Como receber dividendos todos os meses?

Neste artigo vamos ver um dos máximos de todo investidor em bolsa. Conseguir criar uma carteira de investimento que gere rendimentos passivos todos os meses, através de dividendos. Para isso, vamos dizer em que potenciais empresas é possível estar investido, de forma a que em cada mês do ano vejamos uma entrada de dinheiro na nossa conta de investimento na corretora.

Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional.

Filosofia de investimento em dividendos

A estratégia de investir em dividendos implica colocar o capital em ações de empresas que distribuem dividendos de forma regular, mantendo a estabilidade do negócio, com o objetivo de obter rendimentos constantes sem depender exclusivamente da valorização das ações e sem a necessidade de descapitalizar, ou seja, sem vender ativos.

Quais são as ações com dividendos mensais?

Muitas vezes o investidor quer que estes dividendos sejam fixos, ou o mais estáveis possíveis, todos os meses. Como se fosse receber o pagamento mensal de um aluguer ou até mesmo do salário. Por isso, alguns investidores focam-se em criar a sua carteira de investimento de forma que a quantidade a receber todos os meses seja praticamente a mesma.

Mas será que existem empresas que pagam dividendos todos os meses para implementar tal plano ou temos que recorrer a outras alternativas como investir em empresas, que no cômputo global da carteira, vejamos uma entrada de dividendo todos os meses?

Bem, vamos ver ambos os casos.

Que empresas pagam dividendos mensais?

No vasto mundo das empresas que pagam dividendos existe um clube que paga aos seus acionistas dividendos todos os meses.

Se falamos de empresas que pagam dividendos mensais, a primeira que vem à cabeça é o aristocrata do dividendo Realty Income. Esta empresa de investimento em imóveis, ou REITs, dá tanta importância ao pagamento mensal do dividendo que tem registada a frase:

“The Monthly Dividend Company

Realty Income: Empresa com dividendo mensal

No entanto, existem mais empresas que também distribuem dividendos mensalmente além da Realty Income. São empresas dedicadas principalmente ao investimento em imóveis (REITs) ou serviços financeiros, e localizadas principalmente nos Estados Unidos e Canadá.

Aqui deixo uma lista de 20 empresas que distribuem dividendos mensalmente.

👉 E a propósito, acabamos de falar sobre aristocratas, mas conheces a lista exclusiva das suas irmãs mais velhas. Descubra aqui: O que são Dividend Kings? Mais de 50 anos a aumentar dividendos.

Como criar uma carteira de dividendos mensais em 2024?

É fundamental a diversificação ao criar uma carteira de investimento focada em dividendos, tanto no número de empresas incluídas, como nos setores a que pertencem.

Se apenas escolher empresas que distribuem dividendos mensais, como as empresas mencionadas anteriormente, a carteira ficaria altamente exposta aos setores REIT e financeiro. Para evitar possíveis riscos, é necessário diversificar a carteira para outros setores.

Neste artigo, será mostrado um exemplo de uma carteira de investimento por dividendos onde se receberá dividendos todos os meses.

Além do pagamento mensal do dividendo, a carteira será baseada nestes critérios:

1. Diversificação em setores e geografias.
2. Um máximo de 25 empresas para evitar o risco não sistemático. De acordo com vários estudos, estabelece-se que com um máximo de 20 empresas o risco não sistemático é drasticamente reduzido.
3. Existirão empresas com elevada rentabilidade por dividendo e empresas com reduzida rentabilidade por dividendo, mas com um elevado crescimento do próprio dividendo.
4. Empresas em países “amigáveis” com os dividendos.

Com estes requisitos, será criada uma carteira exemplo composta por:

1. 10 empresas dos EUA. Devido a ser o país com mais empresas comprometidas com o pagamento do dividendo e a retenção na fonte do dividendo é de 15%.
2. 5 de Portugal, por ser o país do investidor.
3. 5 dos Países Baixos, devido à retenção na fonte do dividendo ser de 15%. Uma das mais baixas na Europa.
4. 5 do Reino Unido, devido à retenção na fonte do dividendo ser de 0%.

E, a propósito, com uma carteira de investimento tão diversificada por diferentes países, já se questionou mais de uma vez, como declarar ao fisco o recebimento de dividendos de Portugal e do estrangeiro. É exatamente igual? Descobre no seguinte artigo: Como declarar os investimentos no IRS?

Quer investir em ações? Aqui estão algumas corretoras do mercado 👇

Trading 212

Comissão de transação ações e ETFs

Gratuito

Saber mais

Interactive Brokers

Variedade de produtos

e baixas comissões

Saber mais

Que empresas portuguesas apresentam dividendos mensais?

Apesar de as empresas portuguesas serem muito generosas na distribuição de dividendos (quase todas distribuem dividendos aos seus acionistas), por norma o pagamento do dividendo é feito anualmente. Isto significa que não existem empresas portuguesas que distribuam dividendos mensalmente

E bem, já que estivemos a falar de empresas portuguesas, deixo-lhe o calendário de próximos dividendos do PSI20, pode ser que nem todas as empresas sejam assíduas na sua distribuição, mas o que é certo, é que praticamente todas elas, distribuem dividendos.

Fundos de investimento e ETFs que distribuem dividendos?

Mas até aqui, não deixamos de ver cherry picking, ou seja, análise própria para determinar que empresas deveriam estar no nosso portefólio. Mas, e se preferir não selecionar você mesmo(a) as empresas que pagam dividendos, mas a estratégia de investimento em dividendos se encaixa no seu perfil de investidor?

Nesse caso existem várias formas de poder receber dividendos sem necessidade de comprar as ações diretamente. Para isso pode-se utilizar fundos de investimento e ETFs que distribuem dividendos (alguns de forma mensal).

Como paga dividendos um ETF ou um fundo de investimento?

O processo do dividendo dentro de um fundo de investimento ou ETF é o seguinte: tanto o fundo de investimento como o ETF incluem empresas que pagam dividendos, os quais se mantêm dentro do fundo. Posteriormente, o fundo de investimento ou o ETF determinam se distribuem esses dividendos aos seus investidores ou não.

Existem dois tipos de fundos de investimento ou ETFs de dividendos baseados na forma como gerem os dividendos das empresas que contêm.

• De distribuição: os dividendos das empresas são distribuídos diretamente aos investidores, que podem decidir reinvesti-los ou utilizá-los para outros fins.
• De acumulação: os dividendos são reinvestidos automaticamente no fundo ou ETF, o que aumenta o efeito do juro composto a longo prazo.

Para identificar se um fundo ou ETF distribui dividendos, é necessário consultar o seu folheto informativo onde se indicará se distribui ou não dividendos. Além disso, costuma aparecer no final do nome as letras D ou DIST (distribuição) ou A ou ACC (acumulação).

Quais ETFs pagam dividendos mensais?

A seguir, deixo uma pequena lista com ETFs de pagamento de dividendos mensais:

No entanto, permita-me apresentar-lhe um ETF no qual pode investir desde Portugal (e Europa), que distribui dividendos de forma mensal:

JP Morgan Global Equity Premium Income

O objetivo do ETF Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist) é, segundo a sua própria ficha, conseguir um crescimento do capital a longo prazo, remunerando mês a mês os participantes do mesmo, via distribuição de dividendos.

• Ticker: JGPI
• ISIN: IE0003UVYC20
• TER: 0,35%

Assim, o ETF está fortemente investido em empresas dos EUA e da Eurozona, priorizando os setores de saúde, tecnologia e serviços financeiros.

Países e sectores em que o ETF investe | Fonte: morningstar

Quanto à sua rentabilidade, é certo que ainda não possui um longo histórico para ser considerado, devido ao seu lançamento no final de 2023, mas já se pode apreciar a sua tendência crescente, levando em conta o pagamento de dividendos mensais.

Rentabilidade Global Equity Premium Income UCITS ETF USD

Além disso, deixo outras alternativas de investimento desde Portugal que, apesar de não distribuírem dividendos mensais, têm certa regularidade na distribuição de dividendos:

E para obter mais informações, consulte nosso próximo artigo: Melhores ETFs de rendimento de dividendos.

Quer investir em ETFs? Aqui estão algumas corretoras do mercado 👇

Freedom24

Grande seleção

Ações, ETFs e opções de ações

Saber mais

XTB

Planos de investimento com mais de 350 ETFs

sem comissões

Saber mais

Fiscalidade de dividendos mensais

Como sempre, é necessário ter em conta a fiscalidade ao receber os dividendos. Por isso, ao formar a carteira de investimento em dividendos, é necessário procurar empresas cujas retenções na fonte do dividendo sejam as mínimas possíveis, e depois poder recuperar parte dela ao fazer a declaração de imposto de rendimento.

👉 Mais informações: Fiscalidade dos Dividendos: como declarar no IRS?

Em resumo, vimos como criar uma carteira de empresas que pagam dividendos mensais, tanto porque a própria empresa os paga, como a configuração da mesma, para receber rendimentos passivos todos os meses.

E você, o que pensa? Gosta desta estratégia de dividendos? Ou prefere combinar a acumulação e a distribuição? Aguardo os seus comentários.