuada através de cartão de crédito pode ser de 1 ou 2%.
• Taxa de levantamento: Sem taxa para levantamentos superiores a 200 euros.

Em suma, poderíamos dizer que na XTB as comissões são praticamente inexistentes e que os spreads variam com cada ativo subjacente que negociamos. Podemos resumir dizendo que é uma corretora que não se caracteriza por taxas muito elevadas, o que o torna acessível a qualquer investidor.

Comissões da Interactive Brokers

Ao analisar as comissões da Interactive Brokers, chega-se à conclusão de que são baixas, mas muito variáveis, dado o seu enorme catálogo de produtos.

Como indicado no seu site, aplica dois tipos de comissões, as fixas e as escalonadas. Para quem utiliza esta corretora para investir, o facto de o fazer através de escalões pode poupar muito dinheiro em comissões.

A seguir, analisaremos as comissões da IBKR por ativo:

Ações e ETFs

Mercado	Comissões Fixas	Mínimo	Maximo
Estados Unidos	0,005 por ação	1$	1%
Canadá	0,002 CAD po ação	1 CAD	0,5%
França	0,1%	4€	29€
Alemanha	0,1%	4€	99€
Portugal	0,1%	4€	Sem máximo
Reino Unido	0,1%	4€	29€
Hong Kong	0,8%	15CNH	Não se aplicar

Para os ETFs dos EUA, não se aplicam quaisquer comissões ou mínimos.

Outros produtos financeiros

No entanto, o que dizer dos outros produtos financeiros? Futuros, opções, índices… Vejamos o seguinte resume:

• Opções: De 0,15 a 0,65 USD/contrato (mínimo de 0,65 USD por contrato).
• Futuros: 0,25 a 0,85 USD/contrato (mínimo de 0,85 USD por contrato).
• Divisas à vista: 0,08 a 0,20 pontos de base
• Obrigações: 10 pontos-(base) por valor nominal por ordem
• Fundos de investimento: 3% x valor negociado até 14,95 USD por transação

Ambas corretoras oferecem preços interessantes na transação dos seus produtos, pelo que a escolha de uma ou de outra será uma questão de saber qual será o nosso volume de transacções.

Que corretora oferece melhores tipos de conta, XTB ou Interactive Brokers?

Vejamos as contas propostas por cada uma destas duas intermediárias:

Contas da XTB

A XTB oferece três tipos diferentes de contas, cada uma com condições e características particulares: Standard, profissional e conta demonstração.

Conta Standard

A conta standard da XTB dá acesso a todos os produtos financeiros disponíveis na corretora. A sua manutenção é gratuita se for efetuada pelo menos uma operação anual, caso contrário será aplicada uma comissão mensal de 10€.

Conta Profissional

A conta XTB Profissional oferece as mesmas características e activos que a conta standard, com algumas diferenças nos spreads e comissões.

Para obter o estatuto de Cliente Profissional, deverá cumprir pelo menos dois dos três requisitos:

• Ter efetuado transações, com um valor equivalente a pelo menos 50.000 EUR* cada, no mercado relevante a uma frequência média de 10 transações por trimestre nos últimos quatro trimestres
• Ter um portefólio de investimentos cuja dimensão, incluindo os depósitos em numerário e instrumentos financeiros*, exceda os 500.000 EUR
• Ter trabalhado (ou trabalhar) no setor financeiro durante pelo menos um ano num posto profissional, que exija conhecimentos sobre as transações ou serviços previstos

Conta demonstração XTB

A XTB oferece a opção de criar uma conta de demonstração, ideal para aqueles que estão a iniciar e querem familiarizar-se com a plataforma antes de investir capital real.

Esta conta proporciona acesso total à plataforma da corretora, mas as operações são realizadas com fundos virtuais.

Leia também 👉 Como criar conta na XTB: real e demo

Contas da Interactive Brokers

A Interactive Brokers oferece, tal como a XTB, dois planos:

• IBKR Lite: esta conta não tem comissões sobre ações e ETFs cotados nos EUA, e o seu depósito mínimo é de 0 euros. Os restantes produtos têm uma estrutura de comissões fixas, exceto as divisas e as obrigações, que são escalonadas.
• IBKR Pro: esta opção, para profissionais, tem uma estrutura de comissões fixas ou diferenciadas para todos os produtos, exceto para as divisas e as obrigações, os quais são sempre diferenciadas. Em comparação com a conta Lite, tem a vantagem de oferecer acesso à plataforma API, contas institucionais, bem como juros mais baixos sobre o saldo não investido e empréstimos de margem.

Conta demonstração Interactive Brokers

A conta de demonstração Interactive Brokers permite-lhe negociar com 1.000.000 USD e dá-lhe acesso a todas as plataformas disponíveis por tempo ilimitado.

Plataformas de trading da XTB vs Interactive Brokers

Como sabemos, ambos são grandes corretoras e, por isso, têm plataformas de trading que estão à altura da sua reputação.

Plataformas da XTB

XTB trabalha com três plataformas diferentes: a famosa MetaTrader 4 e a sua própria plataforma, xStation, que também está disponível numa versão móvel (xStation Mobile).

xStation 5 da XTB

Geralmente, a plataforma xStation 5 da XTB é de usabilidade média. Não é tão complexa como a Trader WorkStation da IBKR, mas não é a plataforma de negociação mais intuitiva que pode encontrar. No entanto, o facto de ter uma grande profundidade torna-a mais personalizável. Além disso, está disponível tanto na Web como no telemóvel.

Naturalmente, permite-lhe executar transacções a partir do gráfico, aumentando a sua velocidade, e tem também ferramentas avançadas para análise técnica, uma calculadora de negociação, acesso API e a capacidade de ser utilizada a partir de qualquer dispositivo móvel.

Trader WorkStation da Interactive Brokers

A Interactive Brokers possui um vasto catálogo de plataformas de negociação, nomeadamente 4, para que o cliente possa escolher a que melhor se adequa ao seu perfil. Mas, vamos a explicar a sua plataforma principal que é a Trader Workstation (TWS).

A plataforma Trader Workstation (TWS) é uma das plataformas da Interactive Brokers, mais concretamente a sua própria plataforma. É personalizável, tal como a xStation, e está também ligada a serviços noticiosos, neste caso a Reuters, Dow Jones ou flyonthewall.com, entre outros.

Com esta plataforma, o investidor tem acesso a mais de 100 tipos de algoritmos e ordens para acelerar as operações ou gerir melhor o risco. Oferece ainda informação em tempo real sobre os mercados e a própria conta do investidor. A desvantagem da Trader Workstation em relação à xStation é que não pode ser utilizada a partir de um telemóvel, uma vez que apenas dispõe de software compatível com Windows.

Leia também:

• Interactive Brokers Global Trader
• Trading API

Atendimento ao cliente da XTB vs Interactive Brokers

O serviço ao cliente é um elemento essencial de qualquer corretora. Há vários factores a ter em conta, uma vez que nem todos oferecem as mesmas opções.

Serviço de apoio ao cliente XTB

A XTB tem:

✅ Escritório em Portugal: Praça Duque de Saldanha, Edíficio Atrium Saldanha, Piso 9 Fração B 1050-094 Lisboa

✅Chat em direto

✅ Apoio telefónico: +351 211 222 980 (escritório); +351 211 222 980 (abertura de conta)

✅ E-mail: [email protected]

✅ Atenção em português

Da mesma forma, pode iniciar um chat, também nos dias úteis, onde todas as suas dúvidas serão resolvidas no mais curto espaço de tempo possível. Há que dizer que o chat funciona bastante bem, com respostas claras e rápidas e atendimento em várias línguas.

Serviço de apoio ao cliente da Interactive Brokers

Características da Interactive Brokers:

✅ Chat ao vivo: 24/5

✅ Apoio telefónico: 00800-42-276537 gratuito para os seus clientes europeus

✅ Correio eletrónico

❌ Não há escritórios em Portugal.

❌ Não há serviço em português: locução em inglês.

Para uma comunicação direta, pode ligar para +41-41-726-9500 a partir da Suíça. No entanto, é necessário ter em conta que o custo de uma chamada internacional será aplicado. O número de telefone gratuito fornecido funciona bem, mas o outro deve ser reservado para assuntos muito urgentes ou que exijam uma atenção muito específica.

Tanto para os clientes desta corretora, como para aqueles que desejam tornar-se um, existe um serviço de chat disponível no próprio sítio Web, que, surpreendentemente, funciona 24 horas, de segunda a sexta-feira. Aos domingos, é possível contactá-los, que estão abertos das 13h00 às 24h00.

Para quem já é cliente, a partir da sua área pessoal pode abrir um ticket em caso de qualquer tipo de incidente. O especialista mais adequado entrará rapidamente em ação para tentar resolver o problema.

XTB vs Interactive Brokers: Depósito Mínimo

A maioria das corretoras exigem que o utilizador faça um depósito mínimo na plataforma como um requisito de abertura. Este depósito está normalmente sujeito a um limite mínimo, que pode variar de menos de um euro a alguns milhares.

Depósito mínimo Interactive Brokers

Interactive Brokers aplica depósitos mínimos diferentes, dependendo do tipo de conta que escolher. O depósito mínimo exigido da Interactive Brokers é de $ 0 . No entanto, há um mínimo de US $ 2.000 se quiser negociar com margem (ou vender a descoberto).

Depósito mínimo XTB

A XTB não cobra um depósito mínimo para começar a negociar na sua plataforma. Os meios de financiamento XTB são cartões de crédito e débito, transferências bancárias e PayPal.

A nossa opinião: que corretora é melhor, XTB ou Interactive Brokers?

Começando com as coisas que ambos as corretoras têm em comum, tanto a XTB como a Interactive Brokers estão devidamente regulamentadas para operar em Portugal, e o seu fundo de garantia oferece o mesmo montante, 20.000 euros. Neste sentido, não podemos dizer que uma opção é melhor do que a outra.

Em termos de comissões, as duas corretoras são também muito semelhantes, embora comparando todos e cada um dos produtos, a XTB pode ser ligeiramente mais rentável do que a Interactive Brokers, embora a diferença seja mínima. É verdade que oferece mais comodidade nos depósitos e levantamentos, pois tem mais opções.

Outro ponto a avaliar são as plataformas de trading. Neste caso, e embora a plataforma da XTB seja muito completa, a Interactive Brokers é uma melhor opção pela simples razão de que oferece muito mais alternativas, o que é importante especialmente para os investidores profissionais que procuram ferramentas muito específicas.

Finalmente, no que diz respeito ao serviço de apoio ao cliente, a XTB é sem dúvida melhor do que a Interactive Brokers, por estar sediada em Portugal e, portanto, ter um local onde se pode dirigir pessoalmente, além de ter um número de telefone em português. Por outro lado, a Interactive Brokers é um pouco mais opaca a este respeito, uma vez que o número de telefone é internacional e não disponibiliza um endereço de correio eletrónico, mas sim uma ferramenta de envio de mensagens através do seu sítio Web.

Por conseguinte, não existe uma corretora que seja melhor que a outra, tudo dependerá do que mais valoriza enquanto investidor:

• Profissionalismo: Se procura uma plataforma completa com acesso a todo o tipo de produtos mais avançados, a Interactive Brokers poderá ser uma opção mais completa para si, o que não quer dizer que a XTB não seja profissional, é e muito, simplesmente a IBKR vai um passo mais além.
• Simplicidade e serviço ao cliente: Agora, se preferir uma corretora que lhe permita a exposição a praticamente qualquer ativo, de forma cómoda e com comissões baixas, a XTB será certamente muito mais cómoda para si. Além disso, a sua formação e o serviço de apoio ao cliente em português é um dos seus principais trunfos.

Interactive Brokers ou XTB? Opinião dos investidores

No site Trustpilot, a XTB possui uma avaliação de 3,7 enquanto a IBKR tem uma ligeira vantagem com uma pontuação de 3,8. Isso indica que ambas as corretoras têm avaliações relativamente similares por parte dos utilizadores.

XTB vs Interactive Brokers: vantagens e desvantagens

Interactive Brokers

✅ Comissões baixas.

✅ Plataformas adaptadas à sua negociação, com a possibilidade de atingir um elevado nível de profissionalismo.

✅ Acesso a uma multiplicidade de mercados e produtos.

❌ Não recomendada para iniciantes ou pessoas que investem como hobby.

❌ Não existe um escritório de apoio ao cliente em Portugal.

XTB

✅ Comissões muito baixas

✅Grande número de promoções para abrir uma conta com eles.

✅ Escritório em Portugal e serviço de apoio ao cliente em português.

❌ Comissão de câmbio de 0,5% (elevada)

❌ Comissão de 20 euros para levantamento de fundos, se estes forem inferiores a 200 euros.

Então agora é a sua vez, diga-nos, entre a comparação XTB vs Interactive Broker, qual corretora acha que é melhor. Como sempre, vou ler-vos nos comentários.

Outras comparações da XTB vs Interactive Brokers