Como começar a investir do zero?

A decisão de começar a investir nos mercados financeiros decorre de diferentes motivos, com alguns a pretenderem fazer do investimento a sua principal fonte de rendimento, enquanto outros querem investir para obter rendimentos extra. Seja qual for o seu caso, começar a investir do zero envolve muita pesquisa para descobrir que riscos enfrentará e como lucrar com este negócio.

No artigo seguinte, resumiremos a informação básica que precisa de saber sobre como investir no mercado de ações a partir do zero Os conceitos e ideias discutidos neste artigo são discutidos com mais profundidade nos artigos ligados que verá ao longo de todo o artigo, pelo que o encorajamos a ler os que achar interessantes no final.

É possível investir com pouco dinheiro?

Investir significa, em palavras simples, utilizar dinheiro para gerar mais dinheiro através da compra e venda de certos bens ou produtos. Há muitas formas de investir, e neste caso particular falaremos de investimentos na bolsa, envolvendo a compra e venda de ativos financeiros através de intermediários chamados corretores. Agora, é possível investir com pouco dinheiro?

A resposta é sim, é possível começar a investir com pouco dinheiro e gerar lucros com ele. No entanto, é lógico pensar que os lucros também serão pequenos. É por isso que deve saber como tirar o máximo proveito do seu dinheiro, tiver-se capital limitado.

Pode saber mais sobre isto no artigo: Onde investir com pouco dinheiro?

Classes de Ativos (o que pode comprar na bolsa)

Existe uma grande variedade de ativos financeiros para investir na bolsa de valores, cada um com diferentes níveis de risco. As principais classes de ativos são

Ações: representam uma parte da propriedade de uma empresa e oferecem aos investidores a possibilidade de lucro através do aumento do valor da empresa e dos dividendos.
Matérias-primas: incluem bens físicos tais como metais preciosos, energia, produtos agrícolas e outras mercadorias.
Derivados: Instrumentos financeiros baseados no valor de outro activo subjacente, tais como opções, futuros, swaps e outros instrumentos financeiros complexos.
ETFs: Os ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos negociados em bolsa que investem numa carteira diversificada de activos, tais como acções, obrigações, mercadorias, moedas, etc.
Criptomoedas: ativos digitais descentralizados que utilizam tecnologia blockchain para registar transacções e manter a segurança.
Obrigações: são valores mobiliários representativos da dívida de uma empresa, instituição ou Estado
Fundos de Investimentos: estes são veículos de investimento que reúnem o dinheiro de vários investidores e o investem em diferentes classes de activos.

Leia também: o que é a Bolsa?

Tipos de Investimentos

Os investimentos financeiros podem ser classificados de acordo com vários critérios. Por exemplo, conforme como os retornos são obtidos, os investimentos são classificados em investimentos ativos e passivos:

Investimentos ativos são aqueles onde o investidor intervém diretamente, seleciona o ativo, realiza a análise correspondente, determina a dimensão da sua posição e controla quando deve fechar a negociação.

Os investimentos passivos são aqueles que geram retornos para o investidor apenas pela posse do ativo. Um exemplo disto são as ações de dividendos, em que o investidor compra ações, as detém e recebe periodicamente dividendos.

Os investimentos também podem ser classificados conforme o ativo em que são investidos. Por exemplo, há investimentos em obrigações, em ações, investimentos em divisas, em criptomoedas, até mesmo investimentos financeiros em ativos imobiliários através de Bens Imóveis.

Como montar uma carteira de investimentos?

Uma carteira de investimentos é o conjunto de ativos detidos por um investidor com o objectivo de obter um retorno sobre esses ativos. Os ativos que compõem a carteira de um investidor estão diretamente associados à sua estratégia e perfil.

Para construir uma carteira de investimentos é necessário saber que tipo de investidor somos, que nível de risco estamos dispostos a tolerar, quais são os nossos objectivos e com que corretores é melhor investir com base nas comissões aplicadas aos ativos que queremos comprar.

Sobre este tópico, fornecemos uma análise mais completa no post seguinte: Como construir uma carteira de investimentos a partir do zero.

Conceitos básicos que todo investidor precisa conhecer

Mencionámos certos conceitos ao longo deste artigos que podem ser novos para si. Vejamos quatro conceitos que são fundamentais quando se começa a investir:

Liquidez: refere-se à capacidade de um ativo ser rapidamente convertido em dinheiro sem perder valor. Os activos líquidos são aqueles que podem ser facilmente vendidos no mercado, tais como as ações de uma empresa negociada publicamente. Os activos ilíquidos, por outro lado, podem ser difíceis de vender e podem exigir tempo e esforço para encontrar um comprador.
Risco: Risco: refere-se à possibilidade de que um investimento perca valor ou não produza o retorno esperado. Os diferentes tipos de investimentos têm diferentes níveis de risco, e é importante que os investidores compreendam o nível de risco dos seus investimentos e estejam dispostos a assumir esse risco.
Retorno: refere-se ao lucro ou retorno que um investidor obtém com um investimento. O retorno pode ser positivo ou negativo, sendo medido como uma percentagem do capital investido.
Diversificação: uma estratégia de investimento que envolve a distribuição de dinheiro por diferentes classes de activos e títulos para reduzir o risco global da carteira. Ao diversificar, os investidores podem mitigar o risco de perder todo o seu capital se um investimento específico não tiver o desempenho esperado.

Relação entre risco e retorno

O nível de risco de um investimento está diretamente relacionado com o potencial retorno que este pode ter. Ou seja, quanto mais volátil é um ativo, mais arriscado é investir nele, já que as variações de preços podem ser bastante significativas num curto tempo. Isto pode ser muito positivo para o investidor se o preço do ativo for a seu favor, mas há também o risco de o preço ir contra ele e de o investidor sofrer perdas significativas. E se o investimento for através de um CFD, o risco aumenta, uma vez que a alavancagem multiplica os ganhos do comércio, mas também as perdas.

Erros comuns de investidores para evitar

Ao dar os seus primeiros passos no mundo dos investimentos financeiros, é comum ter de aprender com certos erros de modo a melhorar o seu sistema de negociação. No entanto, alguns erros podem ser evitados se se souber como identificá-los.

Ter a ideia errada sobre investimentos
Falta de educação
Falta de controlo sobre as emoções
Pânico
Investir em instrumentos que não conhecemos

Como começar a investir?

Para começar a investir, é necessário passar por uma série de passos que envolvem a identificação, avaliação e comparação:

Identificar o possível perfil do investidor

O primeiro passo para investir é saber que tipo de investidor é, para determinar qual é a sua tolerância ao risco. Isto reduzirá os ativos sobre os quais a sua estratégia se baseará:

Conservador: Tem uma elevada aversão ao risco; por isso, escolhe investimentos de rendimento fixo que lhe trazem retornos que conhece antecipadamente, mesmo quando esses retornos são baixos.

Moderado: Procura diversificar a sua carteira de investimentos com instrumentos de rendimento fixo para proteger parte do seu capital e instrumentos de capital para gerar rendimentos mais elevados.

Agressivos: Estes são investidores que visam sobretudo instrumentos de capital, com um elevado nível de risco.

Leia também: Perfil de investidor.

Elaboração de um plano de investimento

Com base na avaliação do seu perfil, pode determinar em que ativos financeiros irá investir, o tempo e o modo de investimento. Isto traduz-se num plano de investimento, no qual se define o capital a ser investido, os mercados e o tipo de corretor que irá utilizar.

Escolher uma corretora para investir

Existem diferentes tipos de corretoras, cada um com vantagens particulares e a escolha dependerá da sua estratégia de investimento. Por exemplo, se quiser começar a negociar CFDs, então deve escolher entre as melhores corretores de CFD, sendo aquelas com a melhor infra-estrutura tecnológica e comercial para este tipo de negociação.

Leia também: o que é uma corretora?

Pratique com uma conta demo

Normalmente, as corretores online oferecem contas demo onde os utilizadores podem praticar sistemas de negociação e estratégias de investimento sem pôr em risco dinheiro real. Uma vez conhecidos os princípios básicos dos investimentos financeiros e praticados neste ambiente de simulação, é tempo de começar a investir nos mercados financeiros com dinheiro real.

Leia também: o que é uma conta demo?

Quais são os riscos de investir?

Os investimentos em ativos financeiros têm um nível de risco que varia consoante o tipo de investimento, o mercado, o panorama económico, político e social, entre outros. O risco de investimento é definido como a volatilidade causada pela alteração do valor de um investimento, que pode ser ascendente ou descendente. Por outras palavras, é a falta de segurança de um investimento, que pode gerar lucros, bem como perdas. Quanto mais arriscado for um investimento, maior será a probabilidade de o bem mudar de preço, o que pode ser positivo ou negativo dependendo de como se investiu.

Discutimos brevemente os tipos de riscos que deve avaliar antes de investir:

Risco sistémico

Isto refere-se à possibilidade de uma crise económica afectar todo o mercado financeiro, em vez de uma empresa ou sector em particular. Este tipo de risco é devido a factores macroeconómicos, tais como uma recessão ou um colapso do mercado.

Risco não sistémico

Este tipo de risco refere-se a riscos específicos de uma empresa ou sector em particular. Por exemplo, uma mudança na gestão de uma empresa ou uma mudança na procura num sector específico.

Risco de liquidez

Refere-se à possibilidade de não se poder vender os valores mobiliários em que se investiu com facilidade, o que pode limitar a capacidade do investidor para sair do investimento num momento de necessidade.

Risco de crédito

Isto refere-se à possibilidade de uma empresa ou investidor não conseguir cumprir as suas obrigações financeiras, tais como o reembolso de empréstimos ou o pagamento de dividendos aos investidores. Este tipo de risco é devido à falta de solvência da empresa ou a uma má gestão financeira.

Risco de inflação

A inflação pode afectar o valor de um investimento a longo prazo, uma vez que a inflação reduz o poder de compra da moeda, o que pode diminuir o valor real do investimento ao longo do tempo.