Freedom24: conta remunerada e planos de poupança
Explore a conta Poupança D da Freedom24 e descubra as particularidades dos seus planos de poupança: tanto o diário quanto o de longa duração.
Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional
O que é a Conta Poupança D da Freedom24?
A Conta D da Freedom24 é uma conta de poupança remunerada que paga juros diariamente pelo dinheiro que o cliente deposita nela.
Nesta conta, pode ter o saldo tanto em euros como em dólares americanos (pode vê-lo em ambas as divisas de forma simultânea), oferecendo um rendimento vinculado ao EURIBOR em euros (por exemplo, de 3,88%) e ao SOFR em dólares (por exemplo, de 5,31%).
Dessa forma, essa conta de poupança deve ser vista como uma conta monetária, pois o alto rendimento oferecido aos seus clientes é porque o capital depositado nela é realmente colocado em ativos monetários de curto prazo com risco reduzido.
Portanto, a conta Poupança D da Freedom24 pode ser usada perfeitamente como uma conta de poupança tradicional e receber diariamente o ingresso dos juros correspondentes.
Plano de poupança diário: O que é e como funciona?
Como já mencionamos, existem dois grandes planos de poupança na Freedom24, portanto, nesta secção vamos ver o seu plano de poupança diário ou conta D.
Qual é a rentabilidade?
- Oferece uma taxa de juros fixa.
A qualquer momento pode consultar o seu saldo tanto em dólares quanto em euros, independentemente da moeda com a qual fizer o depósito. Dessa forma:
Se o seu saldo estiver em euros, estará vinculado ao Euribor, que é a taxa de juro interbancário (ou seja, a taxa de juro a que os bancos emprestam dinheiro entre si) na Europa, e no dia em que escrevo estas linhas, representa uma rentabilidade anual de 3,88%.
Por outro lado, para o mesmo saldo em dólares, a remuneração estará vinculada ao SOFR (que, da mesma forma, no momento de escrever estas linhas, é de 5,31% ao ano).
Os pagamentos diários de juros são depositados diretamente na sua conta D.
Vejamos as suas características:
- Taxas de juros fixas:
- Vinculada ao SOFR: 5,31% ao ano em dólares americanos
- Vinculada ao EURIBOR: 3,89% anual em EUR
- Período de pagamento: diariamente.
- Levantamento em qualquer momento?: Sim.
- Valor mínimo: 150 EUR ou USD
- Valor máximo: sem limites.
Os pagamentos de juros diários são pagos diretamente em sua conta D.
Existe compromisso de permanência?
Não existe nenhum compromisso de permanência.
Qual é o valor mínimo?
Não existe um capital mínimo para depositar ao abrir a conta D. Mas é preciso ter em conta que será necessário um mínimo de 150 euros ou dólares para gerar juros.
Outras considerações a ter em conta
- Não existe um limite máximo de dinheiro para depositar na conta D.
- Os fundos estão disponíveis a qualquer momento.
- Não existem restrições de retirada de dinheiro da conta.
- A manutenção da conta D é gratuita.
- Esta conta está disponível para todos os clientes do Freedom24.
- A transferência bancária é instantânea e gratuita.
- No entanto, se optar por usar um cartão bancário (não recomendado), será aplicada uma comissão de 2,5%
- A conta pode ser recarregada por transferência bancária ou cartão.
- Sem comissões de abertura, administração, manutenção, gestão, depósito de cheques, transferências.
Como abrir a conta D de poupança?
A conta D de poupança é aberta automaticamente para todos os clientes do Freedom24 uma vez que a conta de negociação principal seja aberta de forma online através da internet, a partir da própria página web do Freedom 24.
É necessário ter idade maior de 18 anos, não exige domicílio de renda ou domicílio de contas.
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Plano de poupança a longo prazo da Freedom24: O que é e como funciona?
E da mesma forma, agora veremos o segundo plano de poupança, que oferece até mesmo uma rentabilidade superior da Freedom24.
Estas são suas características:
- Taxas de juros fixas:
- Até 1,5 vezes SOFR: 8,76% ao ano em dólares americanos
- Até 1,5 vezes EURIBOR: 6,42% anual em EUR
- Período de pagamento: 3, 6 o 12 meses
- Levantamento em qualquer momento?: não, no vencimento do plano.
- Valor mínimo: 1.000 EUR ou USD
- Valor máximo: Sem limites
Qual é a rentabilidade?
Oferece uma taxa de juro variável que se adapta de acordo com a evolução do LIBOR, que é a taxa interbancária de oferta de Londres e que muda com o passar do tempo. No entanto, para o dinheiro depositado, a taxa é fixa para todo o período selecionado. Consequentemente:
Euros
Para os planos a longo prazo em euros, a rentabilidade poderá variar conforme o intervalo temporal que escolher, mas sempre será aplicado um fator multiplicativo sobre o EURIBOR que será de:
- Para planos de 12 meses: 1,5 vezes EURIBOR
- Para planos de 6 meses: 1,25 vezes EURIBOR
- Para planos de 3 meses: 1,1 vezes EURIBOR
Além disso, se depositar mais de 100.000 euros, receberá uma bonificação de 0,4% Assim, tendo em conta o EURIBOR atual, poderia chegar a obter uma remuneração anual por depósito de 6,42% ao ano.
Dólares
E em relação aos planos a longo prazo, contratados em dólares, seguem a mesma estrutura, mas com remunerações muito mais atrativas:
- A rentabilidade poderá variar conforme o intervalo temporal que escolher, mas sempre será aplicado um fator multiplicativo sobre o SOFR que será de:
- Para planos de 12 meses: 1,5 vezes SOFR
- Para planos de 6 meses: 1,25 vezes SOFR
- Para planos de 3 meses: 1,1 vezes SOFR
Além disso, se depositar mais de 100.000 dólares, receberá uma bonificação de 0,8% Assim, tendo em conta o SOFR atual, poderia chegar a obter uma remuneração anual por depósito de 8,79% ao ano.
Quando são pagos os juros?
Neste caso, os juros não são pagos diariamente, mas sim em períodos fixos, dependendo se escolhemos os planos de 3, 6 ou 12 meses.
É claro que a rentabilidade obtida variará conforme a lógica de que, quanto mais meses colocarmos o nosso dinheiro, maior será a rentabilidade que obteremos. Por exemplo:
- Para um período de 12 meses com conta em euros (e menos de 100.000 euros), podemos obter uma rentabilidade de 6,42 %
- Enquanto para o mesmo período (12 meses), mas com conta em dólares – e também menos de 100.000 dólares -, a rentabilidade será de até 8,79%
Em qualquer caso, no seguinte quadro pode observar os diferentes planos de rentabilidades oferecidos por período, quantia e tipo de moeda.
Planos de rentabilidade da Freedom24
Existe compromisso de permanência?
Não existe nenhum compromisso de permanência.
A retirada antecipada está disponível sem penalidades sobre o valor inicial.
Qual é o valor mínimo?
O valor mínimo necessário para depositar são 1.000 euros ou dólares americanos.
Outras considerações a ter em conta
- Não há limite de renda máxima, embora acima de 100.000 euros ou dólares americanos haja um bónus de juros de 0,5%.
- Está disponível para todos os clientes da Freedom24.
- A transferência é instantânea e gratuita.
- A conta pode ser recarregada por transferência bancária ou cartão. Novamente, usar o cartão inclui uma taxa de 2,5%, portanto, é muito mais recomendável a transferência.
- Sem taxas de abertura, administração, manutenção, gestão, depósito de cheques, transferências.
Como depositar dinheiro no plano de poupança a longo prazo da Freedom24
No seguinte gráfico é explicado passo a passo como depositar dinheiro no plano de poupança a longo prazo da Freedom24.
Basicamente os 4 passos são muito simples e intuitivos:
- Uma vez que temos uma conta aberta, temos que ir ao menu e escolher Ordens de não negociação (Non trading orders).
- Em seguida, selecionamos a opção de colocação de dinheiro a longo prazo (Long term money placement), como podemos ver na figura dois.
- Agora, devemos escolher a moeda e o período de tempo.
- Por fim, confirmamos a ordem.
Veja no seguinte quadro:
Como depositar dinheiro no plano de poupança da Freedom24
Freedom24 é segura?
A corretora Freedom24, pertence à subsidiária europeia Freedom Finance Europe, que, como dizemos, é subsidiária do grupo de investimento internacional Freedom Holding Corp., fundado em 2008.
A corretora e a suas atividades são regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) e BaFin (Alemanha) e CySEC (Chipre) para países europeus como Portugal.
Na verdade, a empresa está registada em Chipre com o número HE324220 e é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários de Chipre (CySEC), licença CIF 275/15.
E como toda corretora regulamentada pelo supervisor chipriota, em caso de falência, os fundos estão segurados até um máximo de 20.000 euros.
E, se isso não bastasse, a holding na qual a corretora está incluída, é negociada na bolsa de valores Nasdaq dos Estados Unidos. Na verdade, quiser procurá-la, o seu ticker é FRHC.
Portanto, sim, Freedom24 é seguro por 3 razões fundamentais:
- Está devidamente regulamentado pelas principais autoridades competentes na área de supervisão e controle das corretoras.
- O dinheiro depositado está segurado.
- Faz parte do grupo Freedom Holding Corp., negociado na Bolsa.
Além disso, permite investir em bolsas como a dos Estados Unidos, Hong Kong, Espanha, Alemanha, França e outros países da União Europeia, além do Cazaquistão e Ucrânia.
No total, pode investir em 40.000 ações dos EUA, Europa e Ásia e em mais de 1.500 ETFs de gestores como iShares, Vanguard, BlackRock, bem como em fundos de investimento.
👉 De qualquer forma, para mais informações sobre esta corretora, deixo a nossa review 👉: Freedom24 opiniões – Segurança, comissões, plataforma e revisão
Isenção de responsabilidade: investimentos em valores mobiliários e outros instrumentos financeiros sempre envolvem o risco de perda de capital. É fundamental realizar a sua própria análise antes de realizar qualquer investimento. Se necessário, recomenda-se procurar o conselho de investimento independente de um profissional certificado.
Disclaimer: Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional
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