Onde investir 1.000 euros com segurança

Colocou de lado 1.000 euros e está a perguntar-se como investir esse montante da melhor forma? É um valor ideal para começar a construir o seu primeiro portefólio ou para testar novas estratégias. Mas surge naturalmente a pergunta: onde investir 1.000 euros hoje, tendo em conta os seus objetivos e o seu perfil de risco?

Neste artigo, vamos guiá-lo pelas melhores opções para investir 1.000 euros, quer tenha um perfil mais prudente e orientado para a segurança, quer prefira uma abordagem mais dinâmica, disposta a aproveitar oportunidades com maior potencial de valorização.

Quer pretenda fazer crescer as suas poupanças de forma conservadora ou explorar oportunidades mais especulativas, encontrará aqui ideias concretas, simulações e sugestões práticas para rentabilizar os seus 1.000 euros em 2025.

 Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Por que começar a investir?

Investir no mercado de capitais pode ser uma excelente forma de aumentar as suas poupanças a longo prazo. A bolsa oferece oportunidades significativas de valorização.

Hoje em dia, o mercado está mais acessível, transparente e regulado do que nunca. Isto significa que os investidores têm à sua disposição um leque cada vez maior de ferramentas, desde corretoras digitais a fundos de investimento e contas remuneradas — tudo com informação em tempo real e comissões cada vez mais competitivas.

Investir já não é algo reservado a especialistas. Com montantes acessíveis e alguma disciplina, qualquer pessoa pode começar a construir o seu património de forma gradual e ajustada ao seu perfil.

Inflação

A inflação é um dos principais fatores que reduz o valor do património ao longo do tempo. É um imposto silencioso que, com o passar dos anos, enfraquece o valor do dinheiro e corrói o poder de compra, tornando-nos mais pobres. E deixo-lhe um dado: desde o início da pandemia, em março de 2020, a inflação acumulada subiu cerca de 15% em quatro anos, o que diminuiu significativamente o poder de compra das famílias.

Fonte: Trading Economics

Se investir de forma inteligente, pode obter um ganho a longo prazo e tentar contrariar a perda de poder de compra.

É verdade que, até 2025, os bancos centrais da Europa e dos EUA já avançaram bastante na sua luta contra a inflação, reduzindo-a de cerca de 10% (em 2022) para níveis entre os 2% e os 3%, com a Europa a parecer levar alguma vantagem nesse processo. No entanto, o capital já desvalorizado não será recuperado. Por isso, uma das formas de tentar recuperar esse valor perdido é investir em algumas das opções que lhe apresentaremos mais à frente.

Crescimento do nosso património a longo prazo

Como referi, o dinheiro que tem hoje desvaloriza com o tempo. É importante investir para garantir que as suas poupanças acompanham pelo menos a inflação. A bolsa é uma das formas mais eficazes de garantir que o património cresce ao longo dos anos.

Além disso, não há nada mais motivador do que ver o seu património aumentar com o tempo. Isso transmite uma sensação de segurança e reforça a ideia de que está a gerir bem o seu dinheiro.

Diversificar

É fundamental diversificar a carteira de investimento para reduzir riscos desnecessários. Isto significa investir em diferentes setores e mercados, evitando assim que o insucesso de um único ativo comprometa o todo — ou seja, não colocar todos os ovos no mesmo cesto.

Além disso, é importante conhecer os diferentes tipos de ativos financeiros e escolher os que melhor se adaptam ao seu perfil e aos seus objetivos.

Por isso mesmo, o ideal não é escolher apenas um dos ativos que vamos apresentar, mas sim uma combinação acertada de, pelo menos, três ou quatro deles.

Benefícios fiscais

Investir oferece aos investidores uma ampla gama de oportunidades para diversificar a carteira. Ações, obrigações, matérias-primas e fundos de investimento são apenas alguns dos instrumentos financeiros disponíveis.

Para além disso, investir permite também tirar partido de benefícios fiscais associados aos mercados financeiros. Esses benefícios podem incluir reduções na tributação das mais-valias obtidas, créditos fiscais ou isenções específicas para determinados produtos.

Onde investir os meus primeiros 1.000 euros?

Depois de aprender os conceitos básicos sobre investimento, chega o momento de dar o primeiro passo. Mas o que é possível fazer com apenas mil euros no mercado? Será que existe realmente potencial de obter retorno com um capital tão reduzido? Vamos analisar algumas opções — da mais conservadora à mais volátil.

Do menor para o maior nível de risco, estas são as 6 + 1 alternativas para aplicar os seus primeiros 1.000 euros:

• Depósitos a prazo
• Certificados do Tesouro
• Contas com remuneração de saldo
• Fundos indexados ou ETFs
• Investir em ações
• Ouro ou Bitcoin
• Formação: investir em si próprio

Sem mais demoras, vejamos cada uma destas opções em detalhe.

Onde investir 1.000 euros de forma segura

Se está a perguntar-se como aplicar o seu dinheiro de forma segura, saiba que existem instrumentos concebidos para proteger o seu capital, proporcionando ainda assim uma rentabilidade interessante. Algumas das soluções a seguir são adequadas a quem apresenta um perfil conservador:

Investir 1.000 euros em depósitos a prazo

Quando falamos em depósitos a prazo ou contas com remuneração, a principal vantagem está na segurança: são consideradas formas de investimento de baixo risco, uma vez que o capital está protegido — pelo Fundo de Garantia de Depósitos — até 100.000 euros por titular e por instituição.

Além disso, os juros acumulam-se ao longo do tempo, permitindo obter uma rentabilidade modesta. No entanto, a principal limitação deste tipo de produto é precisamente essa: os rendimentos tendem a ser reduzidos quando comparados com outras formas de investimento, como os fundos ou o mercado acionista.

Remuneração média por país em contas de depósito a 1 ano | Fonte: BCE

Embora em alguns países da zona euro a remuneração dos depósitos a um ano ultrapasse os 3%, em Portugal a realidade é mais moderada. De acordo com dados do BCE, a taxa média em Portugal ronda entre os 2,5% e os 3% TAE, enquanto países como França ou Itália oferecem valores próximos dos 3,5%.

Deixamos estes conteúdos como referência adicional, para que possa aprofundar a informação e comparar as diferentes opções disponíveis no mercado.

Leia ainda2➡️ Melhores depósitos a prazo

Investir 1.000 euros em Letras do Tesouro ou em rendimento fixo

A aquisição de Letras do Tesouro é uma das formas mais utilizadas para aplicar capital com um perfil de risco reduzido. Trata-se de instrumentos de dívida pública de curto prazo, com garantia do Estado, o que lhes confere um nível de segurança elevado.

Estes títulos são subscritos com desconto sobre o valor nominal e reembolsados pelo seu valor total no vencimento. A rentabilidade corresponde à diferença entre o valor investido e o montante recebido no final do prazo. Embora não exista uma taxa de juro fixa pré-anunciada, o retorno pode ser estimado com base nas taxas praticadas nos leilões anteriores.

Os prazos são, regra geral, inferiores a um ano, o que permite planear a disponibilidade do capital num horizonte temporal curto.

Fonte: Banco de Portugal

Em 2025, a remuneração média das Letras do Tesouro situa-se entre os 2,9% e os 3,2% anuais.

Ainda assim, outros instrumentos de rendimento fixo, como obrigações do Tesouro ou produtos corporativos com prazos mais longos, podem oferecer uma rentabilidade superior. Naturalmente, isso implica assumir um pouco mais de risco ou aceitar um prazo de imobilização mais prolongado.

Contas com saldo remunerado

Como referido anteriormente, enquanto a banca tradicional em Portugal tem demonstrado alguma contenção na remuneração dos depósitos, algumas corretoras internacionais têm vindo a destacar-se pela oferta de contas com juros atrativos sobre o saldo disponível — em alguns casos, com taxas próximas ou mesmo iguais a 4% ao ano.

Neste tipo de contas, basta depositar o montante e deixá-lo aplicado: os juros são calculados diariamente e creditados com regularidade (normalmente mensal), permitindo que os saldos cresçam de forma automática, sem necessidade de movimentações adicionais.

Além disso, muitas destas entidades estão protegidas por sistemas de garantia de depósitos dos respetivos países de origem, o que, até determinados limites, oferece um nível de proteção adicional para os investidores.

Deixamos aqui exemplos de plataformas que, atualmente, oferecem contas com remuneração sobre saldos particularmente competitiva.

Corretora	Juros en EUR (%)	Juros en USD (%)
XTB	Até 2.30%	Até 3.90%	Visitar site
Trade Republic	2%	–	Visitar site
Interactive Brokers	1.47%	3.37%	Visitar site

Estas corretoras costumam calcular os juros de forma diária, remunerando o saldo até ao momento em que decidir levantar o capital ou parte dele.

Onde investir 1.000 euros para maior rentabilidade

Para quem procura maior rentabilidade, existem diversas opções que, embora envolvam um risco mais elevado, oferecem também um potencial de valorização superior. Ações, ETF, Bitcoin e matérias-primas são algumas das alternativas mais procuradas. A seguir, analisamos o que distingue cada uma destas possibilidades, bem como os seus principais pontos fortes e limitações.

Investir 1.000 euros em fundos indexados ou ETFs

Os fundos indexados e os ETFs (Exchange Traded Funds) oferecem aos investidores algumas vantagens relevantes. Desde logo, apresentam comissões significativamente mais baixas do que os fundos de investimento tradicionais. Isto permite obter exposição a uma ampla variedade de ativos com custos reduzidos, o que é especialmente interessante para quem está a começar.

Outro ponto importante é a diversificação: ao investir nestes instrumentos, o risco não está concentrado numa única empresa, mas sim distribuído por todo um setor, índice ou região geográfica. Além disso, os ETFs oferecem liquidez elevada, uma vez que são transacionados em bolsa — o que permite comprar e vender com facilidade, mesmo em momentos de maior instabilidade de mercado.

Tendência de crescimento global na subscrição de ETFs nos últimos anos

Ainda assim, estes produtos não estão isentos de desvantagens. Dependendo do momento de mercado, alguns setores podem entrar em declínio. Um exemplo disso foram os ETFs ligados à inteligência artificial ou à tecnologia, bastante populares em 2022, mas sujeitos a correções posteriores. Tal como qualquer outro instrumento financeiro, os fundos indexados e ETFs estão expostos ao risco de mercado.

	Lightyear	Trade Republic	XTB
Segurança	FCA e EFSA	BaFin e Bundesbank (Alemanha).	KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais. Está inscrita na CMVM
Produtos	Ações à vista e ETFs	Ações e ETFs; Criptomoedas; Obrigações; Fundos de Private Equity; Derivados	Ações e ETFs reais CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
Comissões	1 $ / 1 € / 1 £ por ordem em ações Sem comissões na negociação de ETFs	1 € por operação	0% em ações e ETFs até 100.000 €/mês (depois 0,2%, sobre o montante excedente)
	➡️Saber mais	➡️Saber mais	➡️Saber mais

👉 Mais uma vez, deixamos aqui os fundos indexados mais populares para investir a partir de Portugal.

Investir 1.000€ em ações no mercado bolsista

Investir em ações continua a ser, provavelmente, a forma mais conhecida de tentar rentabilizar as poupanças, em grande parte devido ao seu elevado potencial de valorização. Se analisarmos os últimos 100 anos de história financeira, é possível afirmar que o mercado acionista tem sido, no longo prazo, uma das formas mais rentáveis de aplicar capital.

Rentabilidade de ações vs obrigações vs moedas vs ouro | Fonte: Jeremy Siegel

Se escolher empresas sólidas e tomar decisões bem fundamentadas, é possível alcançar retornos significativos. Um dos principais atrativos da bolsa está no potencial de crescimento a longo prazo de ações que apresentam fundamentos robustos e estabilidade ao longo do tempo.

Contudo, o maior risco associado a este tipo de investimento é a possibilidade de perda. A escolha de ações erradas ou decisões impulsivas podem levar à perda parcial ou total do capital investido. Importa também recordar que, embora o mercado de ações possa oferecer oportunidades atrativas, não existe qualquer garantia de retorno. Como em qualquer outro investimento, o risco está sempre presente e deve ser considerado de forma cuidadosa.

	Trading 212	Lightyear	XTB
Segurança	CySEC (Chipre), FCA (Reino Unido), FSC (Bulgária), ASIC (Austrália), BaFin (Alemanha)	FCA e EFSA	KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais. Está inscrita na CMVM
Produtos	Ações e ETFs	Ações à vista e ETFs	Ações e ETFs reais CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
Comissões	Sem comissões (apenas 0,15% por taxa de câmbio)	1 $ / 1 € / 1 £ por ordem em ações Sem comissões na negociação de ETFs	0% em ações e ETFs até 100.000 €/mês (depois 0,2%, sobre o montante excedente)
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* Ao investir, o seu capital está em risco e poderá recuperar um montante inferior ao investido. O desempenho passado não garante resultados futuros. Poderão aplicar-se outras comissões. Consulte os termos e comissões aplicáveis. Esta informação não constitui aconselhamento de investimento. Faça a sua própria análise.

*Link patrocinado. Para receber ações fracionadas gratuitas no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link. Aplicam-se termos e condições.

Conteúdo patrocinado. A Trading 212 Markets Ltd é uma entidade regulada pela CySEC e presta os seus serviços em Portugal em regime de livre prestação de serviços.

Neste caso, as oportunidades são tantas que deixamos um conteúdo complementar que pode ser do seu interesse, especialmente se está a pensar começar a investir em ações: As melhores corretoras em Portugal.

Investir 1.000€ em ouro, prata, bitcoin… e outras matérias-primas

Aplicar capital em ouro, prata ou outras matérias-primas pode ser uma forma eficaz de diversificar o portefólio, uma vez que estes ativos nem sempre seguem os mesmos padrões dos mercados financeiros tradicionais. Isto significa que, em períodos de instabilidade nos mercados acionistas, os preços destas matérias-primas podem manter-se mais estáveis.

Preço histórico da onça de ouro | Fonte: Bloomberg / Gráfico: LR-AA

O ouro, por exemplo, é tradicionalmente visto como um meio de preservação de valor. Ao longo das décadas, o seu preço tem vindo a subir de forma consistente, em grande parte devido à desvalorização progressiva das moedas fiduciárias, como o dólar.

No caso do Bitcoin, também tem sido apontado como uma possível reserva de valor no longo prazo. Embora seja um ativo altamente volátil, a sua evolução histórica — em pouco mais de 15 anos — tem demonstrado uma tendência geral de subida, com mínimos sucessivos cada vez mais elevados.

Evolução do preço do Bitcoin | Fonte: TradingView

Contudo, é importante lembrar que nem tudo o que brilha é ouro. Ativos como o Bitcoin e outras criptomoedas são extremamente voláteis. Os seus preços podem subir ou cair de forma acentuada num curto espaço de tempo. Isso significa que é possível obter ganhos significativos, mas também perdas relevantes, caso o mercado evolua em sentido contrário.

	Trading 212	Trade Republic	Kraken
Segurança	CySEC (Chipre), FCA (Reino Unido), FSC (Bulgária) ASIC (Austrália) BaFin (Alemanha)	BaFin Bundesbank (Alemanha)	Licença Mica Registada na SEC e na FCA
Produtos	Ações e ETFs (sem comissões). Oferece compras fracionadas e uma conta dedicada para Criptoativos (212 Crypto). A negociação de criptoativos é off- chain e não permite a transferência para carteiras externas (wallets).	Ações e ETFs; Criptomoedas; Obrigações; Fundos de Private Equity; Derivados	+560 criptoativos
Comissões	€ de comissão na compra e venda de ações e ETFs. 0 € de comissão no trading de criptoativos (spread é aplicado). 0,15% de comissão na conversão de moeda.	Taxa fixa de 1,00€ Spread variável para criptoativos.	0,25% – 0,40% (taker / maker)
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* Ao investir, o seu capital está em risco. Podem aplicar-se outras comissões. Consulte os termos e as comissões

Os criptoativos são instrumentos de alto risco e elevada volatilidade. Poderá perder o capital investido e estes não estão abrangidos por mecanismos de proteção. Certifique-se de que compreende os riscos antes de investir. Consulte os termos e comissões aplicáveis.

*Link patrocinado. Para receber ações fracionadas gratuitas no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link. Aplicam-se termos e condições.

Conteúdo patrocinado. A Trading 212 Markets Ltd é regulada pela CySEC e presta os seus serviços em Portugal ao abrigo do regime de livre prestação de serviços.

Investir em formação financeira

Investir em formação é, para muitos, a melhor forma de começar a investir. O desafio, no entanto, está em encontrar fontes realmente úteis — muitas vezes, os conteúdos disponíveis têm preços elevados e qualidade limitada.

A formação não se resume à leitura de livros sobre bolsa de valores, embora essa seja uma abordagem muito válida. Idealmente, deve-se adotar uma visão mais ampla: combinar livros com podcasts, revistas especializadas, newsletters ou vídeos no YouTube para acompanhar a atualidade dos mercados.

Atualmente, existe uma oferta crescente de divulgadores e plataformas de qualidade, com conteúdos acessíveis para todos os níveis. E, se o objetivo for aprofundar ainda mais, há sempre a possibilidade de frequentar um mestrado oficial em finanças ou obter certificações reconhecidas, como o CFA.

Para começar a sua jornada de formação financeira, deixamos este artigo com recursos úteis e selecionados com critério:

👉 Melhores livros para aprender a investir na bolsa

Em resumo, se está a começar a investir, estude bem as opções disponíveis e avance com cautela. Pode parecer mais aborrecido optar por soluções conservadoras, mas para quem está a dar os primeiros passos, o mais sensato costuma ser também o mais eficaz.

FAQs sobre investir 1.000 euros