Onde investir 20.000 euros

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Investir 20.000 euros pode parecer um desafio, mas também é uma oportunidade para construir o seu futuro financeiro. Neste artigo, vamos explorar juntos os diferentes caminhos que pode seguir com esta quantia, desde sólidas opções imobiliárias até inovadoras escolhas no mundo das ações e criptomoedas.

Investir 20000 euros, mesmo que não te faça viver de rendimentos, pode levar-te a gerar uma pequena entrada passiva. Mas, como veremos, não há uma única maneira de fazer isso. Neste artigo, tentamos analisar as principais formas de investir 20.000 euros.

 Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Como investir 20000 euros: dicas

20.000 euros começam a ser uma quantia bastante importante. Antes de começar, deves perguntar-te primeiro se tens um fundo de emergência. Isto deve corresponder aproximadamente a 3-6 meses de salário. E é a quantia que deve permitir-te proteger-te de eventos imprevistos, como por exemplo, uma despesa médica importante ou períodos de desemprego prolongado.

Se já tens um fundo de emergência, então só te resta começar a investir. Mas antes de olhar para as diferentes alternativas e todas as ferramentas financeiras que tens à disposição, vamos tentar estabelecer alguns conselhos gerais para uma estratégia de investimento sustentável.

  • Estabelece um plano que leve em conta a tua situação pessoal: antes de começar a investir, é de fundamental importância elaborar um plano. Portanto, analisa a tua situação. Por exemplo, quanto posso investir? Quanto é a parte do investimento que posso me dar ao luxo de perder? Quais são os meus objetivos? Qual é o meu horizonte temporal? Esta atividade de análise é prodromica e essencial em relação às fases subsequentes.
  • Compreenda as características de cada um dos instrumentos financeiros: vamos detalhar as características das diferentes alternativas de investimento que tem à sua disposição. Mas deve saber que cada instrumento apresenta características diferentes em termos de riscos associados, potenciais de retorno, tributação aplicável, estrutura e assim por diante.
  • Selecione o investimento que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos: uma vez que tenha adquirido uma visão mais clara da sua situação financeira pessoal, por um lado, e das características dos instrumentos financeiros, por outro, só lhe resta escolher o instrumento que apresenta as características que melhor se alinham e conciliam com a sua situação.
  • Escolha a melhor corretora e comece a investir: as corretoras distinguem-se por uma série de características, tais como: comissões aplicadas, instrumentos negociáveis, possíveis custos de inatividade, serviço ao cliente. Portanto, a corretora também deve ser escolhido de acordo com as suas necessidades pessoais. Este é o último passo da nossa lista, mas na realidade nada o impede de começar a inscrever-se numa corretora, familiarizar-se com uma conta demo e só depois começar a avaliar qual instrumento financeiro comprar.

A magia dos juros compostos

Investir 20.000 euros é um passo significativo na construção do seu futuro financeiro. Além de escolher as opções de investimento corretas, entender como seus investimentos crescerão ao longo do tempo é crucial. Aqui, a magia dos juros compostos entra em cena, oferecendo uma ferramenta poderosa para maximizar o retorno do seu investimento.

Os juros compostos, frequentemente descritos como “juros sobre juros”, são o processo pelo qual um investimento gera ganhos não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre os juros acumulados ao longo do tempo. Isso significa que quanto mais tempo seu dinheiro estiver investido, mais ele pode crescer, graças ao efeito cumulativo dos juros compostos.

Para ajudar a visualizar o potencial de crescimento dos seus 20.000 euros, incorporamos uma calculadora de juros compostos no nosso site. Com esta ferramenta, pode facilmente calcular os retornos futuros do seu investimento, ajustando variáveis como a taxa de juros, o período de investimento, e quaisquer contribuições adicionais que planeja fazer.

Investir 20000 euros: ideias

Vamos agora ver algumas ideias para investir 20000 euros.

  • Investir com um robo-advisor: se quiser começar a investir mas acha a pesquisa ativa muito stressante, uma ideia pode ser “delegar” a construção do seu portefólio ao melhor robo-advisor. Os custos são bastante limitados, rondando os 0,25%. A única desvantagem real é um menor grau de personalização dos investimentos;
  • Considere os aspetos sociais do investimento: existem diferentes estilos de investimento, e alguns destes levam em consideração também necessidades de tipo social, moral e ambiental. Falamos dos investimentos ESG. Esta forma de investimento, que se opõe àquela nas ações do pecado, persegue o respeito por determinados parâmetros sociais, morais e ambientais mas sem sacrificar o retorno. Portanto, uma excelente maneira de conciliar as necessidades de fazer render os seus 20.000 euros com questões de tipo ético.

Onde investir 20000 euros?

Para investir 20.000 euros existem várias alternativas. Veremos um a um quais são os principais instrumentos financeiros com os quais é possível obter retornos nos mercados financeiros: ETF, ações, obrigações, criptomoedas.

Investir 20000 euros em ETFs

Investir em ETFs representa uma das melhores maneiras de investir 20.000 euros para quem procura um investimento diversificado e equilibrado.

Com rendimentos brutos médios de 7%-10% ao ano, os ETFs oferecem um retorno maior do que as obrigações, sendo ao mesmo tempo um investimento com garantias bastante altas.

No entanto, o mundo dos ETFs é heterogéneo. Vamos ver quais são as principais categorias:

  • ETF de distribuição e ETF de acumulação: os ETF de distribuição, como o próprio nome indica, são fundos que distribuem os retornos aos investidores. Os ETF de acumulação tendem a reinvestir os retornos obtidos:
  • ETF de ações, obrigações, matérias-primas, metais preciosos, multi-ativos: outra maneira de distinguir e classificar os vários ETFs no mercado é com base no tipo de ativo que possuem. Portanto, podemos encontrar ETFs compostos exclusivamente por ações, outros apenas por obrigações, ou apenas por metais preciosos ou matérias-primas (nestes casos, muitas vezes, recorremos aos ETN).
  • ETF temáticos: dentro da categoria de ETFs de ações ou obrigações, podemos encontrar vários ETFs divididos por tema. Por exemplo, alguns ETFs podem investir em empresas que cumprem os critérios ESG, ou seja, que operam de acordo com determinados parâmetros ambientais ou sociais. Outros ainda podem selecionar os ativos com base na capitalização de mercado da empresa emissora: small-cap, mid-cap, big-cap.

Veja o mesmo tópico em detalhe com os melhores ETFs para investir.

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 Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir 20000 em ações

O investimento em ações apresenta algumas vantagens e desvantagens. Mas será uma boa ideia investir uma quantia como 20.000 euros em ações? Mais uma vez, a resposta é: depende.

Em primeiro lugar, o mundo das ações é extremamente heterogéneo. Por exemplo, uma coisa é investir em ações blue chip, que são aquelas que oferecem o mais alto nível de garantia, mas retornos relativamente baixos, pois são ações emitidas por empresas com uma presença consolidada no mercado financeiro, e portanto com potenciais de crescimento mais reduzidos. Outra coisa é investir em penny stocks, empresas que se situam no extremo oposto, emitidas muitas vezes por empresas instáveis, e com um valor de apenas alguns cêntimos, mas com potenciais de retorno (nos casos, minoritários, em que a empresa consiga crescer ou recuperar-se da situação de desastre económico), potencialmente elevados. Obviamente, entre estes dois extremos existem ações que se situam num conjunto que se encontra a meio caminho entre estes dois polos. Como vês, em ambos os casos estamos a falar de investimentos em ações. Mas do ponto de vista dos retornos e dos riscos, são dois mundos separados.

Queres saber quais são as ações a comprar hoje? Lê aqui.

Um fator a ter em consideração quando se investe em títulos é o risco de volatilidade. Se se investe numa única ação e não com um ETF, expõe-se a todos os riscos que a empresa pode enfrentar: má gestão da administração, crise financeira, escândalos. Todos estes eventos podem influenciar significativamente o valor das ações, e portanto levar a uma deterioração do seu valor. Investir 20.000 euros numa única ação, portanto, a menos que esta quantia não seja uma % reduzida do teu património total, quase nunca é uma boa ideia, a menos que conheças profundamente a empresa emissora, ou seja, a menos que te encontres numa posição de assimetria informativa (a teu favor), em relação aos outros agentes do mercado.

Mas, em geral, a chave para um investimento bem-sucedido em ações é a diversificação. Escolha, portanto, um conjunto de ações o mais diversificado possível, distribuindo os seus 20.000 euros por vários títulos. Desta forma, pode conseguir conciliar a necessidade de obter bons rendimentos com a necessidade de preservação do capital. Uma estratégia interessante para a escolha de ações é a Dogs of the Dow.

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 Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Investir 20000 euros em obrigações

Como as ações, as obrigações também são um mundo diversificado. As obrigações são um instrumento de financiamento do emissor, que pode ser tanto uma empresa como um estado. Por exemplo, os BTP estão incluídos na categoria de obrigações estatais.

As obrigações corporativas dividem-se em dois grupos: especulativas e de grau de investimento, categorias que por sua vez incluem vários subgrupos com base no nível de confiabilidade e solidez financeira da empresa emissora. Estas são avaliações feitas pelas chamadas agências de rating.

Investir em obrigações corporativas, especialmente se forem de grau de investimento, é geralmente seguro, embora existam riscos, como:

  • Falência do emissor: situação que ocorre quando a empresa enfrenta uma situação de insolvência financeira, sujeita à falência ou a outros procedimentos concursais. Neste caso, há o risco de perda total ou parcial do capital investido;
  • Riscos de liquidez: pode não ser fácil, em determinadas condições de mercado, encontrar compradores no mercado secundário para quem revender o título;
  • Risco de alteração das taxas de juro: a taxa de juro pode variar também em função das decisões dos bancos centrais, e se as taxas de juro gerais aumentarem, há o risco de que o valor da obrigação que se detém, ancorada a uma taxa de juro mais baixa, desça;

Em resumo, investir 20000 euros em obrigações é uma boa estratégia, mas é necessário considerar os riscos e alocar os recursos de forma equilibrada, preferindo obrigações de grau de investimento ou uma mistura de obrigações especulativas e de grau de investimento.

Investir 20000 euros em criptomoedas

As criptomoedas são moedas digitais que se baseiam num mecanismo de criptografia que torna quase impossível a sua falsificação ou cópia.

Investir 20.000 euros em Bitcoin poderia transformar-se numa oportunidade lucrativa, especialmente este ano. Segundo a análise da CheckSig (Outlook 2024) o otimismo é sustentado pela previsão de uma redução das taxas de juro, favorecendo assim os investimentos em ativos digitais.

O ano de 2024 apresenta-se como um ano de viragens importantes para o Bitcoin e os ativos criptográficos. A possibilidade de o Bitcoin ultrapassar o seu máximo histórico de 69.000 dólares, alcançado em novembro de 2021, é vista como realista, apesar da volatilidade esperada e dos potenciais retrocessos. Alguns especialistas prevêem mesmo que o Bitcoin possa atingir os 100.000 dólares. O Halving 2024 do Bitcoin, previsto para abril, contribui para estas expectativas positivas, sustentando a tendência de alta que tipicamente acompanha este evento. Outro fator chave desta tendência positiva é a aprovação dos ETFs de Bitcoin, solicitados à SEC por grandes nomes como BlackRock e Fidelity. A forte demanda por parte dos principais gestores de ativos globais sublinha o interesse crescente por instrumentos de investimento simples nesta classe de ativos.

As criptomoedas podem ser adquiridas diretamente através de algumas exchanges de criptomoedas (ex. Coinbase), ou de forma indireta, por exemplo, através de instrumentos derivados com as corretoras de criptomoedas.

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Investir 20000 euros da melhor maneira? Considere um PAC

Outra oportunidade para investir 20.000 euros a considerar e ter em conta é o PAC. Se não dispõe imediatamente de grandes quantias, iniciar um plano de acumulação, com depósitos periódicos, em prestações, para um total de 20.000 euros e mais, pode ser uma excelente oportunidade de entrada no mundo dos mercados financeiros. Estes permitem de facto depositar pequenas quantias que alimentam um fundo que reinveste o dinheiro depositado em vários instrumentos, tais como: ações, obrigações, ETFs. Os PACs são disponibilizados pelas corretoras.

Trata-se, no entanto, de uma forma de investimento a médio-longo prazo, com características (rendimentos, riscos) diferentes dependendo da composição e dotadas de certa flexibilidade, pois permitem escolher o montante a depositar mês a mês.

Investir 20000 euros em imóveis: ainda faz sentido?

Faz sentido investir em imóveis em 2024? Depende de muitos fatores, como o capital disponível, a cidade onde pretende investir, a sua disponibilidade em termos de tempo e energia.

Em geral, no entanto, o imobiliário é um investimento que, para ser rentável, requer capitais significativos. Se tiver 20.000 euros, pode ser preferível considerar um investimento em REIT. Estes fundos funcionam como ETFs, são cotados em bolsa e reinvestem o capital dos investidores em vários tipos de imóveis, ganhando depois com as rendas e distribuindo assim os rendimentos entre os investidores em troca de uma comissão de administração.

Como investir 20000 euros hoje

O quadro macroeconómico atual é caracterizado por incerteza. No lado da UE, assistimos a um cenário de estagnação substancial das taxas de crescimento, enquanto os EUA apresentam taxas de crescimento mais robustas. Num cenário de incerteza semelhante, uma estratégia eficiente é a diversificação. Como não é possível prever o comportamento dos mercados, é essencial manter uma perspectiva de médio a longo prazo, desenvolvendo insensibilidade às possíveis fases de queda do mercado, com um portfólio equilibrado e focado em instrumentos como os ETFs.

FAQ

Onde é conveniente investir 20000€?

Para investir 20.000 euros, existem várias alternativas à sua disposição. Avalie primeiro o seu horizonte temporal, os seus objetivos, o capital de que dispõe e os riscos que está disposto a correr. Depois decida investir em instrumentos como os ETFs, as obrigações, PACs, contas de depósito, ações individuais.

Quanto rende investir 20000 euros?

O rendimento depende do instrumento com que opera. O ROI médio para as ações é de 12,8%, para as obrigações é de 1,4%, e no ouro é de 3,4%, os ETFs situam-se em torno de 7%-10%.

O que investir com 20000 euros?

A sugestão é investir a parte residual após a constituição de um fundo de emergência. Avalie, por exemplo, quais são as suas despesas por 3-6 meses. Coloque este valor em instrumentos facilmente liquidáveis, como as contas de depósito livres. Depois pode escolher a combinação certa de instrumentos financeiros de acordo com as suas necessidades.


Disclaimer:

ActivTrades: Os derivados de Balcão são instrumentos complexos e apresentam um alto risco de perder dinheiro rapidamente devido à alavancagem. 68% das contas de investidores de retalho perdem dinheiro quando negociam Derivados de Balcão com este provedor. Deves considerar se entende como funcionam os Derivados de Balcão e se você pode correr o risco de perder o seu dinheiro.

Freedom24: os investimentos em valores mobiliários e outros instrumentos financeiros sempre envolvem o risco de perda do seu capital. As previsões e o desempenho passado não são indicadores fiáveis do desempenho futuro. É fundamental fazer a sua própria análise antes de fazer qualquer investimento. Se é necessário, deve procurar cuidadosamente o aconselhamento de investimento independente de um profissional certificado.

Interactive Brokers: Investir em produtos financeiros implica correr riscos.
Os seus investimentos podem aumentar ou diminuir de valor, e as perdas podem exceder o valor do seu investimento inicial.

Pepperstone: Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um risco elevado de perda rápida de dinheiro devido à alavancagem. 75,5% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende o funcionamento dos CFD e se pode correr o risco elevado de perder o seu dinheiro.

RANKIA PORTUGAL: Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.

Trading 212: Ao investir, o capital está em risco e o retorno pode ser inferior ao valor investido. O desempenho passado não garante resultados futuros.

Os juros aplicam-se ao dinheiro não investido na conta de investimento. Aplicam-se termos e condições.

Para obter uma ação fracionada gratuita no valor de até 100 EUR/GBP, pode abrir uma conta na Trading 212 através deste link . Aplicam-se termos e condições.

XTB:Os CFD são instrumentos complexos e apresentam um risco elevado de perda rápida de dinheiro devido à alavancagem. 76-85% das contas de pequenos investidores perdem dinheiro quando negoceiam CFDs com este fornecedor. Deve considerar se compreende o funcionamento dos CFD e se pode correr o risco elevado de perder o seu dinheiro.

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