Freedom24

Nesta análise da Freedom24, vamos descobrir como funciona a corretora, a sua segurança, quais os produtos que oferece para gerar retornos sobre os fundos alocados e em que condições, assim como as opiniões dos seus utilizadores.

Este artigo tem um propósito meramente informativo e não constitui aconselhamento financeiro ou recomendação de investimento.

Principais características da Freedom24

O que torna a Freedom24 uma corretora diferente? A combinação de uma ampla gama de produtos de investimento, incluindo a swap de títulos na conta-D e a aplicação de fundos a longo prazo em swap de valores, que oferecem retornos sobre os fundos alocados.

No entanto, além deste elemento, a seguinte lista resume as particularidades mais importantes da plataforma:

• 🏆 Regulação: CySEC
• 🔒 Fundo de garantia: 20.000€.
• 💼 Ativos financeiros: Ações, ETFs, opções sobre ações dos EUA e obrigações.
• 🌐 Mercados:  Corretora global (EUA, Europa e Ásia)
• 💻 Tipos de conta: 2 (conta de trading e conta-D)
• 💲 Comissões (conta em euros):
  • Ações e ETFs dos EUA e Europa: Desde 0,02€/ação (+ 2€/ordem)
• 💰 Depósito mínimo: 1€
• 📈 Plataforma: Propia e aplicativo móvel
• 📧 Contato:
  • Correo electrónico
  • Teléfono
• 🗣️ Atendimento em português: Não
• 🎁 Promoção do mês: pode conseguir até 20 ações gratuitas (saiba mais)

O que é a Freedom24? Como funciona?

A Freedom24 é uma corretora europeia que pertence ao grupo Freedom Holding Corp (FRHC), cotada no Nasdaq norte-americano, cuja capitalização atingiu 8 milhões de dólares de 2024.

A empresa foi fundada em 2008 por Timur Turlov e tem crescido continuamente desde então.

Nos últimos anos, a Freedom24 tem-se destacado como uma corretora com soluções de investimento diversificadas, incluindo a swap de títulos na conta-D e a aplicação de fundos a longo prazo em swap de valores, que oferecem retornos que podem atingir até 7,1% ao ano, dependendo do prazo escolhido.

Como resultado, a empresa conta com mais de 530.000 clientes (Freedom Holding), dos quais cerca de 300.000 são europeus, e destes, aproximadamente 10% são originários de Espanha e Portugal.

A Freedom24 é segura? Regulação e garantias

Antes de escolher uma corretora, é essencial avaliar se opera de forma regulamentada e cumpre os padrões de segurança exigidos.

A Freedom24 é uma corretora que opera na União Europeia e está sujeita à supervisão de várias entidades reguladoras. A sua subsidiária europeia, Freedom Finance Europe Ltd, está licenciada pela Comissão de Valores Mobiliários do Chipre (CySEC) sob o número de registo 275/15.

Essas regulamentações estabelecem requisitos de transparência, segurança e proteção do cliente que a Freedom24 deve cumprir.

Além da regulação europeia, a Freedom Holding Corp., empresa-mãe da Freedom24, está cotada na bolsa de valores Nasdaq (ticker: FRHC). Isso significa que a empresa está sujeita a auditorias e supervisão da Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos, conferindo um nível adicional de transparência financeira.

25/02/2025

A Freedom Finance é fiável?

O Fundo de Compensação de Investidores de Chipre (ICF) pode proporcionar uma compensação de até 20.000 euros por cliente, de acordo com os critérios e regulamentos aplicáveis.

Freedom24 opera sob um quadro regulatório europeu e está sujeita a auditorias externas e supervisão, cumprindo as exigências das autoridades competentes. No entanto, é sempre recomendável que cada investidor analise cuidadosamente os riscos de cada produto financeiro antes de tomar decisões de investimento.

Produtos e ativos financeiros da Freedom24

Em que pode investir na Freedom Finance? Vejamos os seus produtos de investimento mais interessantes:

Ações

A Freedom 24 também permite investir na bolsa através de ações. A corretora oferece mais de 40.000 ações nos principais mercados.

E, claro, com toda a diversidade que um número tão elevado de ações proporciona, desde grandes empresas tecnológicas que impulsionam o SP500, até aos “tigres” asiáticos, passando por aristocratas dos dividendos ou pequenas e promissoras empresas locais.

ETFs

Uma oferta de mais de 1.500 ETFs das principais gestoras como iShares, Vanguard, BlackRock.

Swap de títulos na Conta-D

No entanto, outro ativo que, juntamente com todo o catálogo de ações disponível, gostaria de destacar é a sua conta-D (oficialmente denominada Swap de títulos na conta-D), que oferece retornos bastante interessantes.

A conta-D é um produto de investimento estruturado que permite a alocação de fundos em EUR e USD, através de dois saldos paralelos e independentes.

• Conta-D da Freedom24 em euros: 2.6%
• Conta-D da Freedom24 em dólares: 4,3%

Importa esclarecer que esses retornos são dinâmicos, estando completamente ligados ao EURIBOR (para contas em euros) e ao SOFR (para contas em dólares), podendo sofrer ligeiras flutuações diárias.

Além disso, o cálculo do retorno é feito e pago diariamente, permitindo o levantamento do capital a qualquer momento, sem compromisso de permanência.

Além disso, é possível transferir os seus fundos da Conta-D para a sua conta retail ou operativa, em qualquer momento e sem qualquer custo.

Para usufruir da conta-D, é necessária uma quantia mínima de 150 EUR ou USD, sem limite máximo.

A Swap de Títulos na Conta-D é um investimento em swaps OTC e pode não ser adequado para todos os investidores. Este produto não é um serviço bancário e não está relacionado com um depósito bancário nem com uma conta bancária. A capacidade de proporcionar acesso a um instrumento financeiro específico está sujeita a uma prova de idoneidade. As taxas mencionadas correspondem à data de publicação deste conteúdo e podem mudar no futuro com base no EURIBOR/SOFR.

Aplicação de fundos a longo prazo em Swap de Títulos

Por outro lado, devemos também destacar as suas aplicações de fundos a prazo fixo em euros e dólares (denominadas oficialmente como planos de aplicação de fundos a longo prazo em swap de títulos), com retornos variáveis em função do prazo escolhido.

Aplicação em euros

Assim, para as suas aplicações de fundos a prazo em euros, conta com os seguintes retornos:

• 3 meses: 2,9% (1,1 vezes EURIBOR).
• 6 meses: 3,3% (1,25 vezes EURIBOR).
• 12 meses: 3,9% (1,5 vezes EURIBOR).

Para montantes superiores a 100.000 EUR, aplica-se uma bonificação adicional de 0,4%, elevando os retornos para 3,2%, 3,6% e 4,3% ao ano, respetivamente.

Aplicação em dólares

Da mesma forma, para a conta em dólares, os retornos serão as seguintes:

• 3 meses: 4,7% (1,1 vezes SOFR).
• 6 meses: 5,4% (1,25 vezes SOFR).
• 12 meses: 6,5% (1,5 vezes SOFR).

Para montantes superiores a 100.000 USD, aplica-se uma bonificação adicional de 0,8%, aumentando os retornos para 5,2%, 5,9% e 7,1% ao ano, respetivamente.

Para ativar qualquer um destes planos (em euros ou dólares), é necessária uma quantia mínima de 1.000 EUR ou USD, sem limite máximo e a taxa é definida no momento da aplicação e permanece fixa até ao vencimento do plano.

A Aplicação de Fundos a Longo Prazo em Swap de Títulos é um investimento em swaps OTC e pode não ser adequado para todos os investidores. Este produto não é um serviço bancário e não está relacionado com um depósito bancário nem com uma conta bancária. A capacidade de proporcionar acesso a um instrumento financeiro específico está sujeita a uma prova de idoneidade. As taxas mencionadas correspondem à data de publicação deste conteúdo e podem mudar no futuro com base no EURIBOR/SOFR.

👉Para mais informações: Conta-D e aplicação de fundos a longo prazo

Opções e Futuros

Embora não seja o seu principal mercado, a Freedom Finance permite investir em opções sobre ações.
Também encontrarás uma oferta limitada de futuros. A oferta inclui até 1.000.000 de opções em diferentes ações do mercado dos EUA.

Além disso, a corretora oferece alguns dos preços mais baixos na Europa para contratos de opções corporativas nos EUA, como veremos na secção de comissões.

Com o trading de opções disponibilizado pela Freedom24, é possível obter os seguintes benefícios:

• Retorno fixo: Graças ao prémio recebido (no caso de venda)
• Cobertura de riscos
• Riscos limitados
• Trading e especulação

Também encontrarás uma oferta limitada de futuros.

Em que mercados pode operar com a Freedom24?

Com esta corretora, terás acesso aos principais mercados globais, desde as grandes praças europeias até mercados asiáticos e, claro, o mercado americano. No total, a Freedom24 disponibiliza acesso a mais de 15 grandes bolsas de valores em todo o mundo.

Tipos de contas na Freedom24

A conta padrão da Freedom24 é uma opção pensada para investidores particulares que desejam aceder aos mercados financeiros de forma simples e segura. Assim, oferece uma ampla gama de mais de 1.000.000 de instrumentos financeiros, como ações e ETFs, opções e futuros, permitindo aos investidores diversificar os seus portefólios e aproveitar diferentes oportunidades de investimento.

Além disso, uma das características mais destacadas da conta padrão ou retail da Freedom24 é a sua plataforma de trading intuitiva e fácil de usar, que proporciona acesso a ferramentas de análise e gráficos em tempo real. Os investidores podem monitorizar os movimentos do mercado, realizar operações de compra e venda e gerir as suas posições de forma eficiente.

A conta padrão pode ainda ser dividida em dois subtipos de contas (com duas estruturas de comissões diferentes):

Prime em EUR

Focada em oferecer comissões mais favoráveis (explicadas abaixo) para investidores que operam com frequência, esta modalidade é desenhada para traders ativos que pretendem reduzir os custos em transações de maior volume, com prioridade para o acesso rápido e flexibilidade nos mercados financeiros.

Conta ainda com a possibilidade de solicitar um assistente pessoal como gestor das suas operações.

Smart em EUR

Por outro lado, a conta padrão Smart em EUR da Freedom24 é orientada para investidores que operam com menor frequência, oferecendo uma estrutura de comissões simplificada.

Em qualquer caso, a conta padrão ou retail da Freedom24 disponibiliza suporte e assistência ao cliente em vários idiomas. Os investidores podem também beneficiar de serviços de educação financeira, como webinars e material educativo, para melhorar os seus conhecimentos e competências no domínio do investimento.

Como abrir uma conta na Freedom 24 em Portugal

Abrir uma conta com esta corretora é muito simples e pode ser feito 100% online. Estes são os passos a seguir:

• Aceder ao site da Freedom24 e clique no botão “Abrir conta”.
• Preencha os seus dados pessoais e obtenha a aplicação móvel Freedom24.
• Assine o contrato por SMS.
• Forneça uma foto do seu documento de identidade e um comprovativo de morada.
• Confirme a sua identidade com uma selfie.
• Carregue o saldo com o seu cartão bancário ou por transferência bancária, sem comissão durante os primeiros 30 dias após o registo, e comece a negociar.

Todo o processo não leva mais de 10 minutos.

Tarifas e comissões da Freedom24

A Freedom24 é uma corretora barata? As tarifas e comissões variam consoante o ativo e o tipo de conta.

Para clientes em Portugal, será aplicada por defeito a tarifa “Smart em EUR”. No entanto, o cliente poderá alterar a tarifa (por exemplo, de “Smart em EUR” para “Prime”) a qualquer momento, seja no PC ou na aplicação móvel.

Assim, vejamos em detalhe os dois tipos de tarifas:

Prime in EUR

Nesta conta em dólares, tem um gestor pessoal e ofertas de investimento, enquanto a sua taxa de comissões é a seguinte:

• Ações e ETFs, EUA/Europa: 0,3% da transação + 0,012$ por ação +1,2$ por ordem.
• Ações e ETFs, Asia: 0,25% da transação + 10HK$ por ordem.
• Opções:
  • Por contrato: 1,5$
  • Por ordem: 5$
• Empréstimo de margem por dia: 0.04931500%.

Smart in EUR

Nesta conta em euros, não tem um gestor pessoal e ofertas de investimento, mas as comissões são mínimas.

• Ações e ETFs, EUA/Europa: 0.02$/€ por ação + 2$/€ por ordem.
• Ações e ETFs, Asia: 0,25% por ação + 10HK$ por ordem.
• Opções:
  • Por contrato: 0,65€
  • Por ordem: 0€
• Empréstimo de margem por dia: 0.04931500%.

Depósito e levantamentos na Freedom24

O depósito mínimo na Freedom24 é de 1 €.

Além disso, foram eliminadas as comissões de subscrição associadas aos diferentes tipos de tarifas. Atualmente, não existem comissões de subscrição.

Por outro lado, a corretora cobra uma comissão de 7 € por levantamentos de fundos e uma comissão de 30 dólares por transações liquidadas para ordens de negociação fora de bolsa.

Plataformas Freedom 24: funcionalidades e utilização

A Freedom Finance conta com a sua própria plataforma, que é utilizada pela Freedom24.

Em ambos casos, a sua plataforma é bastante simples, o que tem uma dupla conotação: por um lado, é amigável e intuitiva para os mais iniciados, que rapidamente aprenderão a utilizá-la. No entanto, para aqueles que pretendem profissionalizar a sua atividade de trading, a plataforma não oferece ferramentas avançadas de análise gráfica nem indicadores como médias móveis.

Ainda assim, é possível criar alertas de preços e usar stop loss nas operações, entre outras funcionalidades.

A plataforma está disponível na web e também através da aplicação móvel.

Aplicação móvel Freedom24

Por outro lado, e como qualquer corretora online, a Freedom24 dispõe de uma aplicação móvel que oferece todas as funcionalidades disponíveis no serviço web, permitindo investir a partir de qualquer lugar, sem necessidade de um computador portátil.

Desta forma, a aplicação é composta por quatro secções bem definidas:

• Cotações: Onde é possível consultar as ações em tendência, os principais índices, entre outros.
• Carteira: Apresenta o balanço geral e todas as posições ativas. Nesta secção, também podes consultar a conta-D e a aplicação de fundos a longo prazo.
• Ideias: Com notícias atualizadas e de interesse sobre o mundo financeiro.
• Menu: Permite a personalização da corretora, ajustes, entre outros.

No entanto, convém referir que pode ser inconveniente o facto de, ao mudar de uma secção para outra dentro da própria app, surgir um anúncio que te obriga a esperar 5 segundos antes de poder fechá-lo.

👉 Para mais análises de outras aplicações, consulta o nosso artigo seguinte: Melhores apps para investir na bolsa.

Atendimento ao cliente Freedom24

O serviço de apoio ao cliente está disponível em inglês e pode ser contactado através de vários canais:

• E-mail: [email protected]
• Telefone: +357 25 25 77 87
• Atendimento em português: Não
• Chatbot: Sim

Promoção Freedom24: de 3 a 20 ações gratuitas

Descubra a nova promoção “Welcome” da Freedom24, destinada a novos clientes e a atuais que queiram experimentar a plataforma.

Para depósitos superiores a 5.000 euros ou dólares (num único depósito), a corretora oferece entre 3 e 20 ações, que podem ter um valor de até 800 USD por ação.

O período de vigência da promoção “Welcome” da Freedom24 é o seguinte: de 01 de dezembro a 30 de abril.

E, resumidamente, consiste no seguinte:

• 3 ações gratuitas: Para aceder a esta oferta, é necessário efetuar um depósito entre 5.000 e 19.999 euros ou o equivalente noutra moeda, utilizando o código promocional WELCOME5.
• 10 ações gratuitas: Neste caso, o depósito deve ser entre 20.000 e 49.999 euros ou o equivalente noutra moeda, utilizando os seguintes dois códigos promocionais por ordem: WELCOME20 e WELCOME5.
• 20 ações gratuitas: Por fim, este é o caso para um depósito de 50.000 euros ou mais ou o equivalente noutra moeda, utilizando três códigos promocionais de forma sequencial e nesta ordem: WELCOME50, WELCOME20 e WELCOME5.

Comparações com outras corretoras

Para saber se a Freedom24 é ideal, pode compará-la com outras corretoras semelhantes. Algumas comparações disponíveis:

👉 XTB vs Freedom24: Qual corretora é melhor?

Opiniões dos investidores sobre a Freedom24

Como temos vindo a referir, além da ampla gama de produtos e serviços, incluindo a aplicação de fundos a longo prazo, a Freedom24 é muito bem avaliada pelo seu serviço de apoio ao cliente, graças à disponibilização de todas as opções de atendimento.

Isto é evidente nas opiniões que existem sobre a plataforma em diferentes fóruns e sites de avaliações anónimas.

Por exemplo, a corretora é avaliada pelos utilizadores do Trustpilot com uma nota média de 3,7 em 5 estrelas, para um total de mais de 500 comentários. Pode ser que ainda sejam poucas avaliações, mas é importante lembrar que é uma corretora que chegou a Portugal há relativamente pouco tempo e ainda não teve oportunidade de se consolidar no mercado.

E mais do mesmo podemos dizer em relação à Google Play Store. Com uma classificação média de 3,7 em 5 estrelas, a plataforma goza da confiança completa dos seus utilizadores. De facto, já acumula um total de mais de 4.000 opiniões, o que torna a sua classificação média ainda mais fiável.

A nossa opinião da Freedom24

A Freedom24 oferece diferentes soluções de investimento, incluindo a Conta-D e a Aplicação de Fundos a Longo Prazo, que proporcionam retornos ajustados ao EURIBOR/SOFR.

Além disso, no que diz respeito à segurança, estamos perante uma corretora fiável, pois, além de estar regulada pela CySEC, o supervisor de Chipre, está registada junto dos principais reguladores europeus, como a BaFin (Alemanha), e, claro, conta com um fundo de proteção ao investidor em caso de falência ou insolvência.

Quanto ao resto da operação e investimentos, a plataforma não fica atrás em termos de oferta de mercado e produtos, com mais de 40.000 ações da Europa, EUA e Ásia, além de outros 1.500 ETFs, a tarifas aceitáveis.

Relativamente à sua plataforma de negociação, embora não seja a mais avançada do mercado, destaca-se pela simplicidade e facilidade de utilização, com uma interface intuitiva e funcionalidades essenciais para diferentes perfis de investidores.

Outro ponto forte da Freedom24 é o serviço de apoio ao cliente, que oferece um horário de atendimento alargado, disponível por telefone e e-mail, garantindo suporte eficiente aos utilizadores.

Vantagens e desvantagens da Freedom24

FAQs sobre a Freedom24

Freedom24: Investir envolve riscos. As projeções e os resultados passados não são indicadores fiáveis de rendimentos futuros. É essencial realizar a sua própria análise antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Datos actualizados el 25 Fevereiro 2025