Freedom24: conta remunerada e planos de poupança
Explore a conta Poupança D da Freedom24 e descubra as particularidades dos seus planos de poupança: tanto o diário quanto o de longa duração.
Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional
O que é a Conta Poupança D da Freedom24?
A Conta D da Freedom24 é uma conta de poupança remunerada que paga juros diariamente pelo dinheiro que o cliente deposita nela.
Nesta conta, pode ter o saldo tanto em euros como em dólares americanos (pode vê-lo em ambas as divisas de forma simultânea), oferecendo um rendimento vinculado ao EURIBOR em euros (por exemplo, de 3,4%) e ao SOFR em dólares (por exemplo, de 4,8%).
Dessa forma, essa conta de poupança deve ser vista como uma conta monetária, pois o alto rendimento oferecido aos seus clientes é porque o capital depositado nela é realmente colocado em ativos monetários de curto prazo com risco reduzido.
Portanto, a conta Poupança D da Freedom24 pode ser usada perfeitamente como uma conta de poupança tradicional e receber diariamente o ingresso dos juros correspondentes.
Plano de poupança diário: O que é e como funciona?
Como já mencionamos, existem dois grandes planos de poupança na Freedom24, portanto, nesta secção vamos ver o seu plano de poupança diário ou conta D.
Qual é a rentabilidade?
- Oferece uma taxa de juros fixa.
A qualquer momento pode consultar o seu saldo tanto em dólares quanto em euros, independentemente da moeda com a qual fizer o depósito. Dessa forma:
Se o seu saldo estiver em euros, estará vinculado ao Euribor, que é a taxa de juro interbancário (ou seja, a taxa de juro a que os bancos emprestam dinheiro entre si) na Europa, e no dia em que escrevo estas linhas, representa uma rentabilidade anual de 3%.
Por outro lado, para o mesmo saldo em dólares, a remuneração estará vinculada ao SOFR (que, da mesma forma, no momento de escrever estas linhas, é de 4,8% ao ano).
Os pagamentos diários de juros são depositados diretamente na sua conta D.
Vejamos as suas características:
- Taxas de juros fixas:
- Vinculada ao SOFR: 4,8% ao ano em dólares americanos
- Vinculada ao EURIBOR: 3% anual em EUR
- Período de pagamento: diariamente.
- Levantamento em qualquer momento?: Sim.
- Valor mínimo: 150 EUR ou USD
- Valor máximo: sem limites.
Os pagamentos de juros diários são pagos diretamente em sua conta D.
Pode haver divergências entre a taxa de juro indicada aqui e a que aparece no site da Freedom24 para os seus planos de remuneração diária “D” ou de poupança a longo prazo, devido ao facto de a remuneração estar vinculada ao SOFR (USD) / EURIBOR (EUR). Para obter os números mais atualizados, visite a página web da Freedom24.
Existe compromisso de permanência?
Não existe nenhum compromisso de permanência.
Qual é o valor mínimo?
Não existe um capital mínimo para depositar ao abrir a conta D. Mas é preciso ter em conta que será necessário um mínimo de 150 euros ou dólares para gerar juros.
Outras considerações a ter em conta
- Não existe um limite máximo de dinheiro para depositar na conta D.
- Os fundos estão disponíveis a qualquer momento.
- Não existem restrições de retirada de dinheiro da conta.
- A manutenção da conta D é gratuita.
- Esta conta está disponível para todos os clientes do Freedom24.
- A transferência bancária é instantânea e gratuita.
- No entanto, se optar por usar um cartão bancário (não recomendado), será aplicada uma comissão de 2,5%
- A conta pode ser recarregada por transferência bancária ou cartão.
- Sem comissões de abertura, administração, manutenção, gestão, depósito de cheques, transferências.
Como abrir a conta D de poupança?
A conta D de poupança é aberta automaticamente para todos os clientes do Freedom24 uma vez que a conta de negociação principal seja aberta de forma online através da internet, a partir da própria página web do Freedom 24.
É necessário ter idade maior de 18 anos, não exige domicílio de renda ou domicílio de contas.
👉 Quer saber mais sobre outras contas de corretoras remuneradas? Visite o nosso próximo artigo: Melhores corretoras com contas remuneradas
Plano de poupança a longo prazo da Freedom24: O que é e como funciona?
E da mesma forma, agora veremos o segundo plano de poupança, que oferece até mesmo uma rentabilidade superior da Freedom24.
Estas são suas características:
- Taxas de juros fixas:
- Até 1,5 vezes SOFR: 7,9% ao ano em dólares americanos
- Até 1,5 vezes EURIBOR: 5% anual em EUR
- Período de pagamento: 3, 6 o 12 meses
- Levantamento em qualquer momento?: não, no vencimento do plano.
- Valor mínimo: 1.000 EUR ou USD
- Valor máximo: Sem limites
Qual é a rentabilidade?
Oferece uma taxa de juro variável que se adapta de acordo com a evolução do LIBOR, que é a taxa interbancária de oferta de Londres e que muda com o passar do tempo. No entanto, para o dinheiro depositado, a taxa é fixa para todo o período selecionado. Consequentemente:
Euros
Para os planos a longo prazo em euros, a rentabilidade poderá variar conforme o intervalo temporal que escolher, mas sempre será aplicado um fator multiplicativo sobre o EURIBOR que será de:
- Para planos de 12 meses: 4,7% (1,5 vezes EURIBOR)
- Para planos de 6 meses: 3,9% (1,25 vezes EURIBOR)
- Para planos de 3 meses: 3,4% (1,1 vezes EURIBOR)
Além disso, se depositar mais de 100.000 euros, receberá uma bonificação de 0,4% Assim, tendo em conta o EURIBOR atual, poderia chegar a obter uma remuneração anual por depósito de 5% ao ano.
Dólares
E em relação aos planos a longo prazo, contratados em dólares, seguem a mesma estrutura, mas com remunerações muito mais atrativas:
- A rentabilidade poderá variar conforme o intervalo temporal que escolher, mas sempre será aplicado um fator multiplicativo sobre o SOFR que será de:
- Para planos de 12 meses: 7,2% (1,5 vezes SOFR)
- Para planos de 6 meses: 6% (1,25 vezes SOFR)
- Para planos de 3 meses: 5,3% (1,1 vezes SOFR)
Além disso, se depositar mais de 100.000 dólares, receberá uma bonificação de 0,8% Assim, tendo em conta o SOFR atual, poderia chegar a obter uma remuneração anual por depósito de 7,9% ao ano.
As taxas de juros deste artigo é a partir de 15.10.24. Verifique a taxa de juro atual no site da Freedom24.
Quando são pagos os juros?
Neste caso, os juros não são pagos diariamente, mas sim em períodos fixos, dependendo se escolhemos os planos de 3, 6 ou 12 meses.
É claro que a rentabilidade obtida variará conforme a lógica de que, quanto mais meses colocarmos o nosso dinheiro, maior será a rentabilidade que obteremos. Por exemplo:
- Para um período de 12 meses com conta em euros (e menos de 100.000 euros), podemos obter uma rentabilidade de 4,7%
- Enquanto para o mesmo período (12 meses), mas com conta em dólares – e também menos de 100.000 dólares -, a rentabilidade será de até 7,2%
Em qualquer caso, no seguinte quadro pode observar os diferentes planos de rentabilidades oferecidos por período, quantia e tipo de moeda.
Existe compromisso de permanência?
Não existe nenhum compromisso de permanência.
A retirada antecipada está disponível sem penalidades sobre o valor inicial.
Qual é o valor mínimo?
O valor mínimo necessário para depositar são 1.000 euros ou dólares americanos.
Outras considerações a ter em conta
- Não há limite de renda máxima, embora acima de 100.000 euros ou dólares americanos haja um bónus de juros de 0,5%.
- Está disponível para todos os clientes da Freedom24.
- A transferência é instantânea e gratuita.
- A conta pode ser recarregada por transferência bancária ou cartão. Novamente, usar o cartão inclui uma taxa de 2,5%, portanto, é muito mais recomendável a transferência.
- Sem taxas de abertura, administração, manutenção, gestão, depósito de cheques, transferências.
Como depositar dinheiro no plano de poupança a longo prazo da Freedom24
No seguinte gráfico é explicado passo a passo como depositar dinheiro no plano de poupança a longo prazo da Freedom24.
Basicamente os 4 passos são muito simples e intuitivos:
- Uma vez que temos uma conta aberta, temos que ir ao menu e escolher Ordens de não negociação (Non trading orders).
- Em seguida, selecionamos a opção de colocação de dinheiro a longo prazo (Long term money placement), como podemos ver na figura dois.
- Agora, devemos escolher a moeda e o período de tempo.
- Por fim, confirmamos a ordem.
Veja no seguinte quadro:
Como depositar dinheiro no plano de poupança da Freedom24
Freedom24 é segura?
A corretora Freedom24, pertence à subsidiária europeia Freedom Finance Europe, que, como dizemos, é subsidiária do grupo de investimento internacional Freedom Holding Corp., fundado em 2008.
A corretora e a suas atividades são regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) e BaFin (Alemanha) e CySEC (Chipre) para países europeus como Portugal.
Na verdade, a empresa está registada em Chipre com o número HE324220 e é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários de Chipre (CySEC), licença CIF 275/15.
E como toda corretora regulamentada pelo supervisor chipriota, em caso de falência, os fundos estão segurados até um máximo de 20.000 euros.
E, se isso não bastasse, a holding na qual a corretora está incluída, é negociada na bolsa de valores Nasdaq dos Estados Unidos. Na verdade, quiser procurá-la, o seu ticker é FRHC.
Portanto, sim, Freedom24 é seguro por 3 razões fundamentais:
- Está devidamente regulamentado pelas principais autoridades competentes na área de supervisão e controle das corretoras.
- O dinheiro depositado está segurado.
- Faz parte do grupo Freedom Holding Corp., negociado na Bolsa.
Além disso, permite investir em bolsas como a dos Estados Unidos, Hong Kong, Espanha, Alemanha, França e outros países da União Europeia, além do Cazaquistão e Ucrânia.
No total, pode investir em 40.000 ações dos EUA, Europa e Ásia e em mais de 1.500 ETFs de gestores como iShares, Vanguard, BlackRock, bem como em fundos de investimento.
👉 De qualquer forma, para mais informações sobre esta corretora, deixo a nossa review 👉: Freedom24 opiniões – Segurança, comissões, plataforma e revisão
Disclaimer: Este artigo não deve ser considerado aconselhamento de investimento. É meramente informativo e educacional
Freedom24: os investimentos em valores mobiliários e outros instrumentos financeiros sempre envolvem o risco de perda do seu capital. As previsões e o desempenho passado não são indicadores fiáveis do desempenho futuro. É fundamental fazer a sua própria análise antes de fazer qualquer investimento. Se é necessário, deve procurar cuidadosamente o aconselhamento de investimento independente de um profissional certificado.
RANKIA PORTUGAL: Este artigo é meramente informativo e educacional. As informações fornecidas aqui não podem ser consideradas como aconselhamento financeiro ou recomendação de compra / venda.
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