Como baixar a mensalidade do seu crédito habitação

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Reduzir a mensalidade do nosso crédito habitação é possível e pode ser útil quando estamos em uma situação económica difícil. Existem diferentes métodos para os quais podemos recorrer quando precisamos reduzir os pagamentos mensais da hipoteca, desde que possamos negociar com a nossa entidade. 

Dicas para baixar a mensalidade do crédito habitação

Abaixo, mostramos uma série de dicas e alternativas que podemos avaliar ao reduzir a mensalidade. Devemos notar que, embora todos de eles são úteis se nós queremos para ir mais à vontade para fazer face às despesas, pode também envolver uma série de custos (alguns longo – prazo) que devemos considerar.

Alongar o prazo do crédito habitação

O aumento do prazo significa pagar uma mensalidade menor, uma vez que o capital a ser pago será distribuído em um número maior de parcelas. Por outro lado, ao enfrentar a hipoteca por mais 5 ou 10 anos, também estamos pagando mais 5 ou 10 anos de juros . Estender o prazo da hipoteca envolve fazer uma renovação do contrato, então teremos que levar em conta certas despesas:

  • Possíveis comissões de renovação.
  • Notário, agência, registo.
  • Em relação à avaliação, não é obrigatório em caso de renovação, mas alguns bancos solicitam isso.

Vejamos um exemplo prático,  considerando hipoteca de € 150.000 em Euribor + 0,99%, para um prazo de 20 e 30 anos, assumindo que o resto das condições permanecem intactas.

Prazo Montante Juros Mensallidade Juros totais Custo total
20 anos € 150.000 Euribor + 0,99% 689 € € 15.330 € 165.330
30 anos € 150.000 Euribor + 0,99% 481 € € 23,327 € 173.327

Para avaliar se está interessado em estender o prazo de sua hipoteca, é muito útil usar simuladores de crédito habitação, para que possa ver quais parcelas enfrentará a cada mês de acordo com o prazo escolhido, juro, etc.

Mudar de Instituição de crédito

A mudança de instituição de crédito pode trazer poupanças devido ao custos dos produtos vinculados. Também as comissões e taxas de juro podem ser mais baixos, o que faz trazer uma poupança significativa.

Podemos ir a outro banco perguntar as suas condições de transferência de instituição.

Solicite uma suspensão de amortizações

Quando falamos em suspender amortizações, nos referimos a um período em que paga uma taxa mensal mais baixa (juros apenas), ou a possibilidade de adiar o pagamento das dívidas na íntegra. Quando retornarmos às condições originais da hipoteca, enfrentaremos pagamentos mensais mais elevados , uma vez que a amortização de capital pendente será maior do que se não tivéssemos solicitado a deficiência.

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Sobre o autor

Henrique Garcia

Analista de Mercados

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