Melhores bancos online em Portugal 2025

Os bancos digitais ganharam uma enorme popularidade em Portugal nos últimos anos, graças à combinação de baixos custos, simplicidade e rapidez nas operações do dia a dia. Com o avanço da tecnologia financeira e a crescente concorrência entre instituições, 2025 está a ser um ano especialmente interessante para quem pretende abrir uma conta online — seja para uso pessoal, profissional ou até para gerir finanças internacionais.

Neste guia completo, analisamos os melhores bancos digitais a operar em Portugal, explicamos como abrir uma conta 100% online e comparamos os critérios essenciais para escolher a melhor opção para o seu perfil. Seja residente ou não residente, há soluções cada vez mais acessíveis e competitivas.

O que é um banco digital? Entenda como funcionam

Os bancos digitais são instituições financeiras que operam maioritariamente — ou totalmente — online, sem balcões físicos. Embora alguns possam ter uma sede ou pontos de apoio, todo o processo de abertura de conta, gestão diária e contacto com o serviço de apoio ao cliente é feito através da app ou do site.

Diferenças entre banco tradicional e banco online

Na seguinte tabela, apresentamos-lhe resumidamente as principais diferenças entre um banco tradicional e um banco digital:

Banco Tradicional	Banco Digital
Possui agências físicas	Funcionamento 100% online ou quase
Atendimento presencial	Atendimento via chat, e-mail ou videochamada
Custos geralmente mais elevados	Comissões reduzidas ou inexistentes
Processos mais burocráticos	Abertura de conta rápida e simplificada
Integrado com MB Way e serviços nacionais	Pode ter limitações dependendo do IBAN

Os bancos digitais destacam-se por oferecerem transparência nos custos, apps muito completas, rapidez de funcionamento e, em muitos casos, contas isentas de comissões. Para quem procura simplicidade e mobilidade, são uma alternativa moderna às instituições tradicionais.

Como abrir uma conta online em Portugal: passo a passo

A abertura de uma conta digital é geralmente simples e demora apenas alguns minutos. No entanto, o processo pode variar entre bancos portugueses e bancos europeus a funcionar em Portugal.

Documentação necessária para residentes

Normalmente, basta apresentar:

1. Cartão de Cidadão ou Passaporte
2. Comprovativo de morada (fatura ou declaração oficial)
3. NIF português
4. Comprovativo de atividade profissional (em alguns casos)

Documentação para não residentes

É possível abrir conta em Portugal sem residência, mas alguns bancos exigem:

1. Passaporte válido
2. Comprovativo de morada no país de origem
3. Eventualmente NIF português (embora nem todos exijam)

Plataformas como N26, Wise ou Monese facilitam este processo, permitindo abertura apenas com documento de identificação e selfie.

Abertura de conta por videochamada

Alguns bancos portugueses, como o ActivoBank ou o BiG, utilizam a videochamada para validar a identidade. É um processo rápido: um agente confirma os dados e, após validação, a conta fica ativa.

Abertura usando Chave Móvel Digital (CMD)

Para residentes, a Chave Móvel Digital simplifica o processo. Bancos como a Moey! e algumas instituições do grupo Caixa Geral de Depósitos permitem:

• Verificação automática dos dados
• Assinatura digital imediata
• Não existe a necessidade de enviar fotografias ou fazer videochamada

Tabela comparativa dos bancos online em Portugal (2025)

A tabela abaixo resume os critérios mais relevantes para quem procura uma conta digital:

Banco EMI	Custos de manutenção	IBAN	MB Way	Juros em conta	Transferências internacionais	Depósito inicial
ActivoBank	0 €	PT	Sim	Não	SEPA grátis / internacionais pagas	Não
Moey!	0 €	PT	Sim	Não	SEPA grátis	Não
Banco Best	Pode ter custos	PT	Sim	Depende	Custos variáveis	Não
BiG	0 €	PT	Sim	Não	Competitivo para trading	Não
Bankinter	Depende do pacote	PT	Sim	Sim (contas remuneradas)	Internacionais com custo	Não
N26	0 € / planos pagos	DE	Não	Sim (alguns planos)	Muito forte em internacionais	Não
bunq	0 € / planos pagos	NL	Não	Sim	Muito forte em internacionais	Não
Revolut	0 € / planos pagos	PT	Sim	Sim (fundos monetários flexíveis)	Excelente	Não
Openbank	0 €	ES	Não	Sim (conta remunerada)	Internacionais com custo	Não
Monese	Planos grátis e pagos	BE	Não	Não	Boas tarifas	Não
Wise	0 € / custos por serviço	BE	Não	Não	Melhor do mercado em câmbio	Não

Descrição completa dos melhores bancos online em Portugal (2025)

A seguir analisamos os principais bancos e instituições financeiras digitais, tanto portugueses como europeus, que oferecem contas competitivas para 2025.

Bancos com sede em Portugal

ActivoBank

O ActivoBank é um dos bancos digitais portugueses mais populares. Oferece:

• Conta sem comissões de manutenção
• Cartão de débito gratuito
• IBAN português
• Compatibilidade com MB Way
• Abertura por videochamada

A app é intuitiva e a experiência de utilização destaca-se pela simplicidade.

Moey!

A Moey! é a solução 100% digital do Crédito Agrícola e tem-se consolidado como uma das melhores opções para jovens e utilizadores que procuram uma conta totalmente gratuita.

Destaques:

• Sem comissões
• Cartão de débito grátis
• Integração com MB Way
• Processo de abertura via Chave Móvel Digital
• Campanhas frequentes com cashback

Banco Best

O Banco Best é especialmente interessante para quem investe, combinando uma boa conta corrente com acesso a plataformas de trading.

Principais características:

• IBAN português
• Boa oferta de produtos de investimento
• Aplicação moderna
• Pode ter custos associados dependendo do tipo de conta

BiG – Banco de Investimento Global

O BiG é outro banco digital português muito forte para perfis que valorizam investimentos.

• Abertura rápida por videochamada
• Boa plataforma para trading e ETFs
• Custos competitivos
• Interface clara e moderna

Bankinter Portugal

Embora não seja 100% digital, o Bankinter oferece contas com gestão fortemente digitalizada e apps de elevada qualidade. Eis as suas vantagens:

• IBAN português
• Conta sem comissões em alguns pacotes
• App excelente
• Opção interessante para quem quer também crédito habitação

Bancos sediados na Europa que operam em Portugal

N26

Um dos bancos digitais mais populares da Europa, com sede na Alemanha. Aqui estão as suas características mais importantes:

• Abertura de conta em minutos
• Cartão Mastercard gratuito
• IBAN alemão (DE), mas totalmente funcional em Portugal
• App muito bem avaliada
• Serviço de apoio ao cliente eficiente
• Sem MB Way

Bunq

Banco holandês com foco na sustentabilidade e automatizações financeiras.

• IBAN holandês (NL)
• Gestão automática de orçamentos
• “Subcontas” com IBAN próprio
• App moderna
• Planos a partir de pagamentos mensais

Revolut

O Revolut embora também seja uma instituição de moeda eletrónica, tem licença bancária europeia e continua como uma das contas mais usadas pelos portugueses. Recentemente, abriu uma sucursal em Portugal.

• IBAN lituano ou português
• Transferências internacionais muito baratas
• Cartões virtuais e descartáveis
• Funciona como conta-multimoedas
• Possui integração recente com MB Way

Openbank

O Openbank é um banco do grupo Santander com forte atividade digital.

• IBAN espanhol (ES)
• Conta sem comissões
• App intuitiva
• Cartão gratuito
• Boa integração com produtos de investimento do grupo Santander

Monese

Conta digital britânica, muito usada por imigrantes.

• IBAN belga (BE)
• Abertura rápida sem comprovativo de morada
• Boa para quem se desloca frequentemente
• Taxas de câmbio competitivas

Instituições de moeda eletrónica (EMI)

As EMIs (electronic money institutions) não são bancos tradicionais, mas oferecem contas digitais com funcionalidades semelhantes, incluindo cartões, IBAN e transferências internacionais. Contudo, não têm cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos, algo importante a considerar.

Wise

A Wise é uma das instituições mais conhecidas para quem faz pagamentos internacionais frequentes.

Destaques:

• IBAN belga (BE)
• Conversões com taxas reais do mercado
• Cartão de débito internacional
• Ótima para freelancers, nómadas digitais e quem recebe pagamentos em várias moedas
• Sem MB Way

Monese

Apesar de ser um banco digital europeu, a Monese também funciona como EMI.

• Abertura sem comprovativo de morada
• IBAN europeu
• Ideal para recém-chegados a Portugal
• Cartão com entrega internacional

Além dos bancos digitais tradicionais e das instituições de moeda eletrónica, existem algumas plataformas financeiras europeias que oferecem funcionalidades semelhantes às de uma conta bancária — como cartão, IBAN e remuneração do saldo.

Entre estas alternativas, a Trade Republic tornou-se uma das mais utilizadas em Portugal.

Outras opções: Trade Republic

A Trade Republic é uma plataforma financeira europeia que combina uma conta digital simples com funcionalidades típicas de uma corretora. Embora não seja um banco tradicional para o dia a dia, tornou-se uma opção popular entre os utilizadores que procuram uma forma prática de gerir a sua liquidez, manter o dinheiro disponível e, ao mesmo tempo, beneficiar de juros automáticos sobre o saldo não investido.

A conta funciona com um IBAN alemão, é totalmente digital e operada sob licença bancária europeia. A plataforma disponibiliza ainda um cartão de débito Visa para pagamentos e levantamentos, assim como ferramentas de automatização que facilitam o controlo financeiro.

A abertura da conta é feita diretamente na aplicação, sendo todo o processo rápido e intuitivo.

Principais funcionalidades:

• Conta remunerada, com juros creditados automaticamente.
• Cartão de débito para pagamentos e levantamentos.
• Transferências SEPA dentro da União Europeia.
• Aplicação simples e totalmente digital.
• Acesso opcional a ações, ETFs, obrigações e criptoativos.
• Planos automáticos de poupança.

Melhor banco online para não residentes em Portugal

Para quem ainda não tem residência ou morada portuguesa, nem todos os bancos são acessíveis. Felizmente, algumas opções continuam abertas a novos clientes não residentes:

N26

• Abertura apenas com passaporte e selfie
• Não exige comprovativo de morada portuguesa
• IBAN alemão funcional para pagamentos SEPA

Monese

• Abertura imediata, mesmo sem comprovativo de morada
• Muito usada por recém-chegados a Portugal ou estudantes internacionais

Revolut

• Uma das soluções mais rápidas para obter conta e cartão
• Multimoedas
• Boa para quem ainda não tem NIF português

Wise

• Apesar de não ser um banco, é ótimo para quem precisa de receber pagamentos em várias moedas
• IBAN europeu
• Não requer residência

Estas alternativas são ideais para imigrantes, nómadas digitais e viajantes de longa duração.

Vantagens e desvantagens dos principais bancos digitais

Ao escolher o melhor banco digital para 2025, é importante considerar não só os custos, mas também os serviços oferecidos, o tipo de IBAN e a qualidade da app.

O que importa comparar

• Tipo de IBAN (PT, ES, DE, LT…)
• Compatibilidade com MB Way
• Custos de manutenção (mês/ano)
• Disponibilidade de juros em conta
• Qualidade da app
• Custos de levantamentos e transferências internacionais

Qual o banco mais seguro e fiável em Portugal?

A segurança é um dos fatores mais importantes na escolha de um banco digital. Em Portugal, a maioria das instituições segue regulamentação rigorosa, mas existem diferenças relevantes.

Fundo de Garantia de Depósitos (FGD)

Os bancos com sede em Portugal — como ActivoBank, Moey!, BiG, Best ou Bankinter — estão protegidos pelo FGD, que garante até 100 000 € por depositante. Isto inclui contas à ordem e depósitos a prazo.

Os bancos europeus com operação em Portugal, como o N26, bunq ou Openbank, estão cobertos pelo fundo equivalente do país de origem:

• N26 → Fundo de garantia alemão
• bunq → Fundo de garantia neerlandês
• Openbank → Fundo de garantia espanhol

Instituições de moeda eletrónica (EMI)

A Wise, Monese e parte da operação do Revolut não são protegidas pelo FGD, mas seguem o modelo de “fundos segregados”, onde o dinheiro dos clientes é guardado separadamente das contas da empresa.

Fiabilidade das apps e sistemas

As apps dos bancos digitais são, em geral, superiores às dos bancos tradicionais — com melhor usabilidade, autenticação forte (SCA) e atualizações frequentes.

Se a segurança for a sua prioridade máxima, a melhor opção é escolher um banco digital com IBAN português e cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos, como o ActivoBank ou a Moey!.

FAQs