Análise da DEGIRO 2021: opiniões, comissões e produtos

DEGIRO

A DEGIRO é uma empresa que nasceu em 2008 e tem o seu centro de operações em Amsterdão, na Holanda. Neste artigo, revisamos a regulação, os seus produtos, as suas comissões e as promoções que eles oferecem.

Análise da DEGIRO 2021

História e principais figuras de negócios

A DEGIRO foi fundada em 2008 como uma empresa que oferecia serviços financeiros a clientes profissionais.

Em setembro de 2013, lançaram o seu serviço para clientes de retalho na Holanda e, a partir desse momento, durante 2014 e 2015, começaram a se expandir para outros países da Europa.

Em 2015, lançaram a sua plataforma pela primeira vez no Reino Unido e, desde então, também oferecem os seus serviços num grande número de países europeus, como Itália, França, Holanda, Espanha, Portugal, Grécia, Alemanha, Noruega, Polónia, República Checa e Hungria.

Regulação 

A DEGIRO é supervisionado diretamente pela Autoridade de Mercados Financeiros da Holanda (AFM) e sob supervisão prudencial do Banco Central Holandês (DNB).

De acordo com o artigo 2:96 da Lei de Supervisão Financeira dos Países Baixos, a DEGIRO possui a licença correspondente para atuar como uma empresa de investimento. Além disso, está registado na Câmara de Comércio e Indústria de Amesterdão com o número 34342820.

A regulamentação europeia também é encontrada nos registos de todos os reguladores locais onde atua, inclusive em Portugal pela CMVM:

degiro intermediário

Fundo de Garantia na DEGIRO

Quanto ao fundo de garantia DEGIRO, após a fusão com a Flatex, a sua segurança melhorou. Vamos explicar com mais detalhes como é a proteção dos seus ativos de forma simples.

  • Dinheiro em liquidez: o dinheiro em liquidez em euros está numa conta bancária alemã no nome da Flatex. Esta quantia estaria protegida até 100.000 € pelo Fundo de Garantia de Depósitos Alemão.
    • Deve ter em conta que, nesta conta, a liquidez é penalizada por montantes superiores a 2,5000 €, uma vez que os bancos alemães já cobram pela liquidez nas contas. Esta penalização é de 0.5% ao ano, dos montantes que excedam esse montante.
  • Dinheiro investido em ações, ETFs: estes ativos são detidos por uma entidade separada da DEGIRO, denominada Stiching DEGIRO que não pode ter dívidas por conseguinte, a probabilidade de insolvência da mesma só poderia ocorrer nos seguintes casos:
    • Ações emprestadas: em alguns tipos de conta que tem DEGIRO as suas ações podem ser emprestadas a outros participantes no mercado para tomarem posições curtas. Se essa entidade falir e não puder devolver as ações, então a corretora deve assumir essa perda.
      • Se não pudesse assumir essa perda então entraria o Fundo de Garantia Holandês e cobriria a perda até 20.000 €.
    • Sendo uma corretora cotada, toda a informação: auditorias, contas, estarão em público, por isso deve aumentar a transparência sobre a sua situação financeira.

Produtos: Ações, Fundos de investimento, ETFs, futuros e opções

Uma das características mais valorizadas na DEGIRO é a quantidade de mercados e produtos que oferece. Na imagem abaixo pode ver os tipos de ordens e os produtos oferecidos.

Produtos e tipo de ordens

produtos degiro

Mercados em que opera a DEGIRO

A principal característica que tem o seu valor diferencial é que oferece muitos mercados que os outros intermediários financeiros não oferecem e com um custo sensivelmente inferior ao oferecido por outros.

Em mercados como a Turquia, a Austrálida ou alguns mercados europeus, por exemplo, é um dos poucos intermediários com os quais poderá investir diretamente no mercado.

A continuação, deixamos todos os mercados em que pode operar:

  • Alemanha
  • Bégica
  • França
  • Reino Unido
  • Áustria
  • Suíça
  • Dinamarca
  • Espanha
  • Finlândia
  • Grécia
  • Irlanda
  • Itália
  • Hungria
  • Noruega
  • Suécia
  • Portugal
  • República Checa
  • Turquia
  • Estados Unidos
  • Canadá
  • Austrália
  • Hong Kong
  • Japão
  • Singapur

Contas: Basic, Active, Trader y Custody

Oferecem quatro tipos de contas : Básica, Ativa, Negociante e Custódia.

Primeiro, ao se registrar no DEGIRO, escolhe entre uma conta Básica e uma conta de Custódia . Essa escolha é decisiva, pois mais tarde não será possível mudar de um tipo de conta para outro.

Conta Basic

conta básica é a conta básica da DEGIRO. Esta conta oferece todos os produtos e serviços da DEGIRO, exceto que não permite negociar com derivativos, com posições vendidas, com futuros e com margem. Essa conta é Basic quando se regista na DEGIRO e, posteriormente, pode ser alterada da conta Básica para a conta Ative ou Trader

Conta Custody

A conta Custody é a única conta da DEGIRO que não permite que as nossas ações sejam fornecidas a terceiros. No entanto, não podemos operar com derivados, com alavancagem ou com posições curtas em ações. Também há diferenças nas taxas entre essa conta e o restante, embora não sejam significativas. As principais diferenças existentes são as seguintes:

Conta Custody Conta Basic / Active / Trader
Processamento de dividendos  1,00€ + 3,00% do dividendo (máximo 10%) Grátis
Processamento de cupões 1,00€ + 0,10% do cupão (máximo 10%) Grátis
Reembolso de obrigações e de outras corporate actions 1,00€ + 0,02% (máximo 0,25%) Grátis

Conta Active e Trader

Temos as contas Active e Trader, que são projetadas como uma extensão da conta Basic. Essas contas, diferentemente do Basic, porque permitem negociar com Leverage, com posições curtas em ações e derivativos. A principal diferença entre a conta Active e a conta Trader é que, na conta Active, o uso de Short Cash Positions é limitado a 50% da sua margem disponível, enquanto na conta Trader pode ser oferecido até 100 % da sua margem.

Comissões

Pode conhecer as comissões consultando o preçário de DEGIRO.

A plataforma

A DEGIRO tem uma plataforma própria que é bastane simples o que é uma vantagem ou uma desvantagem segundo o nível de experiência do utilizador.

Para um utilizador iniciante isto facilita a busca de ativos e a compra e venda dos mesmos. Para utilizadores mais avançados acostumados à utilização de plataformas como MetaTrader ou ProRealTime, pode saber a pouco as funcionalidades disponíveis.

O menu principal da plataforma DEGIRO está dividido em 4 blocos: mercados, estados, ordens e preços.

Em primeiro lugar, a guia Mercados nos dá uma visão global da situação do mercado, mostrando as variações diárias dos índices globais, as ações que mais aumentam, as que caem mais e o gráfico com as notícias mais importantes do dia.

Segundo, a guia Resumos consiste em:

  • Carteira. Ele mostra as posições em aberto e as que foram fechadas na carteira ao longo do tempo.
  • Conta. Mostra as transações que foram produzidas nas diferentes compras. Isso inclui todas as informações sobre depósitos e levantamentos, compras e vendas, comissões e trocas de moeda.
  • Ordens. Contém todos os pedidos com execução pendente, bem como o histórico de pedidos feitos.
  • Transações . Mostrar apenas transações de compra e venda.
  • Relatórios. Ele mostra todos os relatórios anuais que incluem todas as informações fiscais necessárias para poder declarar os lucros que foram obtidos ao longo do ano.
  • Favoritos. É composto por produtos que foram marcados como favoritos.

Em terceiro lugar, na seção Ordens, há a opção de fazer ordens, executar ordens combinadas, realizar depósitos e levantamentos de dinheiro entre o banco e o DEGIRO e alterar as moedas manualmente.

Finalmente, na seção Preços, é exibida a ampla gama de produtos oferecidos pela DEGIRO, com os preços de cotação que eles têm a cada momento.

A DEGIRO também mostra um painel principal onde são fornecidas informações importantes sobre a carteira.

carteira

  • Carteira. Mostra o valor total investido em qualquer um dos produtos oferecidos pela DEGIRO.
  • Fundos do mercado monetário. A DEGIRO, não sendo um banco, mas uma empresa de investimento, de acordo com a legislação dos Países Baixos onde está sediada, não pode reter dinheiro dos clientes. Portanto, a opção Caixa não aparece no painel principal, mas essa opção se torna um pouco equivalente. A parte de toda a conta que não é investida é investida em fundos do mercado monetário, que por padrão são o Morgan Stanley Investment Management ou o FundShare Fund Management.
  • Diferencial. Esta opção mostra o diferencial do dia, que são os ganhos diários; e o diferencial total da conta também é mostrado.
  • Espaço livre. A margem livre indica o risco da carteira, que depende da sua diversificação e do tipo de produtos em que investe (produtos alavancados, operações curtas, risco de crédito … etc). Se houver um deficit, será necessário fazer uma transferência imediata para cobri-lo ou fechar posições para reduzir o risco; e se houver excedente, continuaremos com a possibilidade de expandir a carteira.

Na plataforma também há um serviço de notícias onde pode receber as últimas novidades do mercado, mas para mim o mais interessante é a seção de Agenda.

Nela pode seguir o calendário de dividendos e de resultados do dia e da semana próxima, bem como as estimativas dos analistas e a gravação da apresentação de resultados o que é algo que a muitos facilita muito o acompanhamento do mercado.

Tempo real com DEGIRO

Em relação às cotações em tempo real, a DEGIRO oferece algumas cotações em tempo real gratuitamente, com todos os tipos de contas; enquanto outros oferecem a eles um atraso de 15 minutos, que exige uma assinatura separada para acessar em tempo real.

As bolsas que oferecem cotações em tempo real de forma padrão e gratuita são:

  • CHI-X
  • Amsterdão, Bruxelas, Lisboa e Paris.
  • Bolsa de Valores de Frankfurt Alemanha.
  • Estados Unidos (CME)

Além disso, é possível se inscrever em tempo real em outras trocas. Alguns preços são de € 1 por mês para a Itália; 4 euros por mês para a Grécia; 4,50 € por mês para as bolsas BME da Espanha e MEFF da Espanha, 8 euros por mês para o Reino Unido; 10,50 € para a Alemanha Eurex Nível I; e € 5 por mês para a Nasdaq.

Atendimento ao cliente

A Degiro tem um serviço ao cliente em português de segunda a sexta-feira das 08:00 às 22:00 no telefone +351  308 804 692.

Depositar e levantar dinheiro da DEGIRO: Transferência bancária

É necessário conectar uma conta bancária de contrapartida para fazer a transferência e, em seguida, aceder os dados indicados pela DEGIRO.

A maneira oferecida pelo DEGIRO para levantamento é a transferência bancária, que pode levar até 3 dias úteis para ocorrer.

Promoções

Comissão de vendas gratuita sobre ETFs

A DEGIRO oferece transações de vendas de determinados ETFs sem comissões. Cada mês, cada utilizador terá uma transação de vendas pelo ISIN, independentemente do tamanho da operação. As compras ou vendas subsequentes no mesmo mês civil que excederem 1000 euros ou dólares também serão gratuitas, desde que no mesmo endereço. Por exemplo, se a primeira operação gratuita tiver sido uma compra, a segunda que exceder € 1.000 também deverá ser uma compra sem as comissões de compra e venda.

Oferece uma lista de ETFs com comissões gratuitas que pode consultar no seu site.

Opiniões e conclusão

Os três pontos que podem ser destacados pelo DEGIRO são: bons índices, um dos melhores oferecidos no mercado: a promoção em ETFs e o bom atendimento ao cliente, com operadores em português e com boa formação sobre as principais dúvidas que possam surgir, com respostas imediatas.

 

 

*Investir pode ser compensador, mas não é livre de riscos

Sobre o autor

Henrique Garcia

Analista de Mercados

Responder a este tópico

  • Anibal Pinto de Carvalho

    Gostava de saber como são reguladas as corretoras online, sendo certo que, segundo a informação supra, a Degiro, talvez a maior delas,
    seja regulada pelos reguladores holandeses e quando opera em Portugal pelas autoridades portuguesas (CMVM) e as outras ?
    Muito obrigado

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