Freedom24 vs XTB: Qual é a melhor corretora para investir?

XTB e Freedom24 são duas corretoras muito conhecidas.

A primeira é de origem polaca e, embora tenha começado como uma plataforma especializada em instrumentos derivados, foi reconvertida em corretora de ações e ETFs. Por sua vez, a Freedom24 também oferece ações e ETFs, além da conta D de poupança, remunerada. Embora não seja a sua especialidade, permite a negociação com opções e futuros.

Neste artigo, vamos estabelecer uma comparação entre as duas corretoras avaliando questões como regulamentação, plataformas, produtos oferecidos e comissões, para que possa decidir qual das duas melhor atende às suas necessidades.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional

Como funcionam as corretoras Freedom24 e XTB

O primeiro passo na comparação XTB vs Freedom24 é explicar como funcionam, ou seja, onde e quando foram fundadas, em quais produtos se especializam, se têm escritórios físicos e onde, etc. Vejamos um pouco mais sobre a criação e trajetória das duas corretoras:

Como funciona a XTB

A XTB é uma corretora fundada na Polónia em 2002. Desde logo, o facto de se tratar de uma empresa europeia transmite confiança pela sua regulamentação e, além disso, está cotada na bolsa polaca. No entanto, embora tenha sido criada neste país do leste, a verdade é que se expandiu ao longo dos anos e atualmente tem presença em 13 países.

A XTB tem uma loja física em Portugal, na Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa.

No que diz respeito à sua oferta de produtos, é verdade que esta corretora nasceu como intermediário de derivados, ou mais concretamente contratos por diferenças. No entanto, evoluiu muito neste sentido, virando o seu negócio para ações e ETFs. Atualmente, dispõe de mais de 3.000 ações e mais de 400 ETFs. E isto não é tudo, pois conta com a novidade de permitir a investimento fracionado nestes dois produtos.

Como funciona a Freedom24

A Freedom24 é uma corretora que faz parte do grupo Freedom Finance, que por sua vez pertence à Freedom Holding Corp, fundada por Timur Turlov em 2008. Este holding opera como corretora em Portugal e em outros países sob a marca Freedom24, embora se trate da mesma empresa.

A sede central da Freedom Holding Corp ou, neste caso, da Freedom24, está localizada em Chipre. É a única corretora europeia que cota no Nasdaq, nos Estados Unidos, o que constitui, sem dúvida, uma vantagem em termos de segurança para o investidor. Este facto reforça a estabilidade financeira da corretora, auditada por entidades competentes.

A sua oferta de produtos centra-se principalmente em ações e ETFs, embora tenha lançado recentemente um novo produto denominado Conta de Poupança D, assim como planos de investimento a longo prazo, com remunerações bastante interessantes, por vezes superiores a 7% ao ano. Por outro lado, e embora não seja especializada nestes produtos, oferece também opções e futuros.

Comparação entre Freedom24 e XTB

Agora que sabemos o básico sobre o funcionamento destas duas corretoras, vejamos uma tabela comparativa das suas características mais importantes.

Características	Freedom24	XTB
Regulação	CySEC	KNF, FCA, CySEC (clientes UE), FSC, DFSA para clientes internacionais.
Ativos financeiros	Ações, ETFs, planos de poupança, opções sobre ações dos EUA e obrigações	Ações e ETFs, CFDs sobre: Forex, Matérias-Primas, Criptomoedas, Índices, Ações e ETFs
Depósito mínimo	1€	0€  (depende do país de registo)
Fundo de garantia	Até 20.000 euros por conta e cliente.	Até 100.000 € pelo Fundo de Garantia de Depósitos Alemão
Tipos de conta	Conta de trading e conta poupança	Standard, Demonstração
Comissões ações	Prime em EUR (Europa e EUA): 0,25% + 0,012€/ação + (1,2$/€ por ordem) Smart em EUR (Europa e EUA): 0,25% + (2$/€ por ordem)	Ações e ETFs a partir de 0 euros.  Derivados: Verificar spreads
Plataforma	Web e App	xStation5 e APP
Conta demonstração	Sim	Sim
Atendimento ao cliente	Telefone Correio eletrónico Chatbot	Telefone Correio eletrónico Escritórios no local Chatbot
Atendimento em português	Não	Sim
Produto em destaque	Planos de poupança a longo prazo	Cartão de pagamento
	➡ Saber mais	➡ Saber mais

Segurança e confiabilidade da Freedom24 e XTB

Como pode ver, ambas as corretoras têm coisas em comum como parte do produto, atendimento ao cliente, etc. Mas uma das questões mais importantes ao escolher a corretora ideal para suas investimentos é conhecer a regulação de cada uma e saber se são seguras e confiáveis. Vamos ver o que a Freedom24 e a XTB oferecem nesse sentido:

Regulação e garantias da Freedom24

Como já indicamos no início, Freedom24 é uma corretora com sede em Chipre, portanto, inicialmente é regulada pela CySEC, autoridade financeira do país. O número de licença com o qual está registrado nesta entidade é o 275/15. Isso autoriza-o a operar na Europa com todas as garantias exigidas pela União.

O facto de o holding estar cotado na Nasdaq obriga também a prestar contas à Comissão de Valores Mobiliários (SEC), autoridade financeira dos EUA. Por outro lado, e como indicado no seu website, Freedom24 também responde à BaFin, autoridade financeira da Alemanha.

Em caso de falência, a legislação europeia protege os investidores, cujos fundos estão protegidos até 20.000€ pelo Fundo de Compensação.

Para maior segurança, e como já referimos aqui, o corretor está cotado na Nasdaq como Freedom Group (FRHC), o que inclui auditorias trimestrais estritas.

Regulação e garantias da XTB

A XTB nasceu na Polónia e está listada na bolsa do país. Está regulada e supervisionada pelos países em que opera. Na Polónia é regulada pela sua autoridade financeira, ou seja, a KNF. Por outro lado, é regulada pela FCA, autoridade britânica, uma vez que outro dos países onde tem sede é o Reino Unido.

Em Portugal, onde também tem sede, está inscrita na CMVM.

Atualmente, os fundos não investidos dos seus clientes estão depositados no JP Morgan SE (filial da Alemanha) em contas segregadas da XTB, pelo que o seu capital está protegido de acordo com o Fundo de Garantia de Depósitos da Alemanha. Isto significa que, em caso de insolvência do banco onde os seus fundos estão guardados, estaria coberto até 100.000 euros por conta/cliente.

Do mesmo modo, a XTB está cotada na bolsa de Varsóvia.

Produtos e mercados disponíveis Freedom24 vs XTB

Depois de comentar a história e garantias de cada corretora, vamos ver agora uma comparação mais detalhada dos produtos oferecidos por cada uma e dos mercados aos quais têm acesso.

Produtos e mercados da XTB

A oferta da XTB começou centrada nos derivados financeiros, embora a corretora tenha redirecionado os seus produtos para ações e ETFs.

Atualmente, com a XTB, pode investir em:

• Mais de 3.000 ações
• Até 400 ETFs
• E outros 3.000 derivados
• Pagamento de juros sobre os fundos não investidos a 4%.
• Planos de investimento: Um plano de investimento pode ser constituído por um mínimo de 1 ETF e até 9 por plano. Na verdade, é possível criar um total de 9 planos de investimento, nos quais pode ir depositando dinheiro de forma periódica, manualmente ou automaticamente (a escolha é sua).

Quanto ao mercado, conta com acesso aos principais do mundo: Estados Unidos, Europa, Ásia, etc. No total, pode encontrar ativos de mais de 140 países.

Embora acima de tudo, destacaria a opção de que pode investir em ações fracionadas a partir de 10 euros.

Produtos e mercados de Freedom24

A Freedom24, pelo contrário, tem-se centrado desde o início nas ações e ETFs, embora também ofereça derivados financeiros. A sua oferta atual consiste em:

• Mais de 40.000 ações
• Até 1.500 ETFs
• Conta remunerada
• E atenção a cerca de 800.000 opções e futuros de ações dos EUA
• Conta de saldo remunerada (Conta D) e planos de poupança a longo prazo.

No entanto, assim como a XTB, a Freedom24 permite o acesso aos principais mercados financeiros a nível mundial, incluindo a Europa e a Ásia, os Estados Unidos.

Comparação de tipos de conta XTB vs Freedom24

Como sabe, cada corretora oferece diferentes tipos de conta, com serviços mais ou menos completos. Normalmente, a conta ideal dependerá do seu perfil de investidor, experiência, objetivos, etc. Vamos ver qual corretora oferece melhores tipos de conta, se XTB ou Freedom24.

Contas disponíveis na Freedom24

A Freedom24 oferece quatro tipos de conta:

• Conta de retalho: a conta de retalho está desenhada para investidores minoristas, e oferece acesso a todos os produtos comercializados pela corretora. Com ela, pode-se operar a partir da plataforma própria da corretora e conta com serviço de suporte e atendimento ao cliente.
• Conta de poupança D: a conta de poupança D é uma conta remunerada que oferece dois planos de poupança:
  • Plano de poupança diário: o qual oferece uma rentabilidade sobre o dinheiro não investido de 3,4% (euros) ou 4,8% (dólares).
  • Plano de poupança a longo prazo: neste caso, o plano de longo prazo oferece uma rentabilidade de 5,3% se o depósito for em euros e de 7,2% se for em dólares.

• Conta White Label: trata-se de uma conta projetada para que empresas e instituições financeiras tenham acesso à infraestrutura tecnológica da Freedom24, podendo oferecer seu próprio serviço de intermediação usando esta plataforma.
• Conta demo: a Freedom24 oferece uma opção de conta demo.

👉 Essencialmente, estes são os tipos de conta da Freedom24, no entanto, e como talvez queira saber mais sobre seus planos de poupança, deixo-o com este artigo, onde encontrará muito mais informações detalhadas: Freedom24 – Conta remunerada

Neste sentido, e se tiver uma operação excessivamente ativa, talvez seja mais recomendável a conta da Freedom24, apenas pelo fato de que poderá rentabilizar minimamente as suas economias depositadas.

Contas disponíveis na XTB

A oferta de contas do XTB é limitada a dois tipos:

• Conta standard: a conta standard que oferece acesso a todos os produtos da XTB, com um limite entre 0€ e 100.000€ de negociação mensal. O depósito mínimo é de 0€ e tanto o depósito como a retirada de capital são gratuitos, sem limites mínimos ou máximos. Não são cobradas taxas de manutenção, desde que se realize pelo menos uma operação por ano.

A XTB também oferece uma conta demonstração.

Comissões e taxas da Freedom24 vs XTB

Como não poderia deixar de ser, é necessário comparar as comissões cobradas por cada uma delas para decidir qual é a melhor opção, se a XTB ou Freedom24.

Comissões da XTB

A XTB não cobra comissões de compra e venda de ações nem ETFs à vista, e também não cobra custódia nem manutenção (sempre que seja realizada uma operação por mês como mínimo). No caso de não operar num ano, é cobrada uma taxa de manutenção de 10€.

Além disso, os spreads da corretora estão na média dos outros intermediários, variando de acordo com o ativo. No entanto, no que diz respeito a ações e ETFs, as suas comissões são praticamente nulas.

• Ações e ETFs:
  • Até 100.000 euros de operação mensal: 0€
  • Após os 100.000 euros: 0,2% a partir dos 100k.

Comissões da Freedom24

As comissões da Freedom24 dependem da tarifa escolhida. A corretora oferece dois tipos de comissões diferentes.

Prime in EUR

Nesta conta em dólares, tem um gestor pessoal e ofertas de investimento, enquanto a sua taxa de comissões é a seguinte:

• Ações e ETFs, EUA/Europa: 0,25% da transação + 0,012$ por ação +1,2$ por ordem.
• Ações e ETFs, Asia: 0,25% da transação + 10HK$ por ordem.
• Opções:
  • Por contrato: 1,5$
  • Por ordem: 5$
• Empréstimo de margem por dia: 0.04931500%.

Smart in EUR

Nesta conta em euros, não tem um gestor pessoal e ofertas de investimento, mas as comissões são mínimas.

• Ações e ETFs, EUA/Europa: 0.02$/€ por ação + 2$/€ por ordem.
• Ações e ETFs, Asia: 0,25% por ação + 10HK$ por ordem.
• Opções:
  • Por contrato: 0,65€
  • Por ordem: 0€
• Empréstimo de margem por dia: 0.04931500%.

Deixo-te com o seguinte quadro, que é muito mais intuitivo

Além disso, cobra-se 7€ por ordem de retirada de fundos e uma comissão de corretagem de 0,12% e uma comissão de depósito de 30$ por transação liquidada nas transações OTC.

No entanto, e relativamente às comissões, com XTB pode investir de forma mais económica, pois a sua estratégia de corretor sem comissões torna-o muito económico para comprar grandes pacotes de ações ou ETFs.

Comparação de plataformas de negociação Freedom24 vs XTB

Antes de escolher, deve também avaliar as plataformas de negociação de cada corretor.

Plataforma de negociação da Freedom24: própria

A Freedom24 disponibiliza uma plataforma própria, caracterizada pela simplicidade de uso, o que facilita a aprendizagem para quem está a começar a negociar.

No entanto, pode não incluir algumas funcionalidades avançadas, como ferramentas gráficas de análise, que costumam ser procuradas por utilizadores mais experientes.

Plataforma de negociação da XTB: xStation 5

A plataforma oferecida pela XTB aos seus clientes é a xStation 5, bem como a xStation Mobile para dispositivos móveis. Trata-se de uma plataforma de negociação muito bem avaliada devido à rapidez com que as ordens são executadas. É compatível com Windows, iOS ou Android.

Oferece notícias, uma seção de formação e gráficos de interesse com muitas ferramentas (linhas de tendência, indicadores, figuras…), embora no início exija alguma prática, embora rapidamente se acostume a ela.

Para mais informações, consulte a nossa análise: xStation 5 opiniões

Serviço de atendimento ao cliente da XTB vs Freedom24

Claro que não podemos deixar de lado o serviço de atendimento ao cliente de cada corretora, pois da sua qualidade dependerá que possamos resolver rapidamente qualquer problema com a plataforma, o dinheiro, etc.

Neste caso, no entanto, é importante destacar que ambos as corretoras oferecem atendimento ao cliente através dos mesmos canais, e ambos em português.

Suporte e atendimento ao cliente da XTB

A XTB tem escritório presencial nem Portugal, especificamente em Libsoa (Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094 Lisboa). No entanto, é mais simples e rápido entrar em contato com eles através do seu telefone (+351) 211 222 980, e-mail ([email protected].) ou chat ao vivo, ao qual se pode aceder através do seu site ou aplicativo.

• ✅ Escritório em Portugal: Praça Duque de Saldanha, n.o 1, piso 9, fração B – 1050-094
• ✅ Chat ao vivo
• ✅ Assistência telefónica: (+351) 211 222 980
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Atendimento em português

Atendimento ao cliente da Freedom24

A plataforma oferece um serviço de apoio ao cliente em inglês e pode ser contactada mediante vários canais.

• ✅ Assistência telefónica: +357 25 25 77 87
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Chat ao vivo
• ❌Não tem atendimento em português

A nossa opinião sobre Freedom24 vs XTB

A XTB e Freedom24 são duas corretoras confiáveis devido à sua regulação. Em termos de confiabilidade, ambos são iguais, embora a garantia da Freedom24 seja superior à do XTB, o que lhe confere certa vantagem. Embora mínima, afinal de contas, ambas estão regulamentadas por organismos europeus e listados na bolsa.

Por outro lado, uma das questões que pode tornar a Freedom24 na melhor opção é a amplitude dos mercados aos quais tem acesso, onde destacam mais de 40.000 ações e até 1.500 ETFs. Além disso, e por se isso não bastasse, não podemos esquecer que a Freedom24 oferece uma conta remunerada. Se estiver interessado/a em depositar seu líquido em uma corretora que lhe dê rentabilidade, a Freedom24 se torna uma melhor opção.

Agora, no que diz respeito à plataforma e comissões, a conclusão é clara: a XTB é melhor para os traders experientes que se valem de ferramentas de análise, enquanto que a Freedom24 é melhor para aqueles que estão começando por sua simplicidade. Mas, no longo prazo, a plataforma de negociação do XTB sempre será considerada a melhor opção por ser mais completa. Enquanto isso, se falamos de comissões, na XTB pode investir sem custos, e zero sempre será melhor do que qualquer tipo de comissão, por muito baixa que seja.

XTB vs Freedom24: vantagens e desvantagens

Vantagens e desvantagens da XTB

Vantagens e desvantagens da Freedom24

Em suma, existem vários critérios para decidir qual corretora é melhor, pois depende das necessidades de cada investidor. Desde Rankia pensamos que a XTB é para investidores que tenham mais conhecimento e interesse em fazere trading (embora lembre que é uma corretora multiproduto), enquanto que Freedom24 é para investir em produtos mais simples e obter alguma remuneração por os seus depósitos.